Análise de cartão de crédito preferencial Amex EveryDay

Análise completa do cartão de crédito preferencial Amex EveryDay

Prós explicados

• Taxas de recompensas generosas para uso regular em compras diárias: Os benefícios decentes deste cartão aumentam pela metade se você usar o cartão pelo menos uma vez por dia. Após usar o cartão 30 vezes por ciclo de faturamento, em qualquer compra, você recebe um bônus de 50% em todas as suas recompensas. Isso significa que você ganhará 4,5 pontos por dólar nos primeiros $ 6.000 gastos nos supermercados dos EUA a cada ano e até 3 pontos por dólar nos postos de gasolina dos EUA. Se você gasta muito com gasolina e mantimentos (em lugares que não sejam superlojas e clubes de armazéns, (onde as recompensas são apenas ganhos na taxa básica de 1 ponto por dólar), essas recompensas de pontos vencerão quase qualquer coisa que você ganharia com a maioria dos outros cartões.
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• Economia em compras: Se você planeja uma grande compra em breve, este cartão tem benefícios significativos durante os primeiros 12 meses de assinatura do cartão. Você receberá uma APR introdutória de 0% nas compras durante o período introdutório, o que pode potencialmente economizar uma quantidade significativa de juros. Apenas certifique-se de ter um plano para pagar a maior parte ou todo o saldo antes que o período promocional expire, para evitar o pagamento de muitos juros sobre o restante. Depois desse primeiro ano, a APR variável em qualquer saldo é de 12,99% a 22,99%, dependendo de sua capacidade de crédito. Embora essa seja uma faixa típica de taxas para um cartão, ele ainda gerará taxas pesadas de juros em um saldo significativo.
• As opções de resgate incluem uma ampla variedade de companhias aéreas e parceiros de transferência de hotéis: Se você resgatar seus pontos Membership Rewards diretamente com a Amex ou como cartões-presente com vários parceiros de cartão, você receberá entre 0,5 centavos e 1 centavo por ponto. Com um pouco de trabalho, você poderá obter mais valor de suas recompensas transferindo pontos para uma companhia aérea ou um hotel parceiro do programa de fidelidade da Amex. A empresa oferece uma seleção mais ampla de parceiros de transferência do que alguns outros emissores de cartão. Embora muitas transferências sejam "iguais", ou seja, na proporção de 1: 1, você ganhará mais do que isso com alguns parceiros. Isso também é verdade se você resgatar pontos por meio de promoções ocasionais em que o Amex aumenta a taxa de transferência por um tempo limitado.

Contras explicadas

• Cobra uma taxa anual: O cartão cobra uma taxa anual de $ 95 e não é dispensada no primeiro ano, como fazem vários outros cartões com taxas. Embora o valor seja apenas médio em termos de taxas de cartão, isso pode significar que você não receberá valor suficiente do cartão American Express EveryDay Preferred para justificar essa guia anual.
• Bônus relativamente pequeno: Você receberá 15.000 pontos de bônus depois de gastar $ 1.000 nos primeiros três meses de assinatura do cartão. Comparado com outros cartões de crédito com uma taxa anual comparável e gastos obrigatórios, é um bônus modesto. Por exemplo, o cartão American Express Blue Cash Preferred oferece um crédito de $ 250 no extrato - um bônus mais lucrativo e direto - quando você gasta os mesmos $ 1.000 nos primeiros três meses. Se você estiver disposto a cobrar mais de um cartão nos primeiros meses de possuí-lo, ganhará ainda mais, como regra. Por exemplo, o cartão Chase Sapphire Preferred oferece 60.000 pontos de bônus depois que você gasta $ 4.000 nos primeiros três meses.
• Requer uso frequente para maximizar recompensas: Para se qualificar para o bônus de recompensas de 50% do cartão, você precisará usá-lo consistentemente 30 vezes ou mais em cada ciclo de faturamento, que normalmente dura cerca de um mês. Isso não deve ser um problema para a maioria das pessoas que usam o cartão como seu método de pagamento principal. Mas se você gasta pouco, prefere não usar cartões de crédito extensivamente ou usar vários cartões para maximizar suas recompensas por tipo de compra, esse requisito de uso mínimo pode ser um exagero.

O cartão de crédito Amex EveryDay Preferred é mais adequado para pessoas que preferem usar um único cartão de crédito para todos os seus gastos e que fazem compras pelo menos uma vez por dia.

É especialmente importante considerar se você gasta muito com gasolina ou em supermercados. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, as famílias dos EUA gastaram uma média de $ 4.643 em mantimentos e $ 2.094 em gasolina, outro combustível e óleo de motor em 2019.

Contanto que você gaste esse dinheiro em supermercados e postos de gasolina dos EUA (e apenas os US $ 2.094 em gasolina; outras compras de posto de gasolina não ganham a taxa de gasolina mais alta de 2 pontos / $), este cartão pode render a você aproximadamente 28.500 pontos anuais apenas nessas despesas - presumindo que você use o suficiente para receber o bônus de 50% todos os meses. Esse gasto anual pode valer algumas centenas de dólares e possivelmente mais, dependendo de como você usa ou transfere esses pontos.

Bônus de cartão de crédito preferencial Amex EveryDay

O cartão oferece 15.000 pontos de bônus depois que você gasta $ 1.000 nos primeiros três meses. Esses pontos valem até $ 150 se resgatados por meio do Amex e, potencialmente, mais se forem transferidos para um dos parceiros de transferência do emissor do cartão.

Embora isso possa não ser um grande bônus em relação a outros cartões de crédito com taxas anuais, ainda é um retorno decente sobre $ 1.000 em compras.

Detalhes de ganhos de recompensas

Você ganhará 3 pontos por dólar nos primeiros $ 6.000 gastos nos supermercados dos EUA a cada ano, 2 pontos por dólar nos postos de gasolina dos EUA e no AmexTravel.com e 1 ponto por dólar em todo o resto. Se você conseguir usar o cartão pelo menos 30 vezes em um período de faturamento, ganhará 50% a mais pontos em todas as compras que fez nesse período.

Lembre-se, porém, de que a definição de supermercados e postos de gasolina da Amex é relativamente limitada. Além disso, apenas as compras de gás em postos de gasolina são elegíveis para a tarifa mais alta; você não pode ganhá-lo cobrando consertos de automóveis no cartão, por exemplo, ou compras de óleo de motor ou alimentos.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode resgatar seus pontos de muitas maneiras diferentes, com valores de resgate variados. As opções, com valores por 10.000 pontos resgatados, incluem a cobertura de cobranças no cartão ($ 60), pagando com pontos na finalização da compra ($ 50 a $ 70 na maioria caixas) ou comprando cartões-presente da Amex (US $ 50) ou de uma série de companhias aéreas, redes de restaurantes ou varejistas (de US $ 70 a US $ 100, dependendo do companhia.)

Quando se trata de usar seus pontos ganhos com dificuldade, considere pular essas opções de resgate geralmente caras oferecidas pela Amex em favor de transferir seus pontos para parceiros. Se você fizer isso, poderá conseguir mais por seus pontos.

Transferência de pontos

Você pode transferir pontos do Amex Membership Rewards para uma série de planos de companhias aéreas e vários programas de fidelidade de hotéis. Tirar o máximo proveito dos programas de parceiros significa não apenas ingressar neles, naturalmente, mas se familiarizar com suas condições e ficar a par de quaisquer mudanças, incluindo promoções por tempo limitado ou oportunidades de bônus. Os programas de companhias aéreas e hotéis geralmente têm estruturas de preços dinâmicas, que permitem maximizar o valor de seus pontos com base em como você os resgata.

O mais generoso dos parceiros da Amex oferece 1,6 a 2,0 pontos por ponto Amex resgatado, enquanto a maioria negocia "no par" - isto é, um ponto de linha aérea ou hotel para cada Amex. Aqui está uma lista dos parceiros da Amex e as taxas de transferência:

• Aer Lingus AerClub: 1: 1 
• AeroMexico Club Premier: 1: 1.6 
• Air Canada Aeroplan: 1: 1 
• Air France / KLM Flying Blue: 1: 1 
• Alitalia MilleMiglia: 1: 1
• ANA Mileage Club: 1: 1 
• Avianca LifeMiles: 1: 1 
• British Airways Executive Club: 1: 1
• Cathay Pacific Asia Miles: 1: 1
• Privilégios de escolha: 1: 1
• Delta SkyMiles: 1: 1
• EL AL Israel Matmid Clube: 1: 0,02
• Emirates Skywards: 1: 1
• Etihad Guest: 1: 1
• Hawaiian Airlines HawaiianMiles: 1: 1
• Honras Hilton: 1: 2
• Iberia Plus: 1: 1
• JetBlue TrueBlue: 1: 0.8
• Marriott Bonvoy: 1: 1
• Qantas Frequent Flyer: 1: 1
• Singapore Airlines KrisFlyer: 1: 1
• Virgin Atlantic Flying Club: 1: 1

Como maximizar suas recompensas

Acompanhe suas compras a cada mês para ter certeza de atingir o mínimo de 30 transações necessário para ganhar o bônus de 50%. E observe que não há um valor mínimo de compra, nem uma compra qualificada deve estar nas categorias mais recompensadoras. Portanto, se houver poucas transações no final do mês, qualquer compra para a qual o Amex seja aceito o ajudará a atingir sua meta.

Concentre suas compras de alimentos em supermercados em vez de varejistas de alimentos alternativos, como clubes de armazéns, onde as compras podem não se qualificar para recompensas mais generosas. Tente também comprar itens não alimentícios de que precisa no supermercado, uma vez que todas as compras feitas nos mercados se qualificam para as recompensas de 4 pontos por dólar.

Se você está planejando uma estadia em um voo ou hotel, verifique os itinerários com os parceiros da Amex e compare o que custaria em pontos ou milhas com o preço à vista. Faça um cálculo aproximado dos benefícios comparativos. Se você conseguir mais de um centavo por ponto ou milha com o resgate, é mais do que você obteria com as recompensas em pontos que ganharia reservando diretamente por meio da Amex.

Benefícios padrão

• Seguro de acidentes de viagem
• Seguro de aluguel de automóveis
• Assistência rodoviária 
• Proteção de compra
• Proteção contra devolução
• Proteção de garantia estendida
• Assinatura gratuita do ShopRunner

Experiência do titular do cartão

No estudo J.D. Power 2019 de Satisfação do Cliente de Cartão de Crédito, a American Express ficou em segundo lugar entre todos os emissores de cartão de crédito, alcançando uma das melhores classificações em todas as categorias. O emissor do cartão fornece aos titulares do cartão acesso gratuito à sua pontuação de crédito FICO, que pode ajudá-lo a acompanhar seu progresso enquanto trabalha para construir ou manter um bom histórico de crédito.

Se você tiver dúvidas, poderá entrar em contato com a equipe de atendimento ao cliente por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. Como alternativa, você pode usar a opção de chat ao vivo quando estiver conectado à sua conta online.

Lembre-se de que a aceitação do comerciante para os cartões American Express não é tão forte quanto para os cartões Visa e Mastercard. Esse fato significa que você pode precisar de um cartão de backup, especialmente se estiver viajando para o exterior.

Recursos de segurança

Em geral, o Amex oferece recursos de segurança considerados padrão para a indústria de cartão de crédito. Um recurso de destaque é a capacidade de congelar e descongelar seu cartão por meio do aplicativo móvel Amex se ele for perdido ou roubado.

Visão geral das taxas

• Taxa anual contínua: $ 95
• Taxa de transação estrangeira: 2,7%
• Taxa de usuário autorizado: nenhuma
• Taxa de pagamento devolvida: até $ 39
• Taxa de pagamento atrasado: até $ 39
• Taxa de penalidade: 29,99% variável
• TAE de adiantamento de dinheiro: variável de 27,24%
• Taxa de adiantamento de dinheiro: $ 10 ou 5% do valor da transferência, o que for maior 
• Taxa mínima de finanças (taxa de juros mínima): N / A
• Taxa de limite superior: Nenhuma
• Taxa de aumento do limite de crédito: Nenhum
• Taxa de conta inativa: nenhuma
• Taxa de manutenção da conta: nenhuma

No geral, as taxas e APRs do cartão estão de acordo com os padrões da indústria.

Nosso Veredicto

O Cartão de Crédito Preferencial Amex EveryDay é uma escolha sólida para pessoas que gastam muito com gasolina e mantimentos, e se sentem confortáveis ​​em cobrar a maioria ou todas as compras neste cartão para se qualificar para suas recompensas de bônus cotações. Para obter o máximo do programa de recompensas do cartão, é necessário algum esforço, no entanto, para monitorar e aproveitar ao máximo o valor que os parceiros de transferência da Amex podem oferecer.

Se você procura uma maneira mais simples de ser recompensado, um cartão generoso de cashback pode ser uma escolha melhor. Este cartão também é uma bênção mista como um cartão de viagem. A seu favor está uma recompensa atraente de 2 pontos por dólar em compras de viagens. Mas essas transações devem ser feitas por meio do Amex, onde outros cartões permitem que você ganhe recompensas generosas comprando diretamente nas companhias aéreas ou em sites de viagens de terceiros. E a taxa de 2,7% do cartão em transações estrangeiras significa que você provavelmente gostaria de trazer um cartão que não tenha essa cobrança em viagens fora dos EUA.