Revisão do Toyota Rewards Visa

Revisão completa do Toyota Rewards Visa

Prós explicados

• Sem taxa anual: Com o cartão Toyota Rewards Visa, os titulares do cartão não precisam se preocupar em pagar uma taxa anual.
• Bônus de 5.000 pontos: Há um bônus de 5.000 pontos quando o titular do cartão gasta $ 500 nos primeiros 90 dias. No entanto, é importante observar que, para receber o bônus, esses $ 500 devem ser gastos em outras coisas, fora de uma concessionária Toyota. Os pontos ganhos podem ser resgatados na concessionária Toyota e valem $ 0,01, tornando o bônus no valor de $ 50 quando resgatado por serviço ou peças, ou para a compra de um carro em um Toyota participante concessionária.
  instagram viewer
• Recompensas em camadas em certas compras: O Toyota Rewards Visa oferece recompensas em níveis, com algumas compras ganhando mais pontos. Os titulares do cartão ganham 5 pontos por dólar gasto nas concessionárias Toyota e 2 pontos por dólar em gasolina, jantares e entretenimento. Todas as outras compras ganham 1 ponto por dólar. Por ser um Visa, este cartão pode ser usado em quase qualquer lugar do mundo.

Contras explicadas

• Sem abril introdutório: Não há APR introdutório baixo ou 0% para transferências de saldo e novas compras com o Toyota Rewards Visa, ao contrário de alguns outros cartões.
• Opções de resgate limitadas: Embora seja possível resgatar prêmios por viagens, mercadorias e crédito no extrato, o processo pode ser desajeitado. Por exemplo, para resgatar para viagens, os titulares do cartão têm de passar por uma entidade não afiliada chamada CTM Loyalty, que lhes enviará os vouchers de viagem pelo correio. Resgatar recompensas por crédito no extrato é um pouco mais fácil, mas as denominações são definidas pelo banco e estão sujeitas a alterações. O método fácil de resgate é na concessionária Toyota, onde cada ponto vale $ 0,01 quando usado para peças, serviços ou compra de um veículo.
• Taxa de transação estrangeira: Ao contrário de alguns cartões de crédito, este cartão vem com uma taxa de transação estrangeira de 3%.

Na maior parte, este cartão é projetado para pessoas que desejam ganhar recompensas que podem usar em uma concessionária Toyota, ou para aqueles que gastam uma boa quantia de dinheiro lá.

Como um cartão de devolução de dinheiro, o Toyota Rewards Visa é apenas medíocre, uma vez que não há garantia de que o o crédito no extrato terá o mesmo valor de resgate que o resgate de serviços e produtos em um Toyota concessionária. Para aqueles que desejam um cartão de recompensas em dinheiro de volta, o cartão Amex Blue Cash Everyday, com 3% de reembolso nos supermercados dos EUA (até $ 6.000 por ano), 2% de volta nas lojas de departamentos dos EUA, 2% de volta no gás nos postos de gasolina dos EUA e 1% em todas as outras compras, pode ser um melhor escolha.

Toyota Rewards Visa Bonus

Quando os portadores de cartão gastam $ 500 em locais diferentes de uma concessionária Toyota nos primeiros 90 dias, eles podem receber 5.000 pontos de bônus. Quando resgatado em uma concessionária Toyota, esse bônus vale $ 50.

Muitos outros cartões oferecem bônus muito maiores. Por exemplo, o cartão Chase Freedom Unlimited também não tem taxa anual e oferece $ 200 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. Além disso, o cartão Chase Freedom Unlimited oferece um período introdutório de 0% APR por 15 meses nas compras.

Detalhes de ganhos de recompensas

O Toyota Rewards Visa oferece um programa em camadas:

• 5 pontos por dólar gasto nas concessionárias Toyota
• 2 pontos por dólar em jantares, entretenimento e gasolina
• 1 ponto por dólar em todo o resto

Detalhes de resgate de prêmios

As recompensas podem ser resgatadas nas concessionárias participantes da Toyota por um valor de $ 0,01 o ponto. É possível usar pontos para pagar por serviços, peças e até mesmo para a compra de um veículo.

Outras opções de resgate incluem crédito no extrato, cartões-presente, mercadorias e viagens. No entanto, existem alguns obstáculos a serem superados e as taxas de resgate são definidas pelas partes que administram os programas separados.

Por exemplo, você pode solicitar um crédito no extrato do banco emissor, mas as denominações são listadas pelo banco e você está limitado quanto à sua escolha. O atendimento de viagens é feito por meio do CTM Loyalty e um terceiro chamado Hinda administra o programa de mercadorias e cartões-presente.

Todas essas opções de resgate têm seus próprios processos e taxas de resgate, o que pode dificultar o resgate de pontos por qualquer coisa que não seja uma compra da Toyota ou um crédito no extrato.

Transferência de pontos

O Toyota Rewards Visa não possui um programa de transferência de pontos.

Como maximizar suas recompensas

A melhor opção para maximizar recompensas é usá-los em uma concessionária Toyota, depois de aproveitar as vantagens dos níveis de ganhos de recompensas mais altos em algumas áreas.

Em 2019, o consumidor médio gastou US $ 3.090 em entretenimento e US $ 3.526 em jantares fora.Essas categorias de gastos ganham 2 pontos por dólar com o Toyota Rewards Visa, resultando em um potencial de 13.232 em pontos apenas dessas categorias. Quando resgatados em uma concessionária Toyota, 13.232 pontos valeriam $ 132,32, o que poderia potencialmente pagar por pelo menos duas trocas de óleo por ano, dependendo de quanto sua concessionária cobra.

Para maximizar as recompensas que você ganha, convém colocar todos os seus gastos adicionais na concessionária Toyota em seu cartão e coletar os 5 pontos por dólar.

Benefícios Notáveis ​​do Toyota Rewards Visa

• Bloqueie até que você encontre

Benefícios padrão

• Responsabilidade por fraude de $ 0
• Tecnologia de chip
• Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis

Experiência do titular do cartão

O Toyota Rewards Visa é emitido pelo Comenity Capital Bank, que não foi avaliado no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA de 2020 da J.D. Power.

Comenity Capital Bank oferece o aplicativo Comenity para Android ou iOS. O aplicativo tem uma classificação de 2,6 de 5 no Google Play e 4,5 de 5 na Apple Store. 

O atendimento automatizado ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Recursos de segurança

Um dos recursos de segurança mais atraentes com este cartão é chamado Lock It 'Til You Find It. Isso torna possível bloquear seu cartão fazendo login em sua conta e clicando em um botão. Se o seu cartão for perdido ou roubado, você pode recusar todas as novas cobranças, enquanto mantém suas assinaturas regulares e serviços de streaming ativos. Depois de encontrar seu cartão, você pode desbloqueá-lo.

Além disso, por ser um Visa, o cartão Toyota Rewards vem com $ 0 de responsabilidade em compras fraudulentas, bem como uma forma de receber a substituição de cartão de emergência dentro de um a três dias úteis.

Nosso Veredicto

Para pessoas que esperam gastar uma boa quantia de dinheiro em uma concessionária Toyota e gostariam de compensar parte disso com recompensas ou aplicar recompensas para a compra de um novo Toyota nas concessionárias participantes, isso pode ser um bom cartão.

No entanto, as recompensas são bastante medíocres e pode ser difícil tentar resgatá-las por qualquer coisa que não seja peças, serviços ou veículos Toyota, ou um crédito no extrato. Para aqueles que desejam recompensas em camadas mais flexíveis em dinheiro de volta, um cartão como o Amex Blue Cash Everyday pode ser uma escolha melhor.