Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) Definisjon

Hva er meningsundersøkelsen til seniorlånsoffiser om banklånepraksis (SOSLP)?

Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) er en kvartalsundersøkelse av opptil 80 store innenlandske banker og 24 filialer av internasjonale banker. Utført av Federal Reserve Board, er undersøkelsen fullført i tide til å bli diskutert kl Federal Open Market Committee (FOMC) møter.

FOMC bruker undersøkelsene for å få et tydeligere bilde av kreditt og utlån, noe som kan påvirke beslutninger om fastsettelse av renter og diskonteringsrenter. Undersøkelsen får ofte omfattende omtale fra næringslivspressen og i fagmiljøet. I tillegg er SOSLP inkludert i Fed -rapporten til kongressen om tilgjengelighet av kreditt til små bedrifter, som produseres hvert femte år.

Senior Loan Officer Opinion Survey on Bank Lending Practices (SOSLP) fungerer

Meningsundersøkelsen til seniorlånsdirektør om banklånepraksis samler informasjon om hvordan låneansatte føler seg om de siste og potensielle endringene i politikken. standarder og vilkår for banklånepraksis, forretningstilstanden og husholdningens etterspørsel etter lån og andre produkter, blant annet aktuelle temaer renter.

Alle temaene som diskuteres, gjelder både personlige og kommersielle bankkunder. For eksempel har tidligere undersøkelser fokusert på endringer i tilgjengelige kredittlinjer og bruk av rentegulv blir satt til lån med flytende rente avtaler for virksomheter. For forbrukerne gjenspeilte temaer spørsmål som lån i områder med fallende energipriser og virkningen av kredittpoeng på kredittkortapplikasjoner.

Fed begynte først å kartlegge banker og deres utlånspraksis i 1964. Gjennom flere tiår har undersøkelsen blitt justert, med antall respondenter redusert. Fed har fullmakt til å gjennomføre undersøkelsen opptil seks ganger i året.Imidlertid er det i de fleste år bare fire undersøkelser per år, selv om fem ble gjennomført i 2020.

Den nåværende størrelsen og egenskapene til respondentene i undersøkelsen har vært i kraft siden 2012. Bankene må ha minst 2 milliarder dollar i eiendeler, hvorav kommersielle og industrielle lån må utgjøre mindre enn 5% av disse eiendelene. Siden Fed sikter mot geografisk mangfold, er mellom to og ti banker inkludert fra hvert Federal Reserve District.

Undersøkelsen inneholder generelt 25 spørsmål og en rekke spesielle spørsmål om utvikling i bankpraksis. De dekker praksis for de tre foregående månedene, men omhandler også forventninger for det kommende kvartalet og året. Selv om noen spørsmål er kvantitative, er de fleste kvalitative.

Undersøkelsene har dekket stadig mer aktuelle temaer, for eksempel å gi Fed innsikt i bank tålmodighet politikk og trender som svar på den økonomiske krisen i 2020.

Eksempel på virkeligheten i en meningsundersøkelse for seniorlånsoffiser om banklånepraksis (SOSLP)

SOSLP i januar 2019 tok for seg endringer i standarder og vilkår for - og etterspørsel etter - banklån til bedrifter og husholdninger de tre foregående månedene, noe som vanligvis tilsvarer fjerde kvartal av 2018. Det ble mottatt svar fra 73 innenlandske banker og 22 utenlandske banker.

Når det gjelder lån til bedrifter, indikerte respondentene i undersøkelsen fra januar 2019 at bankene i balanse strammet standarden for kommersiell eiendom, mens vilkårene for kommersielle og industrielle lån i utgangspunktet var uendret. Etterspørselen etter næringslån ble svekket.

Når det gjelder forbrukslån, ble kredittkortstandardene skjerpet. Ellers var standardene de samme for de fleste boliglån og forbrukslån.

Når vi så på året som kommer, rapporterte bankene at de ventet å skjerpe standardene for alle kategorier av virksomheter lån - samt kredittkortlån og jumbo -boliglån - i påvente av en nedgang i verdien på sikkerhet. Etterspørselen etter de fleste lånetyper forventes også å svekkes.