Análise de cartão de crédito seguro Descubra-o

Revisão completa do Discover it Secured Credit Card

Prós explicados

• Ganhe recompensas em dinheiro de volta: Poucos ou nenhum outro cartão seguro oferece recompensas ou benefícios, então o cartão Discover it Secured se destaca do pacote. Você ganhará 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes, em até US $ 1.000 gastos a cada trimestre em gastos combinados. Você também ganhará 1% em dinheiro de volta ilimitado em todas as outras compras.
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• Bônus em dinheiro de volta: Este cartão seguro tem outra característica notável: novos titulares de cartão se qualificam para o jogo de cash back do Discover. Após seu primeiro ano como titular do cartão, o Discover igualará todas as recompensas em dinheiro de volta que você ganhou ao longo do ano, efetivamente dobrando suas recompensas. Como as taxas de reembolso são relativamente generosas, esse é um benefício significativo, especialmente para um cartão seguro.
• Revisado automaticamente para converter em um cartão não seguro: O Discover it Secured torna mais fácil do que com alguns cartões de crédito garantidos a transição para um cartão não garantido. Com alguns cartões garantidos, você deve solicitar especificamente uma revisão de cartão não garantido e, portanto, não se beneficie de um processo de revisão automática para ajudar na transição de seu cartão garantido. Com este cartão, após oito meses como titular do cartão, o Discover analisa automaticamente sua conta para ver se você está qualificado para um cartão sem garantia. Se isso acontecer, a empresa irá devolver o seu depósito de segurança se você tomar as medidas necessárias para solicitar um cartão não seguro e você terá todos os seus benefícios daqui para frente, sem aplicativos separados ou encerramento de conta requeridos.

Contras explicadas

• APR superior a alguns outros cartões garantidos: Você não pode esperar uma TAEG baixa com um cartão de crédito garantido, visto que solicitou o cartão porque seu registro de crédito está fraco ou danificado. Ainda assim, a TAEG de 22,99% nas compras do cartão Discover it Secured é mais alta do que a taxa de alguns cartões concorrentes, mesmo incluindo alguns que também não têm uma taxa anual. Além disso, alguns outros cartões permitem que você coloque mais como um depósito do que o Discover it Secured e, portanto, permitem o benefício de um limite de conta mais alto.
• Limite de crédito máximo comparativamente baixo: Como um cartão seguro, o cartão Discover it Secured exige que você faça um depósito de segurança que serve como seu limite de crédito e é reembolsado quando você retirar ou atualizar o cartão. Por exemplo, se você apostar $ 200, seu limite de crédito será $ 200. O limite máximo de crédito que você pode ter com este cartão é $ 2.500. Supondo que você queira mais poder de compra e seja capaz de fazer o depósito necessário, outros cartões garantidos permitem limites de $ 3.000 ou até $ 5.000.

Este cartão é uma excelente opção se você precisa estabelecer ou reconstruir o seu crédito e gasta frequentemente com gasolina e jantando fora, já que gastar em ambos você ganhará uns decentes 2% em dinheiro de volta. Mesmo se você não for um grande motorista ou lanchonete, o dinheiro de 1% de volta em todas as outras compras pode realmente somar, especialmente em seu primeiro ano com o cartão, quando essas recompensas são combinadas no final dos primeiros 12 meses de conta abertura.

Este cartão também tem apelo se você estiver atualmente carregando um saldo em outro cartão com uma alta taxa de juros. Se você transferir um saldo durante a janela de elegibilidade (cerca de 3 meses após a obtenção do cartão), você receberá um introdução APR de 10,99% por 6 meses na transferência de saldo, que é quase certamente menor do que você está atualmente pagando.

Há também uma boa vantagem, embora modesta e única, se você perder um pagamento no cartão. A taxa de $ 40 é perdoada em seu primeiro pagamento atrasado, mas não os juros que você incorrerá no saldo por não pagar tudo dentro do prazo.

Descubra isso oferta única de cartão de crédito seguro

O cartão Discover it Secured oferece um bônus lucrativo, especialmente para um cartão de crédito garantido. No final do seu primeiro ano como titular do cartão, o Discover automaticamente iguala todo o dinheiro de volta que você ganhou ao longo do primeiro ano de abertura da conta. Se você ganhou $ 200 em dinheiro de volta durante o ano, isso significa que você realmente receberá $ 400 em recompensas totais.

Detalhes de ganhos de recompensas

Com este cartão, você ganhará 2% em dinheiro de volta em postos de gasolina e restaurantes, em até US $ 1.000 gastos por trimestre. Os estabelecimentos nos quais você pode ganhar as recompensas de jantar incluem restaurantes com serviço completo, cafés, cafeterias e locais de fast-food. À taxa de 2%, isso significa que você pode ganhar até $ 20 por trimestre em recompensas, ou $ 80 por ano.

Você também ganhará 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, sem limite de quanto você pode ganhar.

Detalhes de resgate de prêmios

Seu dinheiro de volta pode ser resgatado para créditos de extrato, depósitos em dinheiro em sua conta bancária, cartões-presente, doações de caridade ou na finalização da compra na Amazon.com.

As recompensas valem o mesmo valor de face, independentemente do seu método de resgate. Você pode resgatar suas recompensas a qualquer momento, por qualquer valor, e elas nunca expiram.

Como maximizar suas recompensas

Para obter o máximo valor do seu cartão, maximize as compras que você faz com ele que geram sua maior taxa de 2%. Isso significa usar o cartão toda vez que você comprar gasolina e sempre que pegar comida, mesmo que seja apenas uma refeição fast-food, que se qualifica para a tarifa do restaurante.

Se você mora em uma casa típica, deve facilmente atingir o limite trimestral de US $ 1.000 em compras qualificadas para essa alta taxa. Uma vez que uma família média gasta US $ 2.094 por ano (ou cerca de US $ 524 por trimestre) em gasolina, de acordo com o Bureau of Labor Statistics, a compra de combustível pode levá-lo facilmente a meio caminho do limite.Com $ 3.526 por ano (ou cerca de $ 882 por quarto), o gasto médio por família com comida fora de casa, de acordo com o mesmo estudo, você provavelmente gastaria o restante do limite trimestral de US $ 1.000 e muito mais para jantar fora. Ao longo de um ano, usando seu programa Descubra-o Com um cartão garantido para pagar por toda a gasolina, você poderia ganhar cerca de US $ 42 em dinheiro de volta, com o jantar fora rendendo cerca de outros US $ 71 por ano em recompensas.

Você também deve usar o cartão para todas as outras transações que puder, por menor que seja. Embora você ganhe apenas 1% de dinheiro de volta nessas outras compras, não há limite de quanto você pode ganhar. Por exemplo, você ganharia $ 25 em recompensas se gastasse $ 2.500 por ano à taxa de reembolso de 1% - e essa quantia é relativamente fácil de acertar se você usar o cartão em vez de dinheiro ou cheque para a maioria das compras.

Finalmente, há a correspondência de devolução do dinheiro do cartão no primeiro ano. Com o cenário acima, você ganharia cerca de $ 25 em dinheiro de volta ao longo do ano e, em seguida, teria esse total correspondido após o fim do ano, para um total de $ 50 em recompensas.

Pode até valer a pena considerar o bônus correspondente em dinheiro de volta se você planejar uma grande despesa e for flexível quanto ao momento de realizá-la. Uma grande compra feita no 11º mês em que você tem o cartão, quando ainda é elegível para a correspondência sobre os ganhos em dinheiro de volta, o que poderia rendimento duas vezes o bônus em dinheiro de volta ganho naquela compra em comparação com esperar algumas semanas até que você comece seu segundo ano com o cartão.

Benefícios padrão

• Pontuação de crédito FICO grátis
• Descubra alertas de identidade e monitoramento de conta
• Chave liga / desliga de congelamento para evitar cobranças indevidas

Experiência do titular do cartão

Quando se trata de satisfação do cliente, o Discover é classificado como o número dois nacionalmente. De acordo com 2020 J.D. Power Estudo de Satisfação do Cliente de Cartão de Crédito tem uma pontuação de 837, em comparação com a média de 810 da pesquisa.

A Discover diz que seu atendimento ao cliente está localizado nos Estados Unidos. Está disponível por telefone, em seu local na rede Internet, ou por meio do aplicativo móvel. A ajuda está disponível 24 horas por dia em 1-800-DISCOVER ou você pode entrar em contato com o atendimento ao cliente online.

Recursos de segurança

O Discover, como muitos outros emissores de cartão, permite que você congele e descongele sua conta conforme necessário e monitore seu relatório de crédito online ou por meio do aplicativo móvel. A empresa irá notificá-lo se houver atividade suspeita, e você nunca será responsável por cobranças não autorizadas, que também são recursos padrão.

Taxas ocultas a serem observadas

As transferências de saldo estão sujeitas a uma taxa introdutória de 3% do valor de cada transferência para transferências lançadas em sua conta durante o período introdutório. Após o período de introdução, uma taxa de 5% será aplicada.

Nosso Veredicto

O cartão Discover it Secured é um dos cartões com melhor custo-benefício do mercado para aqueles que não conseguem um cartão de crédito normal e procuram construir ou reparar o crédito. É essencialmente o único que oferece recompensas que seriam respeitáveis ​​ou melhores em um cartão que não fosse seguro: 2% de reembolso em compras de gás e restaurante, embora com um limite trimestral de $ 1.000, juntamente com 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, sem um boné. E o cartão também não tem anuidade.

Também torna relativamente fácil fazer a transição para um cartão de crédito não garantido, isto é, típico. Após oito meses, a conta garantida é revisada e o titular do cartão automaticamente considerado para um cartão não garantido. Se os pagamentos foram feitos a tempo, a conta pode ser automaticamente atualizada para um cartão como o cartão Discover it Chrome.

Também há uma opção para transferir saldos de cartões de crédito com juros altos para este. Embora isso não acione um período de APR de 0%, como acontece com alguns cartões não garantidos, ele qualifica o titular do cartão a manter o saldo por seis meses a 10,99% APR, o que pode ser tão pouco quanto a metade do que eles estão pagando com outro cartão, especialmente se eles tiverem um crédito menos do que estelar registro.

Você também poderia fazer pior do que levar este cartão consigo em uma viagem ao exterior ou usá-lo para comprar online de fornecedores estrangeiros que precisarão converter dólares em sua própria moeda. O cartão não impõe nenhuma taxa de transação estrangeira, uma vantagem menos que universal, mesmo para cartões não garantidos, e as recompensas são acumuladas em suas compras no exterior.

Outros cartões seguros ofereça um APR um pouco menor do que este cartão, então pode não ser a melhor escolha se você planeja carregar um saldo no cartão, ou mesmo temendo que precise fazê-lo.