O que significa zero por cento de juros?
O que é zero por cento?
Em finanças, o termo "zero por cento" refere-se a promoções taxa de juros usado para atrair os consumidores. Eles são frequentemente usados por empresas que desejam vender itens caros como carros ou eletrodomésticos.
Embora o financiamento de zero por cento possa parecer atraente, os consumidores devem estar cientes de quaisquer taxas ocultas embutidas na oferta e deve garantir que eles são capazes de reembolsar totalmente a dívida, uma vez que o período promocional tenha expirado.
Principais vantagens
- O financiamento de zero por cento é um incentivo oferecido por varejistas que desejam vender produtos que, de outra forma, seriam inacessíveis para a maioria dos consumidores.
- Essas ofertas são normalmente limitadas a períodos curtos, como seis a doze meses.
- Os clientes muitas vezes subestimam o custo de longo prazo de tais compras, deixando de reconhecer que sua taxa de juros pode aumentar substancialmente após o período promocional.
Como funciona o zero por cento
As lojas costumam oferecer pacotes de financiamento agressivos para incentivar clientes comprem itens relativamente caros. Por exemplo, uma concessionária de automóveis pode oferecer financiamento de zero por cento por um determinado número de anos em seus veículos. Dado que a maioria dos carros custa $ 30.000 ou mais, este tipo de financiamento de baixo custo pode torná-lo possível para os clientes comprarem o carro, apesar de não terem dinheiro disponível para comprá-lo imediatamente de outra forma.
É importante notar, no entanto, que essas ofertas podem não ser tão acessíveis quanto parecem. Afinal, ofertas de zero por cento normalmente duram apenas um período limitado de tempo, como seis meses ou um ano. Após o término do período promocional, qualquer saldo não pago normalmente incorrerá em uma taxa de juros muito mais alta. Se o cliente não conseguir pagar a dívida até esse momento, ele pode se surpreender com o aumento repentino nos pagamentos mensais, e pode até ser forçado a padrão.
Em última análise, as lojas que oferecem financiamento de zero por cento estão contando com o fato de que muitos clientes não terão pago o saldo de suas compras no final do período promocional. Eles, portanto, esperam se beneficiar das taxas de juros muito mais altas cobradas posteriormente. Da mesma forma, as lojas às vezes aumentam o preço inicial do produto antes de oferecê-lo em termos de financiamento flexíveis. Por exemplo, eles podem aumentar o custo de um carro em 5% antes de oferecê-lo aos clientes em um programa de financiamento de zero por cento. Em casos como este, a oferta de juros de zero por cento pode ser enganosa.
Exemplo do mundo real de zero por cento
Kyle está comprando uma nova TV em um local caixa grande loja de eletrônicos. Ele tem o prazer de descobrir que muitos dos modelos de ponta estão sendo oferecidos com termos de financiamento muito generosos.
Um desses modelos, uma TV 4K de US $ 2.500, está sendo oferecido com financiamento de zero por cento por doze meses. Embora Kyle tenha economizado apenas US $ 1.500 com esta compra, ele raciocina que não há mal nenhum em comprar a TV mais cara, já que ele pode atrasar os pagamentos por um ano inteiro, mesmo sem pagar interesse.
Infelizmente para Kyle, ele não leu adequadamente os detalhes da oferta. Um ano depois, ele recebe sua primeira conta da loja de eletrônicos. Como o período promocional terminou, ele agora está pagando juros a uma taxa pós-promocional de 20%. A menos que ele pague rapidamente o saldo devedor da TV, ele pode descobrir que o verdadeiro custo da compra foi muito maior do que ele imaginava.
Além disso, os negócios de financiamento de 0% geralmente incluem uma disposição que adicionará de volta quaisquer juros diferidos no saldo devedor, se todo o valor não for pago antes do final da promoção período. Vale a pena ler as letras miúdas de qualquer oferta de financiamento de 0%.
