Definição de investimento faça você mesmo (faça você mesmo)

O que é o investimento faça você mesmo (DIY)?

O investimento faça você mesmo (faça você mesmo) é um método e uma estratégia em que investidores de varejo ou pessoas físicas escolhem criar e administrar suas próprias carteiras. Também é conhecido como investimento autodirigido.

Os investidores "faça você mesmo" normalmente utilizam corretoras de desconto e plataformas de contas de investimento em vez de corretoras de serviço completo ou gestores de dinheiro profissionais.

Como Funciona o Investimento Do-It-Yourself (DIY)

Embora sempre tenha havido indivíduos que gerenciam seus investimentos, dois fenômenos ajudaram a encorajar o investimento faça você mesmo nos últimos anos: o advento do corretoras de desconto e uma infinidade de ferramentas de investimento online. Juntos, eles tornaram mais conveniente para os investidores criar e personalizar suas próprias carteiras. Também introduziu modelos híbridos de aconselhamento financeiro que integram algumas formas de aconselhamento financeiro pessoal interativo gratuito.

Ao construir um portfólio DIY, os investidores podem adotar uma série de abordagens diferentes. Eles podem optar por investir totalmente por conta própria por meio de uma plataforma de corretagem de desconto, pagando comissões sobre transações, ou eles podem escolher uma abordagem semi-DIY que incorpora o uso de automatizado conselheiros robo, que exigem apenas uma taxa mínima.

Ferramentas de investimento faça você mesmo (faça você mesmo)

Para investidores DIY, escolher uma plataforma de corretagem de desconto com serviço completo é a chave para construir um portfólio administrado de forma eficiente. Identificar agregadores de contas de investimento pessoal também é fundamental para o desempenho holístico diligência devida e análise de portfólio.

Plataformas de corretagem de desconto

As plataformas online de corretagem autodirigida assumem uma variedade de formas. Alguns operadores são estritamente digitais: empresas como E * TRADE, TD Ameritrade, e Robinhood, entre muitos outros. Mas hoje, a maioria das instituições financeiras e até mesmo muitos bancos oferecem aos seus clientes um serviço autodirigido conta de corretagem online.

Por exemplo, Citibank e Wells Fargo oferecem plataformas de investimento. Fundos mútuos A gigante Vanguard oferece uma das plataformas "faça você mesmo" mais populares para investidores, com fundos administrados e contas personalizadas para investimentos de aposentadoria. Um de seus principais concorrentes por dólares de investidor é a venerável corretora Merrill Lynch, que atrai DIY-ers com seus Merrill Edge.

Na maioria das vezes, essas plataformas deixam para você descobrir quais investimentos são os melhores, mas eles normalmente oferecem um conjunto de ferramentas de pesquisa e análise, bem como recomendações e percepções de especialistas, para ajudá-lo a se informar decisões. Você está então por conta própria para executar as negociações para construir seu portfólio por meio de seu site ou aplicativo móvel.

A maioria dessas plataformas não cobra comissão pelas negociações com ações. Alguns cobram entre US $ 0,50 e US $ 1,00 por contrato de opções. Eles permitem que você negocie com margem, crie estratégias de opções e invista diretamente em fundos mútuos, bem como em ações individuais, câmbio (forex) e fundos negociados em bolsa (ETFs).

Se você pretende fazer apenas algumas negociações por ano, convém pagar um pouco mais por negociação para ter acesso a pesquisas e análises de alta qualidade. Se você é um day trader, provavelmente vai querer considerar um dos muitos sites que distribuem negociações gratuitas para seus usuários.

Contas familiares de fundos

Família de fundos As contas são uma opção para os investidores que optam por criar carteiras de fundos mútuos abertos negociados diretamente com a empresa do fundo. Um investidor DIY poderia criar várias contas familiares de fundos ou trabalhar com uma única empresa de investimento para todas as suas necessidades.

Fundos de contas familiares também oferecem o benefício de trocar privilégios. Os privilégios de troca permitem que um investidor troque fundos dentro da família de fundos. Os privilégios de troca normalmente incorrem em custos de transação baixos ou nenhum custo de transação. Eles podem fornecer o benefício de trocas de fundos como uma forma de administrar investimentos em diferentes condições de mercado. Os privilégios de câmbio também podem ajudar os investidores DIY a fazer a transição de investimentos de fundos de participações agressivas para conservadoras ao longo do tempo, à medida que se aproximam da aposentadoria.

Robo Advisors

Roboconselheiros oferece aos investidores a opção de automatizar carteiras com uma estratégia construída na moderna teoria de carteira. Essas carteiras normalmente têm uma baixa taxa anual de consultoria. Roboconselheiros tendem a usar teoria de portfólio moderna (MPT) ou, em menor extensão, algoritmos de negociação técnica para ditar sua estratégia; embora os investidores possam ter maior exposição a todos os tipos de investimentos potenciais, os roboconselheiros geralmente usam fundos de índice de baixo custo. Os serviços do Roboadvisor também fornecem normalmente um rebalanceamento frequente, o que pode ajudar um investidor a manter a alocação de portfólio alinhada com seus objetivos e evitar desvios de ponderação.

Agregadores de contas pessoais

Com tantas plataformas e contas para escolher, muitos investidores DIY procuram a ajuda de agregadores de contas pessoais como uma ferramenta administrativa para monitorar orçamentos e investimentos holisticamente. Melhoramento e Quicken oferecem dois dos melhores, combinando investimento automatizado com recomendações e serviços de planejamento financeiro.

Prós e contras do investimento faça você mesmo (faça você mesmo)

O investimento "faça você mesmo" pode fazer com que os investidores economizem substancialmente em taxas. Também dá aos investidores a independência para tomar suas próprias decisões de investimento em seu próprio tempo e de acordo com seus próprios valores.

No entanto, os investimentos DIY não têm algumas das vantagens que vêm com o recebimento de aconselhamento profissional e serviços de consultoria. Um investidor autodirigido está sozinho e a curva de aprendizado pode ser íngreme. Embora abundem os estudos que mostram investimentos passivos que rastreiam benchmarks de mercado (o que, por exemplo, consultores robustos fazem principalmente) ter um desempenho tão bom ou até melhor do que a maioria dos fundos gerenciados ativamente, quando um gerente humano é bom, eles podem vencer o mercado. Além disso, um bom gerenciamento de portfólio não consiste apenas em registrar lucros quando o mercado está em alta, mas em conter as perdas quando ele está em baixa. Isso pode ser difícil para um amador ou um roboadvisor de rastreamento de índice realizar.

Além disso, consultores financeiros eficazes não apenas constroem e monitoram carteiras de investimento, mas oferecem consultoria financeira em todas as áreas de seus clientes vive e fornece serviços auxiliares, como seguros, planejamento imobiliário, serviços de contabilidade e linhas de crédito, por conta própria ou por meio de uma referência rede.