Análise de cartão de crédito de transferência de saldo Discover it

Análise completa do cartão de crédito Discover it Balance Transfer

Prós explicados

• Oferta APR de 0% razoavelmente longa para transferências de saldo
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  : Como muitos cartões de crédito, o Discover It Balance Transfer permite que você transfira dívidas com juros altos de outros cartões para o novo e não pague juros por um período especificado. O período de APR de 0% deste cartão para tal transferência de saldo é de 18 meses postado em sua conta durante o período de elegibilidade. Isso o coloca no meio do leque de ofertas desse tipo, entre os cartões que oferecem um ano ou 14 meses e os que oferecem 21 meses ou mesmo dois anos. Existem, no entanto, taxas para essas transferências - de 3% para aquelas feitas alguns meses após a abertura da conta (a duração exata varia) e 5% depois disso. Embora muitos emissores cobrem taxas comparáveis, existem cartões que cobram menos, ou nem cobram, por transferências de saldo. Por exemplo, o cartão Chase Slate dispensa taxas de transferência de saldo em transferências feitas dentro de 60 dias após a abertura de uma conta. Então, a taxa é de $ 5 ou 5% do valor da transferência, o que for maior.
• Ganhe 5% em dinheiro de volta: Com este cartão, você pode ganhar 5% em dinheiro de volta em categorias de gastos rotativos. As categorias mudam de tempos em tempos e mudam a cada trimestre. Para 2020, as categorias rotativas, por trimestre, foram: mantimentos; Walgreens e CVS; postos de gasolina, Uber, Lyft e clubes atacadistas; restaurantes e Paypal; e compras feitas na Amazon.com, Target.com e Walmart.com. (No entanto, há um problema inconveniente em se qualificar para essas taxas. Veja Cons.)
• Dinheiro de volta em dobro, em vigor, para novos titulares de cartão: Após seu primeiro ano como titular do cartão, o Discover igualará todo o dinheiro de volta que você ganhou durante o ano. Por exemplo, se você ganhou $ 500 em recompensas em dinheiro de volta, o Discover o dobraria para $ 1.000. Esse bônus poderia essencialmente entregar um extraordinário 10% em dinheiro de volta sobre as recompensas das categorias rotativas que ganham a já generosa taxa de 5% em dinheiro de volta.
• Sem penalidade APR: Ao contrário da maioria dos cartões, a APR não aumenta para uma taxa de penalidade - geralmente a maior taxa de juros cobrada no cartão - depois de você estar com os pagamentos em atraso por 60 dias ou mais.

Contras explicadas

• As melhores taxas de recompensas exigem registro e são limitadas: Para ganhar recompensas na taxa de 5%, você deve ativar manualmente a categoria de gastos a cada trimestre. Se você se esquecer de fazer isso, suas compras dentro dessa categoria renderão apenas 1% em dinheiro de volta, como todas as outras compras. Ter que controlar e registrar os períodos de ativação para categorias de gastos específicas é um fardo adicional para obter o máximo deste cartão.
• Também há um limite de US $ 1.500 nos gastos trimestrais que são elegíveis para a taxa de 5%, após o qual os gastos restantes na categoria para o trimestre rendem o dinheiro de volta padrão de 1%. No entanto, como o limite é relativamente alto, muitas famílias provavelmente não o ultrapassarão dentro de três meses de gastos.
• Benefícios Limitados: Além de suas recompensas, o cartão de crédito Discover it Balance Transfer tem vantagens limitadas. Outros cartões - mesmo aqueles sem taxas anuais - normalmente oferecem uma série de benefícios adicionais robustos, incluindo cobertura de seguro de aluguel de automóveis, seguro de viagem e proteção de garantia estendida. Você também pode levar outro cartão para compras selecionadas nas quais você precisa desses e de outros extras.
• Oferta Relativamente Breve de APR de 0% para Novas Compras: Com este cartão, você receberá APR de 0% em compras por seis meses após a abertura de uma conta. Embora isso dê a você algum tempo para financiar uma compra importante sem se preocupar com taxas de juros, é um período de tempo mais curto do que muitos outros cartões oferecem. Por exemplo, o cartão Citi Simplicity oferece APR de 0% em compras por 12 meses, dando a você um ano inteiro para pagar suas despesas.

Esta transferência de saldo Discover it é uma escolha forte se você deseja um cartão sem taxa anual que oferece lucratividade recompensas sobre os gastos diários e a capacidade de obter um período razoavelmente longo sem juros sobre os saldos que você transferir para o cartão.

As recompensas - de 5% em dinheiro de volta em gastos em categorias como mantimentos e gás, e em alguns dos principais varejistas - pode ser lucrativo, especialmente considerando a combinação de todo o dinheiro de volta ganho no primeiro ano com o cartão. No entanto, as recompensas de 5% vão apenas para compradores bem organizados; as categorias elegíveis para a taxa mais alta mudam a cada mês, e você deve se registrar a cada trimestre para ganhá-la.

Os saldos transferidos podem ser carregados a APR de 0% por 18 meses, um período mais longo do que muitos cartões sem taxa anual que oferecem recompensas pesadas. Há uma taxa de transferência de saldo, no entanto. Você também pode aproveitar a TAE de 0% em novas compras, mas apenas nos primeiros seis meses em que você possui o cartão; certifique-se de que você pode pagar as compras dentro desse período relativamente curto antes de embarcar em uma farra de gastos inspirada pela oferta sem juros.

Descubra Bônus de Cartão de Crédito por Transferência de Saldo

O bônus do Discover funciona de maneira diferente da maioria das outras ofertas. Com muitos cartões de crédito, você precisa gastar uma certa quantia nos primeiros três meses após a abertura de uma conta para se qualificar para um bônus.

O Discover, no entanto, não tem esse mínimo de gastos. Em vez disso, a empresa irá automaticamente igualar todo o dinheiro de volta que você ganhou durante o primeiro ano como membro do cartão. Se você ganhou $ 250 em recompensas em dinheiro, o Discover vai igualar, dando a você um total de $ 500 em recompensas.

Não há limite para as recompensas elegíveis para essa duplicação do dinheiro de volta.

Detalhes de ganhos de recompensas

Para um cartão sem taxa anual, as recompensas do cartão Discover it Balance Transfer são generosas, embora seletivas quanto aos gastos que geram a maior taxa de reembolso. Você receberá 5% de reembolso em compras em categorias de gastos rotativos, até US $ 1.500 gastos a cada trimestre. Isso significa que você pode ganhar até $ 75 por trimestre a uma taxa de reembolso de 5%.

Como um benefício adicional, você ganhará 1% em dinheiro de volta em todas as outras compras, sem limite de quanto você pode ganhar.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode receber seu dinheiro de volta como um crédito em sua conta, onde pode ser aplicado ao seu saldo a qualquer momento ou enviado eletronicamente para sua conta bancária. Também existe a opção de usá-los diretamente como pagamento em certos varejistas, incluindo Amazon.com, ou direcioná-los a instituições de caridade.

Uma opção adicional e potencialmente lucrativa é trocar o dinheiro de volta por um cartão-presente em parceiros Discover. Um bônus de pelo menos US $ 5 - varia de acordo com o comerciante - é adicionado ao valor do cartão-presente para cada US $ 20 resgatados. Portanto, resgatar US $ 20 em recompensas renderia um cartão-presente no valor de US $ 25 ou mais. Os parceiros incluem American Eagle, Banana Republic, Gap, L.L. Bean, Bath and Body Works, Omaha Steaks, Old Navy, Black Angus, Foot Locker, Nike e Under Armour.

Você deve acumular pelo menos US $ 20 em prêmios para resgatá-los por cartões-presente. Para os outros métodos de resgate, você pode resgatar recompensas quando tiver ganho apenas um centavo.

Como maximizar suas recompensas

A melhor maneira de obter o máximo valor deste cartão é usá-lo para, no máximo, as categorias de reembolso de 5% cada trimestre e, em seguida, use-o para todas as outras compras para o resto do ano - e especialmente para o primeiro ano. Isso significa acompanhar quais são essas categorias, certificando-se de se inscrever no início de cada trimestre para garantir que você as receberá.

As categorias que ganham a taxa de 5% podem mudar de ano para ano, mas aqui está a lista para 2019:

• Janeiro a março: Mercearias
• Abril a junho: Postos de gasolina, Uber, Lyft e clubes atacadistas
• Julho a setembro: Restaurantes e PayPal
• Outubro a dezembro: Amazon.com, Target.com e Walmart.com

Como as categorias giram, você pode aumentar os benefícios atrasando as compras quando puder. Por exemplo, em 2020, você poderia adiar uma grande compra planejada para setembro no Walmart para o mês seguinte, quando a taxa de 5% entrar em ação naquele varejista. Um jantar de formatura planejado para o final de junho pode ser adiado para julho, para aproveitar a taxa de 5% para restaurantes no terceiro trimestre do ano.

Alguns gastos elegíveis para a taxa mais alta não podem ser atrasados ​​facilmente, é claro, como mantimentos e gás. E muitas pessoas terão dificuldade em atingir o limite de gastos em algumas categorias do trimestre. Por exemplo, US $ 1.500 em gastos em três meses é cerca de um terço a mais do que uma família média gasta com mantimentos, quase o dobro do que gastam em restaurantes e cerca de três vezes seus gastos com gasolina, de acordo com Dados de 2018 do Bureau of Labor Statistics.

Esses números tornam as altas recompensas na rotação de categorias trimestrais menos lucrativas em uma base anual do que pode parecer à primeira vista. Ainda assim, mesmo que você gaste apenas metade do limite a cada trimestre, ainda ganhará respeitáveis ​​US $ 150 por ano em recompensas na taxa premium. Cobrando do cartão os gastos de uma família média com mantimentos, comendo fora, gás, pelos outros três quartos de o ano, e as despesas com entretenimento para o ano inteiro, renderiam mais US $ 135 em recompensas a 1% do valor em dinheiro de volta.

Isso dá a você um total de cerca de US $ 300. No primeiro ano, graças ao programa cash back match da Discover para novos titulares de cartão, essas recompensas seriam dobradas, dando a você $ 600 em recompensas no final do seu primeiro ano como titular do cartão.

Se você fizer compras em algum dos parceiros de cartões-presente do Discover, poderá aumentar ainda mais seus benefícios usando suas recompensas para comprar cartões-presente, com um bônus mínimo de 25% do valor. Usar até mesmo metade de seus $ 600 em recompensas anuais dessa forma aumentaria seu benefício em $ 75 e o valor total de suas recompensas para o ano para $ 675.

Benefícios padrão

• Pontuação de crédito FICO grátis
• Descubra alertas de identidade e monitoramento de conta
• Chave liga / desliga congelar para evitar cobranças indevidas

Experiência do titular do cartão

Quando se trata de satisfação do cliente, o Discover lidera. Na verdade, é o emissor de cartão de melhor classificação de acordo com o Estudo de satisfação do cliente de cartão de crédito de J.D. Power. Tem uma pontuação de 842, em comparação com a média de 806 da pesquisa.

A Discover diz que seu atendimento ao cliente está localizado nos Estados Unidos. Está disponível por telefone, em seu local na rede Internet, ou por meio do aplicativo móvel. A ajuda está disponível 24 horas por dia em 1-800-DISCOVER ou entre em contato com o atendimento ao cliente online.

Recursos de segurança

O Discover, como muitos outros emissores de cartão, permite que você congele e descongele sua conta conforme necessário e monitore seu relatório de crédito online ou por meio do aplicativo móvel. A empresa irá notificá-lo se houver atividade suspeita, e você nunca será responsável por cobranças não autorizadas, que também são recursos padrão.

Taxas a serem observadas

Em geral, o cartão Discover it Balance Transfer não vem com muitas taxas. No entanto, você deve prestar atenção às taxas de transferência de saldo se estiver planejando transferir dívidas de outro lugar para o cartão.

Nosso Veredicto

Sua combinação de generosas recompensas em dinheiro de volta em categorias selecionadas e uma combinação introdutória de 12 meses em todas as recompensas torna o O cartão de transferência de saldo Discover It é uma escolha atraente, mesmo se você não planeja usar a oferta de transferência de dívida de 0% APR para a qual é nomeado.

Recompensas extraordinárias podem ser raras em cartões que também oferecem um amplo programa de transferência de saldo, como este cartão oferece. Você terá 18 meses a 0% APR, o que lhe dá bastante tempo para pagar dívidas com juros altos. No entanto, sua oferta de APR de 0% em novas compras é, em seis meses, mais curta do que a de alguns outros cartões de transferência de saldo e cobra taxas sobre as transferências de saldo, que alguns outros cartões não impõem. Você pode querer comprar outros cartões se estiver procurando um cartão com ofertas de APR 0% longas e baratas em transferências de saldo e novas compras, e não tenho certeza se você vai se beneficiar muito com as altas recompensas rotativas do Discover It Balance Transfer categorias.

Embora a ausência de uma taxa de transação estrangeira seja uma ótima vantagem, os cartões Discover têm aceitação limitada no exterior, e o cartão da empresa carece de vantagens de viagem, como cobertura de seguro para aluguel de carros. Os viajantes devem levar outro cartão em viagens, especialmente aquelas fora dos EUA.