Definisjon av pantelånslås

Hva er et pantelån?

Et pantelån er et gebyr en långiver tar for å låse inn en boliglånsrente rente for en viss periode, med forventning om at låntakerens boliglån vil finansiere innen denne tidsperioden.

Jo lengre låseperioden er, desto større er det nødvendige låseinnskuddet. Låseinnskuddet krediteres tilbake til låntakeren når boliglån midler. Hvis låntakeren går bort fra pant- og låseavtalen, mister de låseinnskuddet.

Slik beregner du et pantelån

Å beregne innskuddsbeløpet innebærer enkel multiplikasjon. Finn først prosentbeløpet for innskuddet til rentelås, og multipliser deretter dette med boliglånsbeløpet.

$\text{Boliglånsrente depositum.}=\text{Boligbeløp.}\ast \text{Innskudd \%}$Boliglånsrente depositum=Boligbeløp∗Innskudd %

Gebyret for en rentelås kan variere fra 0,25% til 0,5% av beløpet på boliglånet ditt. For eksempel vil et pantelån på $ 450 000 på et boliglån på $ 1,125 være 0,25%.

Hva gjør pantelåsen?

En boliglånsrentelås beskytter låntakeren mot å måtte betale høyere årlig prosentsats på boliglån bør rentene stige i perioden mellom lånegodkjenning og boliglån. Låntakere venter ofte til de har funnet et hjem å kjøpe før de betaler et depositum for å låse inn prisen. De gjør det fordi tiden det vil ta å finne et hjem og få et tilbud akseptert er usikkert.

Långivere bruker pantelånslånsinnskudd med fastforrentede boliglån hvor rentene er knyttet til avkastningen på amerikanske statspapirer. Femten års boliglån er knyttet til avkastningen på den 10-årige statsobligasjonen, mens 30-års boliglån tilsvarer avkastningen på den 30-årige statsobligasjonen.

Boligrenten kan påvirkes når rentene på disse verdipapirene stiger, enten på grunn av Federal Reserve å heve kortsiktige renter eller trender som raskere økonomisk vekst eller stigende priser som får obligasjonsinvestorer til å kreve høyere avkastning i påvente av inflasjon.

Eksempel på hvordan et pantelånslåsinnskudd brukes

Boliglånslåseinnskudd låser en viss rente på et lån, og de belastes basert på en rente på omtrent 0,25% til 0,50% av boliglånsbeløpet. For et boliglån på $ 300 000, for eksempel, vil et depositum på $ 750 til $ 1500 kreves.

Prislåser varer vanligvis fra 30 til 60 dager, men noen långivere vil forlenge en rentelås med 120 dager eller mer. Enkelte långivere kan tilby en gratis takstlås i et bestemt tidsrom, men deretter kreve gebyrer for å forlenge låsen. Låntakere kan ikke låse en rente før etter initialen boliglånsgodkjenning.

Begrensninger for pantelån

Å sette inn pantelån kan spare låntakere for hundrevis om ikke tusenvis av dollar i boliglånsrenter i perioder med raskt stigende renter, men prosessen medfører også risiko.

Låsing for tidlig kan føre til at en låntaker går glipp av en bedre rente som kan være tilgjengelig før stengning. I tillegg kan en låntaker bli tvunget til å betale et ekstra depositum for å forlenge låsen når den utløper. En rentelås kan også kanselleres hvis låntakers økonomiske forhold endres før stengning, for eksempel en nedgang i kredittpoengene eller en økning i gjeld i forhold til inntekt.