Definição de taxa de juros fixa

O que é uma taxa de juros fixa?

Uma taxa de juros fixa é uma taxa imutável cobrada sobre um passivo, como um empréstimo ou hipoteca. Ele pode ser aplicado durante todo o prazo do empréstimo ou apenas parte dele, mas permanece o mesmo durante um determinado período. As hipotecas podem ter várias opções de taxas de juros, incluindo um que combina uma taxa fixa para alguma parte do prazo e uma taxa ajustável para o saldo. Estes são referidos como “híbridos.”

Compreendendo as taxas de juros fixas

Uma taxa de juros fixa é atraente para os mutuários que não querem seu taxa de juros flutuando ao longo do prazo de seus empréstimos, potencialmente aumentando suas despesas com juros e, por extensão, seus

pagamentos de hipoteca. Esse tipo de taxa evita o risco de uma taxa de juros flutuante ou variável, na qual a taxa a pagar sobre uma obrigação de dívida pode variar dependendo de uma taxa de juros de referência ou índice, às vezes inesperadamente.

Fixo vs. Taxas de juros variáveis

Taxas de juros variáveis ​​em hipotecas de taxa ajustável (ARMs) mudar periodicamente. Um mutuário geralmente recebe uma taxa introdutória por um determinado período de tempo - geralmente de um, três ou cinco anos. A taxa é ajustada periodicamente após esse ponto. Esses ajustes não ocorrem com um empréstimo de taxa fixa que não é designado como um híbrido.

Em nosso exemplo, um banco dá a um mutuário uma taxa introdutória de 3,5% sobre uma hipoteca de 30 anos de $ 300.000 com uma 5/1 híbrido ARM. Seus pagamentos mensais são de $ 1.347 durante os primeiros cinco anos do empréstimo, mas esses pagamentos aumentarão ou diminuir quando a taxa se ajusta, com base na taxa de juros definida pelo Federal Reserve ou outra referência índice.

Se a taxa se ajustar a 6%, o pagamento mensal do mutuário aumentaria em $ 452 para $ 1.799, o que pode ser difícil de administrar. Mas os pagamentos mensais cairiam para $ 1.265 se a taxa caísse para 3%.

Se, por outro lado, a taxa de 3,5% fosse fixada, o mutuário enfrentaria o mesmo pagamento de $ 1.347 todos os meses durante 30 anos. As contas mensais podem variar conforme os impostos sobre a propriedade mudam ou os prêmios de seguro do proprietário se ajustam, mas o pagamento da hipoteca permanece o mesmo.

Pode-se contar com empréstimos de taxa fixa, ao passo que sempre há um pouco de incerteza associada às taxas de juros variáveis. O a grande maioria dos consumidores opta por empréstimos com taxa fixa.

Vantagens e desvantagens das taxas de juros fixas

As taxas fixas são normalmente mais altas do que as ajustáveis. Os empréstimos com taxas ajustáveis ​​ou variáveis ​​geralmente oferecem taxas introdutórias mais baixas do que os empréstimos com taxas fixas, tornando-os mais atraentes do que os empréstimos com taxas fixas quando as taxas de juros são altas.

É mais provável que os mutuários optem por taxas de juros fixas durante os períodos de taxas de juros baixas, quando travar a taxa é particularmente benéfico. O custo de oportunidade ainda é muito menor do que durante os períodos de altas taxas de juros, se as taxas de juros caírem.

Considerações Especiais

O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) Fornece uma gama de taxas de juros você pode esperar a qualquer momento, dependendo de sua localização. As taxas são atualizadas quinzenalmente e você pode inserir informações como sua pontuação de crédito, entrada e empréstimo digite para ter uma ideia mais próxima de qual taxa de juros fixa você pode pagar a qualquer momento e compare isso com um BRAÇO.