Definição de Multibank Holding Company
O que é uma holding multibanco?
Uma holding multibanco é uma empresa controladora que possui ou controla dois ou mais bancos comerciais. Por causa de seu status de conglomerado, eles estão sujeitos a mais regulamentações e supervisão do que independentes bancos, mas ao mesmo tempo também têm mais opções para levantar capital devido ao seu tamanho maior e maior diversidade.
Uma holding multibanco pode ser comparada com um holding de um banco, que controla 25% ou mais dos direitos de voto em um único banco.
Principais vantagens
- Uma holding multibancária é uma estrutura corporativa em que a empresa-mãe possui várias subsidiárias bancárias.
- As holdings multibancárias estão sujeitas à regulamentação do Bank Holding Company Act de 1956 para desencorajar a concentração e evitar a anticompetitividade.
- Embora sujeitas a uma regulamentação maior, as holdings multibancárias geralmente acham mais fácil levantar capital e têm o benefício da diversificação entre tipos de tomadores de empréstimo e regiões geográficas.
Como funcionam as empresas holding multibanco
O surgimento de holdings multibancos tem muito a ver com a diversificação geográfica e o impacto da economia regional. Historicamente, os bancos comerciais, como poupança e empréstimos e bancos comunitários, atendiam a área geográfica imediatamente ao redor da localização física do próprio banco. Se todas as empresas na área circundante falissem em grande número ao mesmo tempo, os bancos não seriam capazes de permanecer em aberto porque uma grande parte de sua carteira de empréstimos entraria em default de uma só vez.
Isso poderia acontecer, por exemplo, se uma determinada região dependesse fortemente da manufatura industrial, onde a maioria as empresas são fábricas, se o setor de manufatura for atingido, essas empresas serão todas impactadas negativamente similarmente.
Isso também pode ser devido à concentração de empresas agrícolas. Durante a Grande Depressão, por exemplo, a quebra de um grande número de fazendas resultou no fechamento de muitos bancos nos Estados Unidos.
Holdings Multibank fornecem um nível de diversificação, como uma empresa com bancos em várias comunidades diferentes em várias áreas geográficas diferentes ostensivamente apresenta menos risco do que uma empresa com apenas um banco em uma área concentrada. A criação de subsidiárias permitiu que bancos individuais combinassem operações administrativas, o que reduziu os custos, ao mesmo tempo que lhes permitiu explorar os ativos de sua holding em tempos de crise.
Em 2021, a maior holding multibanco dos Estados Unidos era o JP Morgan Chase, seguido pelo Bank of America. Citigroup e Wells Fargo.
Regulamentação e empresas holding multibanco
As holdings multibancos são regidas pelo Bank Holding Company Act de 1956 e suas emendas. A lei foi elaborada para verificar a expansão dos bancos e garantir que eles tivessem funções bancárias e não bancárias separadas.
As leis bancárias estaduais influenciam a probabilidade de as holdings multibancos se estabelecerem em um determinado estado. Os estados de bancos unitários tendem a ter mais holdings multibanco, uma vez que a lei proíbe a criação de agências bancárias, enquanto os estados de agências e agências bancárias limitadas tendem a ter mais holdings de um único banco. Os bancos membros da National Association (N.A.) podem ter localizações bancárias em vários estados e podem até operar internacionalmente.