Perguntas comuns da entrevista para banqueiros privados

Banco privado qualifica-se como uma das carreiras mais potencialmente lucrativas e satisfatórias disponíveis no setor de banco de investimento e no setor de gestão de patrimônio em geral. Os banqueiros privados atendem às necessidades de indivíduos de alta renda (HNWIs), normalmente por meio de um dos maiores bancos de investimento, como JPMorgan Chase ou Credit Suisse.

Existem duas ocupações principais na área de banco privado: gerentes de relacionamento que atuam como o principal gerente de contas e profissionais de investimento que fazem o gerenciamento prático de dinheiro de fundos de clientes. Além de fornecer contas de corretagem e contas gerenciadas para investir, os banqueiros privados também oferecem serviços que incluem planejamento tributário, imobiliário e de doações beneficentes.

O sucesso no campo do banco privado depende em grande parte da capacidade de vender a si mesmo e os serviços de sua empresa a um patrimônio líquido elevado e indivíduos de altíssimo patrimônio líquido

(UHNWIs). Mas, para entrar em campo, primeiro você precisa ser capaz de se vender na entrevista de emprego. Para se preparar, aqui estão algumas das perguntas típicas da entrevista a banqueiros privados, bem como perguntas da entrevista de gestão de fortunas, e o que eles querem dizer.

"Por que gerenciamento de patrimônio?"

Essa pergunta da entrevista aparentemente comum é frequentemente usada como um abridor no processo de entrevista para avaliar como você acabou no setor em primeiro lugar. Para começar, não existe uma resposta perfeita na entrevista do tipo "por que gerenciamento de patrimônio". Em vez disso, nesta pergunta, é melhor ser genuíno e falar sobre o que o atraiu para o setor, ao invés do salário.

Por exemplo, você pode falar sobre como entender o poder e a oportunidade por trás dos mercados financeiros e como se tornar uma riqueza O profissional de gestão é empolgante e útil por ser capaz de ajudar as pessoas a administrar sabiamente suas finanças, que têm impactos. Além disso, é uma grande habilidade ajudar a cultivar os sonhos e administrar os recursos para causar um impacto ou ser capaz de sustentar sua família.

"Como você conduz uma avaliação de gerenciamento de risco de crédito?"

Com esta pergunta, o entrevistador está procurando sua capacidade de conduzir uma análise fundamental da posição financeira e do risco de crédito de um cliente. A resposta adequada é estabelecer as etapas básicas envolvidas na avaliação do risco de crédito de um indivíduo ou empresa. O primeiro passo é examinar minuciosamente as demonstrações financeiras do cliente e avaliá-las a partir de vários pontos de análise de dívida, como o relação de alavancagem, dívida taxa de cobertura, índice de liquidez e relação atual.

A segunda etapa é considerar as várias métricas financeiras em conjunto com uma análise qualitativa fundamental do cliente geral saúde financeira e perspectivas de receita ou receita, junto com previsões econômicas. O histórico de crédito do cliente, especialmente com o banco, é outro aspecto crítico a ser considerado. Todos esses elementos são combinados para produzir uma classificação de risco usando o sistema de classificação de risco proprietário do próprio banco. Relatórios para ajudar o banco ou um subscritor externo na seleção de um produto de crédito apropriado também são úteis.

"Como você superaria a relutância de um cliente em trabalhar com você devido à sua juventude ou à sua inexperiência percebida?"

Para candidatos na casa dos 20 ou talvez até no início dos 30, essa pergunta representa a realidade da clientela de private banking. A maioria tende a ter mais de 50 anos de idade e pode inicialmente relutar em entregar o gerenciamento de sua riqueza a algum "garoto". Um Uma excelente resposta a este tipo de pergunta é ser capaz de citar experiências anteriores bem-sucedidas em trabalhar com pessoas mais velhas e ricas clientes.

Alternativamente, se você não puder citar tal experiência, uma boa abordagem é expressar sua forte confiança em sua capacidade de conectar-se com sucesso com pessoas de qualquer idade ou origem a ponto de se sentirem totalmente confiantes em sua capacidade de lidar com seus assuntos. Como a pessoa que está entrevistando você pode ser vários anos mais velha, o próprio ato de responder bem a essa pergunta serve como uma demonstração de sua capacidade de superar o obstáculo potencial da idade.

"Se você começasse hoje, qual seria o primeiro investimento que faria e por quê?"

Venha para a entrevista preparado para dar uma visão geral e uma análise fundamental de praticamente qualquer área de investimento e, certamente, dos principais setores da capital próprio investimento ou investimento de renda. No ambiente financeiro global moderno, também é uma boa ideia estar preparado para comparar e contrastar mercados financeiros em diferentes regiões do mundo.

Mais especificamente, pode ser solicitado que você faça um investimento que faria agora e por quê. Não há uma resposta correta para esta pergunta. O entrevistador está simplesmente procurando evidências de que você está familiarizado com instrumentos potenciais e também está buscando saber como você avalia, seleciona e escolhe entre a vasta seleção de investimentos disponíveis. É simplesmente importante ter uma resposta pronta e, mais importante, ter um bom "por quê" para sua resposta. Se você puder responder a uma pergunta como esta com algo um pouco mais original do que "Apple" ou "Google", forneça um argumento convincente e lógico para sua escolha, é uma oportunidade para se destacar de outros candidatos no mente do entrevistador.