Análise do cartão Credit One Bank American Express®

Análise completa do cartão Credit One Bank American Express

Prós explicados

• Elegibilidade do candidato: Muitos cartões de crédito de recompensas são limitados a pessoas com crédito de muito bom a excelente. Mas o cartão Credit One Bank American Express® está disponível para consumidores com crédito médio, que, de acordo com este cartão emissor, significa que seu histórico de crédito inclui problemas de pagamento limitados e sua pontuação de crédito é semelhante à média da maioria pessoas. Para aqueles com crédito médio, este cartão pode fornecer uma oportunidade de ganhar prêmios e benefícios exclusivos da American Express, que são normalmente reservados para aqueles com crédito bom a excelente.
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  Estrutura Simples de Recompensas: As recompensas do cartão de crédito podem ser confusas. Alguns cartões oferecem taxas de recompensas mais altas em certas categorias de gastos que mudam a cada trimestre ou definem limites de gastos para as categorias de recompensas. O cartão Credit One Bank American Express® simplifica as coisas. Você ganhará 1% em dinheiro de volta em cada compra que fizer. Não há categorias de gastos para se lembrar e nenhum limite de quanto você pode ganhar em recompensas. Se você gastar US $ 15.000 em um ano com este cartão, receberá US $ 150 em recompensas.
  Benefícios American Express: Os cartões de crédito para pessoas com crédito médio tendem a ter poucos benefícios. Mas o cartão Credit One Bank American Express® oferece aqueles exclusivos para os cartões da marca American Express. Acima de padrões como seguro de viagem e proteção de garantia estendida, você pode desfrutar de benefícios como:
  Ofertas Amex: Tenha acesso a descontos exclusivos em jantares, compras e viagens oferecidos pela American Express.
  Acesso ao entretenimento: Compre ingressos para shows e eventos antes que estejam disponíveis para o público em geral no Site da Amex Network.
• Proteção contra devolução: Se você tentar devolver uma compra qualificada e o varejista não aceitar, você pode se qualificar para reembolso por meio da American Express.
• Descontos em viagens: Obtenha descontos em voos selecionados, aluguel de carros, estadias em hotéis e cruzeiros.

Contras explicadas

• Baixa taxa de recompensas: Embora o cartão Credit One Bank American Express® permita que você ganhe um dinheiro de volta ilimitado de 1%, essa é uma taxa de recompensa bastante baixa. Mesmo se você tiver apenas crédito médio, pode encontrar outros cartões de crédito de recompensa que oferecem taxas de recompensa mais altas para que possa ganhar mais dinheiro de volta ou pontos em cada compra. Uma opção é o cartão QuicksilverOne da Capital One, que tem a mesma taxa anual de US $ 39 do cartão American Express Credit One Bank. Você pode se qualificar para o cartão se tiver crédito médio e ganhará um reembolso ilimitado de 1,5% em cada compra. Se você gastasse $ 15.000 por ano com o cartão QuicksilverOne, ganharia $ 225 em recompensas - $ 75 a mais do que se usasse o cartão Credit One Bank American Express para as mesmas compras.
• Sem Bônus: Muitos cartões de crédito oferecem um incentivo para gastar uma determinada quantia nos primeiros meses após a abertura de uma conta. Mas o cartão Credit One Bank American Express® não tem uma oferta única para novos titulares de cartão, o que pode significar que você perderá centenas, dependendo de seus gastos. Se você estiver procurando por uma alternativa, considere o cartão Discover it Secured. Exige um depósito de segurança, como todos os cartões garantidos, mas os novos titulares de cartão se qualificam para o programa de correspondência em dinheiro de volta do Discover. No final do seu primeiro ano como titular do cartão, o Discover igualará todo o dinheiro que você ganhou durante o ano. Não há limite de quanto a empresa irá combinar. Se você ganhou $ 250 em recompensas, o Discover vai igualar, dando-lhe $ 500 em dinheiro de volta.
• Taxas e APR mais altas: Embora o cartão Credit One Bank American Express® aceite candidatos com crédito menos do que estelar, ele tem taxas e APR mais altas do que o normal. O APR regular em compras é 23,99%. De acordo com Reserva Federal, a taxa máxima é muito mais alta do que a APR média nacional de 16,61% para todos os cartões que avaliavam juros em fevereiro de 2020. Se você estiver com saldo, esse APR pode custar mais juros. Há também uma taxa anual de US $ 39 e uma taxa de usuário autorizado de US $ 19 para adicionar alguém à conta. Se você usar este cartão fora dos Estados Unidos, também haverá uma taxa de transação estrangeira, que pode aumentar seus custos gerais. Para obter um cartão de recompensas mais barato, verifique o cartão Petal. Não tem nenhuma taxa anual, taxa de transação estrangeira, taxa de usuário autorizado ou taxa de pagamento atrasado, e você pode ganhar até 1,5% em dinheiro de volta.

O cartão Credit One Bank American Express® é melhor para pessoas com crédito médio ou superior que desejam um cartão de recompensas simples e fácil de usar. Você receberá uma taxa de recompensa fixa em cada compra, então é uma boa opção se você não quer o incômodo de lembrar diferentes categorias de gastos ou fazer malabarismos com vários cartões. Em vez disso, você pode usar um cartão para todas as suas compras diárias e ganhar a mesma taxa de recompensas.

Este cartão é bom se você deseja um cartão de crédito mais robusto para o qual possa se qualificar com crédito médio. Oferece benefícios significativos que podem aprimorar e agilizar suas viagens e experiências de compras, dando a você aluguel de carro e seguro de acidentes em viagens de cortesia e descontos em voos e hotéis.

Detalhes de ganhos de recompensas

As recompensas do cartão Credit One Bank American Express® são simples: você ganhará 1% em dinheiro de volta em cada compra que fizer. Não há limite de quanto você pode ganhar. O dinheiro de volta é emitido automaticamente como um crédito no extrato.

No entanto, existem algumas limitações nos tipos de transações elegíveis para recompensas. Você não pode ganhar dinheiro de volta em adiantamentos em dinheiro, transferências de saldo, juros, taxas ou enquanto sua conta não estiver em situação regular (ou seja, inadimplente ou inadimplente).

Detalhes de resgate de prêmios

O cartão Credit One Bank American Express® tem apenas uma opção de resgate. Seu dinheiro de volta é emitido automaticamente como um crédito de extrato em cada extrato com pelo menos uma compra.

Esses créditos de extrato reduzem seu saldo, mas não contam como pagamentos, portanto, você ainda precisa fazer o pagamento mínimo necessário até a data de vencimento de seu extrato.

Como maximizar suas recompensas

Para obter o máximo valor do seu cartão Credit One Bank American Express®, use-o para todas as suas compras de rotina. Você ganhará 1% em dinheiro de volta em cada compra que fizer, portanto, acumulará recompensas nos itens essenciais do dia a dia.

De acordo com Bureau of Labor Statistics dos EUA, o consumidor médio gastou os seguintes valores em 2019:

• Alimentação: $ 8.169
• Vestuário e serviços: $ 1.883
• Gás e óleo de motor: $ 2.094
• Entretenimento: $ 3.050
• Produtos e serviços de cuidados pessoais: $ 786

Se o seu gasto espelhar o do consumidor médio nessas categorias, você gastaria $ 15.982 por ano. Se você usou seu cartão Credit One Bank American Express® para pagar cada transação, ganharia 1% em dinheiro de volta em cada compra, dando a você $ 159,82 em recompensas totais.

Benefícios Notáveis ​​do Cartão Credit One Bank American Express®

Este cartão oferece alguns benefícios notáveis ​​aos quais as pessoas com crédito médio geralmente não têm acesso, incluindo:

• Desconto em voos Delta: Obtenha até 10% de desconto em voos qualificados.
• Descontos em hotéis: Obtenha até 20% de desconto nas taxas mais baixas disponíveis nas propriedades participantes.
• Descontos no aluguel de automóveis: Obtenha até 25% de desconto no aluguel de carros das principais empresas em todo o mundo.
• Acesso ao entretenimento: Tenha acesso à venda de ingressos para o público em geral. No passado, os portadores do cartão American Express garantiam a pré-venda de ingressos para os principais shows, eventos esportivos e shows da Broadway.

Benefícios padrão

• Seguro de perda e danos no aluguel de automóveis
• Seguro de acidentes de viagem
• Proteção de varejo
• Proteção de garantia estendida

Experiência do titular do cartão

Embora o cartão Credit One Bank American Express® seja um cartão American Express, ele é emitido e administrado pelo Credit One Bank e não pela American Express. Isso é lamentável para os titulares dos cartões.

De acordo com o Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito da J.D. Power em 2020, o Credit One Bank foi classificado em último lugar entre 11 emissores de cartão nacionais em termos de satisfação do cliente. Se você tiver dúvidas ou problemas com sua conta, isso pode ser problemático.

A equipe de atendimento ao cliente do Credit One Bank está disponível por telefone. Uma linha automatizada está disponível 24 horas por dia, sete dias por semana em 877-825-3242. No entanto, você só pode entrar em contato com os representantes de atendimento ao cliente ao vivo durante horários selecionados.

Recursos de segurança

Este cartão oferece recursos de segurança que você espera de um cartão de crédito, incluindo:

• Proteção de responsabilidade zero
• Acesso online ao seu relatório de crédito Experian
• Alertas de fraude
• Acesso ao aplicativo móvel

Nosso Veredicto

Para pessoas com crédito médio que procuram um cartão de crédito de recompensas simples com benefícios e vantagens extras, o cartão Credit One Bank American Express® pode ser uma boa opção. Você receberá 1% em dinheiro ilimitado de volta em cada compra e pode aproveitar os benefícios do American Express.

No entanto, você pode se qualificar para outros cartões de crédito que oferecem taxas de recompensas mais altas, oferta única oportunidades e melhor reputação da experiência do titular do cartão, portanto, considere todas as suas opções antes de fazer um decisão.