O que é aconselhamento de investimento?

O que é aconselhamento de investimento?

Aconselhamento de investimento é qualquer recomendação ou orientação que tenta educar, informar ou orientar um investidor em relação a um determinado produto de investimento ou série de produtos.

A consultoria de investimento pode ser profissional, ou seja, o investidor paga uma taxa em troca da orientação do profissional qualificado e expertise, como visto com planejadores financeiros, ou pode ser amador, como em blogs específicos da internet, salas de bate-papo ou mesmo conversas. E embora seja geralmente legal dar conselhos sobre ações ou repassar informações de investimento, pode não ser permitido se você fornecer informação privilegiada.

Como funciona o aconselhamento de investimento

Conselhos de investimento refere-se a quaisquer recomendações relativas à carteira de um investidor. Muitos profissionais, incluindo planejadores financeiros, banqueiros e corretores, podem fornecer aos investidores conselhos de investimento específicos para sua situação financeira e objetivos financeiros de curto e longo prazo.

Devido à vasta quantidade de conselhos de investimento disponíveis, especialmente online, um investidor pode desejar determinar as qualificações da pessoa que dispensa o conselho antes de fazer qualquer investimento. As entidades que fornecem informações para fins de referência sobre os mercados financeiros ou ativos específicos podem faça um esforço para esclarecer que eles não estão representando as informações especificamente como investimento adendo.

Limitações da oferta de aconselhamento de investimento

Dada a influência e as repercussões potenciais que a consultoria de investimento pode ter, os profissionais que podem estar em posição de fornecer tal contribuição são frequentemente advertidos sobre o possível efeito que eles podem tenho. Quer se trate de um banco ou de um consultor financeiro independente, os requisitos específicos geralmente devem ser cumpridos ao oferecer consultoria de investimento. Isso pode incluir a coleta de informações suficientes sobre a situação financeira e as necessidades do cliente.

Pode haver requisitos para a compreensão da natureza da consultoria de investimento oferecida e sua relação com o cliente. Aqueles que oferecem consultoria de investimento também podem precisar provar que não há conflito de interesses nas orientações que apresentam. Isso pode ser particularmente importante se houver uma queda repentina em uma indústria, mercado ou ativo de negociação para o qual um consultor recomendou que os investidores aplicassem seus fundos. Se a fonte de consultoria de investimento não cumprir essas obrigações, ela pode ser responsabilizada por certos danos sofridos pelo investidor com base em sua orientação.

Considerações Especiais

De acordo com os requisitos fiduciários do Lei de Segurança de Renda de Aposentadoria de Funcionário (ERISA), outros tipos de profissionais, como advogados planejadores imobiliários, podem ser responsabilizados caso ofereçam orientações que possam ser constituídas como consultoria de investimento.

De acordo com ERISA, um indivíduo pode ser considerado um fiduciário se eles oferecem consultoria de investimento por uma taxa ou outra compensação, seja a compensação direta ou indireta. Isso inclui conselhos dados sobre 401 (k) e outros programas de benefícios apoiados pelo empregador.