A carreira de planejamento financeiro está no seu futuro?

As pessoas costumam confundir o papel de um consultor financeiro com outros empregos semelhantes, como um conselheiro financeiro. Embora possa haver semelhanças entre esses empregos, existem algumas diferenças importantes. Um consultor financeiro geralmente é alguém que ajuda as pessoas a administrar seu dinheiro, enquanto um planejador financeiro desenvolve planos financeiros personalizados para seus clientes. Ambos os profissionais também podem diferir no que diz respeito às suas origens e designações educacionais. Os planejadores financeiros também podem ter uma área especial de especialização. Se você está pensando em se tornar um planejador financeiro, há alguns pontos importantes nos quais você precisa pensar. Você tem a educação certa e as habilidades necessárias para ter sucesso? Essa é a carreira certa para você? Continue lendo para saber mais sobre planejamento financeiro e responda ao nosso questionário para ajudá-lo a tomar uma decisão mais informada.

Planejadores financeiros: o básico

Os planejadores financeiros ajudam as pessoas a administrar seu dinheiro enquanto examinam seus assuntos financeiros. Como consultores financeiros, eles ajudam seus clientes a desenvolver metas financeiras de longo prazo. Esses profissionais avaliam o estágio de vida de seus clientes, tolerância de risco, junto com potenciais investimentos.

Os planejadores financeiros também ganham a vida ajudando as pessoas a classificar e escolher os investimentos, seguroe outros produtos financeiros. Como muitos planejadores financeiros também se especializam em áreas específicas, eles podem fornecer serviços personalizados para seus clientes. Alguns desses serviços incluem, mas não estão limitados a, planejamento de aposentadoria, geral análise de investimento, planejamento imobiliário, planejamento tributário e planejamento educacional.

Obtenção de novos negócios

Encontrar clientes que precisam desses serviços e construir uma base de clientes é crucial para ter sucesso como planejador financeiro, porque referências de clientes satisfeitos são uma fonte importante de novos negócios. Quer encontre novos clientes através de seminários ou palestras, através de contactos sociais ou empresariais ou simplesmente por chamada fria, você deve encontrá-los.

Ter uma ampla rede social é uma das razões pelas quais muitos planejadores financeiros de sucesso entram no campo depois de trabalhar em uma ocupação relacionada, como contador, auditor, agente de vendas de seguros, advogado ou valores mobiliários, commodities e serviços financeiros agente de vendas.

Requisitos de Educação

Empregadores de planejamento financeiro procuram candidatos com diploma de bacharel em contabilidade, finanças, economia, negócios, matemática ou direito. Cursos de investimentos, impostos, planejamento patrimonial e gerenciamento de riscos também são úteis. Programas de planejamento financeiro estão se tornando mais amplamente disponíveis em faculdades e universidades.

Os analistas financeiros também podem buscar designações especiais, como o Planejador Financeiro Certificado (CFP), o Analista financeiro credenciado (CFA) e o Consultor financeiro credenciado (ChFC) designações.

Geralmente, uma licença não é necessária para trabalhar como consultor financeiro pessoal, mas consultores que vendem ações, títulos, fundos mútuos ou seguros podem precisar de licenças como a Série 6, 7 ou 63. Esses exames são administrados pela Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) e, para fazer a maioria desses exames, patrocinado por um firma membro ou organização auto-reguladora É necessário.

Onde os consultores trabalham?

Mais da metade de todos os consultores financeiros trabalham para empresas financeiras e de seguros, incluindo corretores de títulos e commodities, bancos, seguradoras e firmas de investimento financeiro. No entanto, quatro em cada 10 consultores financeiros pessoais são trabalhadores por conta própria, operando pequenas empresas de consultoria de investimento, geralmente em áreas urbanas.

De acordo com o Bureau of Labor Statistics, o emprego geral de analistas financeiros e pessoais os consultores financeiros devem aumentar 7% entre 2018 e 2028, mais rápido do que a média para todos ocupações. Este é o resultado do aumento do investimento por parte das empresas e pessoas físicas, do número crescente de planos de aposentadoria autodidata e do número crescente de idosos. Consultores financeiros pessoais irão se beneficiar ainda mais do que analistas financeiros, pois baby boomers economizar para a aposentadoria e como uma população mais bem-educada e rica exige conselhos de investimento. Além disso, as pessoas estão vivendo mais e devem planejar o financiamento de mais anos de aposentadoria.

O planejamento financeiro é a carreira certa para você?

Faça este teste para ajudá-lo a descobrir:

Questionário: O planejamento financeiro é adequado para você?
1. Você se sente confortável em fazer vendas?
UMA. Eu poderia vender para minha avó um ingresso para um show da SuperNova sem nenhuma garantia de que ela gostará da apresentação.
B. Eu poderia vender para minha avó aquele ingresso do SuperNova, mas me sentiria culpado se ela não gostasse do show.
C. Só uma pessoa má venderia a sua avó um ingresso do SuperNova.

2. Em que fase da vida você está?
UMA. Acabei de me formar na faculdade.
B. Eu estive fora da escola por alguns anos.
C. Estou na minha linha de trabalho há vários anos, mas estou pronto para uma mudança.

3. Você é extrovertido?
UMA. Fui presidente de quase todos os clubes de que participei.
B. Tenho amigos suficientes para me fazer feliz.
C. Um bom livro, um quarto só para mim e sem interrupções é a minha ideia do paraíso.

4. Você pode ser descrito como:
UMA. Analítico e bom comunicador.
B. Analítico, mas não é um bom comunicador, ou um bom comunicador, mas não é analítico.
C. Nem analítico nem bom comunicador.

5. No trabalho, prefiro fazer meu trabalho:
UMA. Completamente independente
B. De forma independente.
C. Como parte de uma equipe.

6. O que mais me atrai em me tornar um planejador é:
UMA. O desafio de construir uma base de clientes.
B. A criação do meu próprio negócio.
C. A análise de investimentos.

7. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, a receita média anual para planejadores financeiros foi de $ 88.890 em 2018, incluindo a receita de comissões. Como você se sente sobre isso?
UMA. Nunca estive na média e vou ganhar mais do que a mediana.
B. Isso funcionaria para mim.
C. Trabalhar para encomendas só me deixa nervoso.

Resultados

Se você respondeu principalmente As, então o planejamento financeiro pode ser a carreira certa para você. Você fica energizado, não apavorado, com a ideia de ganhar uma quantia substancial de sua compensação por meio comissões. Se você tiver as conexões certas e o nível de energia para trabalhar essa rede, poderá ter sucesso nesta carreira difícil.

Se você respondeu principalmente Bs, então você precisa de um plano reserva. O planejamento financeiro pode funcionar, mas é provável que você acabe entre os 80% dos planejadores que, de acordo com William F. O "The Complete Financial Advisor" de Cole está no mercado há menos de cinco anos. Quando as vendas não derem certo, o que você fará a seguir e como se venderá para o próximo empregador?

Se você respondeu principalmente Cs, nem pense em planejamento financeiro. Se você ama o lado da análise de portfólio, considere trabalhar como um analista financeiro. Se matemática é o seu assunto forte, vá para engenharia financeira ou análise quantitativa. Você ganhará mais dinheiro sem ter que vender o dia todo.