6 sinais de que você está pronto para se aposentar mais cedo

Pronto para se aposentar?

Se você está pensando em se aposentar mais cedo, você vai renunciar não apenas às dores de cabeça de trabalhar, mas também aos ganhos adicionais que poderiam ter feito seu aposentadoria ainda mais confortável. Certifique-se de que você está realmente pronto antes de sair.

Aqui estão seis sinais de que você pode se aposentar mais cedo em vez de continuar a trabalhar.

1. Suas dívidas estão pagas

Se sua hipoteca estiver quitada e você não tiver empréstimos, linhas de crédito, saldos grandes de cartão de crédito ou outras dívidas, não precisará se preocupar em fazer grandes pagamentos durante a aposentadoria. Isso deixa suas economias e renda de aposentadoria disponíveis para aproveitar a vida e livres para usar em caso de emergência.

2. Você tem uma grande economia

Você planejou e definiu uma meta de poupança para a aposentadoria. Agora seus investimentos atingem ou excedem o valor que você esperava economizar. Este é outro bom sinal de que você pode se aposentar mais cedo.

Se você não planejou uma aposentadoria antecipada, precisará recalcular quanto tempo suas economias durarão. Além disso, dependendo da sua idade, você pode ainda não ser elegível para Seguro Social ou Medicare.Suas economias precisarão cobrir suas despesas até que você atinja a idade elegível.

"Pense na 'Regra 25'. Prepare-se para ter 25 vezes o valor de suas despesas anuais ", diz Max Osbon, sócio da Osbon Capital Management, Em Boston. "Por que 25? É o inverso de 4%. Nesse ponto, você só precisa atingir um retorno de 4% ao ano para cobrir suas despesas anuais perpetuamente. "

3. Você pode economizar

Ninguém gosta de pagar penalidades desnecessárias.

Se seu 59º aniversário foi há pelo menos seis meses, você está qualificado para retirar retiradas sem penalidade de qualquer um de seus Planos 401 (k).Essas políticas geralmente se aplicam a outros planos de aposentadoria qualificados, mas há exceções.

Por exemplo, o Plano 457 não tem penalidade de retirada antecipada.Mas lembre-se de que você ainda pagará imposto de renda sobre as retiradas.

Também há boas notícias para os aspirantes a aposentados antecipados com 401 (k) s. Se você continuar trabalhando para seu empregador até o ano em que completar 55 anos (ou depois), o IRS permite que você retire apenas 401 (k) desse empregador sem penalidade quando você se aposentar ou sair, contanto que você deixe-o nessa empresa e não o transforme em um IRA.

"Há uma advertência, no entanto: se um funcionário se aposentar antes dos 55 anos [exceto conforme mencionado acima], o início a provisão de aposentadoria é perdida e a multa de 10% será incorrida para retiradas antes dos 59 anos e meio ", diz James B. Twining, CFP, fundador e CEO da Financial Plan Inc., em Bellingham, Washington.

A terceira opção para retiradas de planos de aposentadoria sem penalidades é configurar uma série de retiradas substancialmente iguais ao longo de pelo menos cinco anos ou até você completar 59 anos e meio, o que for mais longo. Assim como os saques de um plano 457, você ainda terá que pagar imposto de renda sobre os saques.

Se os seus planos de aposentadoria incluem qualquer uma das opções de retirada sem penalidade acima, é outro ponto a favor de deixar o trabalho mais cedo.

4. Sua saúde está coberta

Os cuidados de saúde podem ser incrivelmente caros, e os aposentados precoces devem ter um plano em vigor para cobrir os custos antes de se tornarem elegíveis para o Medicare aos 65 anos. Se você tiver cobertura através do plano de seu cônjuge ou se puder continuar a obter cobertura através de seu antigo empregador, este é outro sinal de que a aposentadoria antecipada pode ser uma possibilidade para você.

Tenha em mente que COBRA pode estender sua cobertura de saúde por um período de tempo após deixar seu emprego, embora seu custos com COBRA pode ser maior do que outras opções.

Outra opção para os aposentados antecipados é comprar seguro saúde privado. Se você tem um Conta Poupança Saúde (HSA), você pode usar distribuições isentas de impostos para pagar despesas médicas qualificadas, independentemente de sua idade.

5. Você pode viver com seu orçamento

Aposentados que vivem de rendas fixas, incluindo pensões ou retiradas de planos de aposentadoria, geralmente têm renda mensal mais baixa do que quando estavam trabalhando.

Experimente manter seu orçamento de aposentadoria reduzido por pelo menos alguns meses antes de se aposentar de fato. Você terá uma noção de como seria fácil ou difícil tornar esse orçamento inferior permanente.

"Os humanos não gostam de mudanças e é difícil quebrar velhos hábitos, uma vez que nos acostumamos com eles. Ao 'testar' seu orçamento de aposentadoria, você está essencialmente ensinando a si mesmo a desenvolver hábitos diários em torno do que pode pagar na aposentadoria ", diz Mark Hebner, fundador e presidente da Index Fund Advisors Inc., em Irvine, Califórnia, e autor de Fundos de índice: o programa de recuperação de 12 etapas para investidores ativos.

6. Você tem um novo plano

Sair do trabalho cedo para passar longos dias sem nada para fazer levará a uma aposentadoria precoce infeliz. Ter um plano definido - ou mesmo o esboço de uma rotina diária - pode ajudá-lo a se preparar.

Talvez você substitua as reuniões de vendas por uma partida semanal de golfe ou um trabalho voluntário, além de adicionar caminhadas diárias ou idas à academia. Planeje uma viagem há muito esperada ou faça aulas para aprender algo novo.

Se você puder facilmente pensar em maneiras realistas e não relacionadas ao trabalho de passar os dias de forma agradável, a aposentadoria precoce pode ser para você. Da mesma forma que você testa seu orçamento de aposentadoria, tente tirar uma semana ou mais de folga do trabalho para passar os dias como faria na aposentadoria. Se você ficar entediado com longas caminhadas, TV durante o dia e hobbies em uma semana, certamente ficará impaciente na aposentadoria.

The Bottom Line

Estas são as perguntas que quase todos os trabalhadores jovens e de meia-idade se perguntam: Devo deixar meu emprego e me aposentar mais cedo? O que eu preciso? Como sei que estou pronto?

Quando se trata de decidir se você deve se aposentar mais cedo, há vários sinais a serem observados. As placas de sinalização também apontam para uma série de planos que você pode fazer agora para aumentar as chances de realizar esse sonho, caso queira (ou precise) fazê-lo.