Análise de cartão de crédito preferencial do Citi Diamond

Análise completa do Citi Diamond Preferred Credit Card

Prós explicados

• Oferta estendida de APR de 0%: A maior vantagem do cartão Citi Diamond Preferred é sua taxa introdutória de longo prazo em compras e transferências de saldo. Os titulares de cartão atualmente pagam APR de 0% por 18 meses em transferências de saldo feitas durante os primeiros quatro meses de associação com cartão e 0% em compras por 18 meses. Quando o período introdutório termina, a taxa normal varia entre 14,74% e 24,74%, dependendo da qualidade de crédito.
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• Acesso especial a shows, eventos esportivos e pacotes VIP: Os titulares do cartão recebem acesso a pacotes VIP exclusivos, pré-venda de ingressos para eventos e outras vantagens, como experiências exclusivas por meio do Citi Private Pass. Na maioria dos casos, os titulares do cartão precisam pagar pelos ingressos e pacotes, mas também é possível encontrar ingressos e experiências de cortesia.
• Sem taxa anual: Sem anuidade, o acesso aos recursos e benefícios deste cartão representa um bom valor.

Contras explicadas

• Taxa de transferência de saldo de 3%: Os titulares do cartão que aproveitarem a oferta de transferência de saldo pagarão uma taxa de $ 5 ou 3% do valor transferido, o que for maior. Alguns cartões podem dispensar a taxa de transferência de saldo durante a oferta introdutória. Antes de solicitar este cartão, considere o custo da transferência do saldo e certifique-se de que a economia de juros vale o custo.
• 3% Taxa de transação estrangeira: Ao fazer compras no exterior com este cartão, os titulares do cartão pagarão uma taxa de transação estrangeira de 3%. Muitos outros cartões, como o cartão Capital One VentureOne e o cartão Chase Sapphire Preferred, não cobram uma taxa de transação estrangeira e podem ser mais adequados para gastos no exterior.

O cartão Citi Diamond Preferred é melhor para quem deseja reduzir a dívida usando uma transferência de saldo de APR de 0%. O período introdutório de 18 meses oferece uma quantidade substancial de tempo para o pagamento dramático de dívidas com juros altos. Você deve executar os números e verificar se a economia de juros superará a taxa de 3% para o valor da dívida que você planeja transferir.

Além disso, o cartão pode ser uma boa escolha para consumidores que valorizam experiências de entretenimento e pré-venda de ingressos. Com o acesso deste cartão ao Citi Entertainment, os titulares do cartão podem comprar ingressos para shows e eventos antes de serem disponibilizados ao público em geral, além de adquirir pacotes exclusivos com experiências VIP.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão não possui um programa de recompensas tradicional. O mais próximo de oferecer recompensas é por meio do programa Citi Easy Deals, que permite ganhar pontos com base em 10% de suas compras mensais. Você deve se registrar no Citi Easy Deals para ver quantos pontos você tem disponíveis.

Detalhes de resgate de prêmios

Os pontos que os titulares de cartão ganham com o programa Citi Easy Deals podem ser aplicados para descontos em cartões-presente, mercadorias, viagens e assinaturas de revistas. Para resgatar pontos, faça login em sua conta do Citi Easy Deals e navegue pelos descontos disponíveis.

Transferência de pontos

Não há como transferir pontos Easy Deals para outros programas.

Como maximizar suas recompensas

A melhor maneira de aproveitar ao máximo os pontos do Easy Deals é usá-los para comprar cartões-presente com desconto em lugares onde você costuma fazer compras, reduzindo seus custos gerais. Como os pontos que você ganha são baseados em seus hábitos de consumo, é importante não sair do seu caminho para fazer compras extras apenas para ganhar pontos extras.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito preferencial Citi Diamond

• Soluções de roubo de identidade Citi
• Escolha a data de vencimento do seu pagamento
• Números de contas virtuais para compras online ou por correio
• Acesso ao FICO Score a cada mês
• Serviços de concierge do Citi

Benefícios padrão

• Proteção contra fraude de responsabilidade $ 0
• Tecnologia de chip EMV
• Alertas de conta automáticos
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

Experiência do titular do cartão

O Citi foi classificado em 6º lugar entre 11 emissores de cartão no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito de 2020 da J.D. Power. O banco recebeu pontuação abaixo da média.

Os titulares de cartões do Citi têm acesso a uma série de ferramentas financeiras, incluindo alerta antecipado para atividades fraudulentas, a capacidade de bloquear rapidamente cartões roubados ou extraviados e acesso a um FICO Score mensal. O Citi também oferece um serviço de concierge para ajudar em viagens, compras e experiências exclusivas.

O atendimento ao cliente pode ser contatado para obter ajuda por meio do bate-papo online (depois de fazer login em sua conta) e 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-950-5114.

Recursos de segurança

O Citi oferece vários recursos de segurança para ajudar a proporcionar tranquilidade aos portadores de cartão. Você recebe alertas automáticos de conta e avisos antecipados de fraude, bem como acesso mensal ao seu FICO Score.

Um recurso de segurança que se destaca é o Citi Quick Lock. Este recurso permite que você bloqueie adiantamentos de dinheiro e compras instantaneamente se você não conseguir localizar seu cartão. Os pagamentos automáticos, como o pagamento de contas, continuam enquanto o cartão está bloqueado. Se você encontrar seu cartão, poderá desbloqueá-lo, mas, caso não encontre, poderá receber um novo cartão.

O Citi também oferece soluções de roubo de identidade, que ajudam você a colocar um alerta de fraude (e monitorar) sua conta TransUnion. Também pode ajudá-lo a descobrir se outras contas estão comprometidas e aconselhá-lo sobre como relatar a violação às autoridades.

Você também pode criar números de cartão de crédito virtuais para fazer compras online sem preocupações.

Taxas a serem observadas

Não há muitas taxas com este cartão, e a falta de uma taxa anual é um bom benefício. No entanto, se você receber este cartão para a taxa introdutória de transferência de saldo, esteja ciente da taxa de 3%. Além disso, este cartão vem com uma taxa de penalidade de até 29,99% além de uma taxa de atraso de pagamento, portanto, pagar em dia é importante.

Além disso, se você estiver procurando um cartão para levar quando viajar para o exterior, esteja ciente da taxa de transação estrangeira, que é 3% de cada transação de compra em dólares americanos.

Nosso Veredicto

A generosa TAEG de 0% de 18 meses sobre as transferências de saldo torna o cartão Citi Diamond Preferred uma escolha ideal se você deseja acelerar o pagamento da dívida. Você tem mais tempo para pagar o principal e, se a economia com juros for suficiente para superar a taxa de transferência de saldo, este cartão pode ser uma boa opção.

No entanto, se você está procurando recompensas mais tradicionais, existem opções melhores. Se você gosta da ideia de acessar os benefícios do titular do cartão Citi, enquanto recebe dinheiro de volta, o cartão de dinheiro Citi Double oferece 1% de reembolso ilimitado quando você fazer compras, além de outro 1% em dinheiro de volta quando você pagar as compras e, atualmente, tem uma APR de 0% por 18 meses na promoção de transferências de saldo como Nós vamos.

Outros cartões de recompensa, como o Capital One VentureOne, permitem que você ganhe viagens sem uma taxa anual ou taxas de transação no exterior. Além disso, há uma oferta de 12 meses de APR de 0% nas compras.