Avaliação do cartão de crédito Citi Premier

Análise completa do cartão de crédito Citi Premier

Prós explicados

• Bônus generoso: Novos portadores de cartão podem receber 80.000 pontos de bônus de agradecimento após gastar $ 4.000 nos primeiros três meses. Esta é uma oferta bastante generosa no valor de US $ 976 quando resgatada por meio da Central de viagens ThankYou por uma passagem aérea. No entanto, mesmo se você resgatar cartões-presente em ThankYou.com, ele ainda vale $ 800.
  instagram viewer
• Pontos extras em compras de viagens, gasolina, restaurantes e supermercados: Ganhe 3x pontos em compras de viagens, o que inclui postos de gasolina autônomos, restaurantes, supermercados, hotéis e compras de companhias aéreas. Se você viaja com frequência ou abastece a cada semana no posto de gasolina, esta pode ser uma recompensa que vale a pena. Os 1x pontos ganhos em outras compras incluem compras feitas em aquários, zoológicos, museus, eventos esportivos ao vivo e parques de diversões, além de cinemas e streaming online. Se você gasta com frequência nesses tipos de atividades, este cartão oferece amplas oportunidades para ganhar mais pontos.
• Sem taxa de transação estrangeira: Não há taxa de transação estrangeira neste cartão, tornando-o uma opção aceitável em viagens ao exterior.

Contras explicadas

• Taxa anual de $ 95: Ao contrário de alguns outros cartões de crédito que dispensam sua taxa anual de $ 95 no primeiro ano, o cartão de crédito Citi Premier cobra imediatamente uma taxa anual. Para justificar o custo da taxa anual, você precisa ganhar pelo menos 7.787 pontos se resgatar para viagens através do ThankYou Travel Center ou para cartões-presente em ThankYou.com. Você pode atingir o limite mais rapidamente concentrando seus gastos em viagens (especialmente em suas compras regulares de gás) e em restaurantes e supermercados.
• Citi descontinuando benefícios populares: Muitos cartões de crédito Citi, incluindo o cartão Premier, eram conhecidos por seus benefícios generosos, incluindo Recompensa de preços, proteção de devolução, proteção contra atrasos em viagens e proteção de bagagem perdida. Em setembro 22, 2019, muitos dos benefícios colaterais, principalmente em termos de viagens, foram descontinuados, tornando o cartão Premier um pouco menos valioso em termos de benefícios.
• Sem abril introdutório: O cartão de crédito Citi Premier não tem uma oferta de APR introdutória para transferências de saldo e compras. Isso é diferente de alguns cartões como o American Express Blue Cash Preferred ou Capital One VentureOne, que incluem uma oferta de APR de introdução de 0% nas compras, além de um bônus. Além disso, o cartão Citi Premier cobra uma taxa de transferência de saldo um tanto robusta de 3%. Isso está de acordo com alguns outros cartões.

O cartão de crédito Citi Premier é mais adequado para pessoas que costumam gastar em viagens, restaurantes, supermercados e postos de gasolina.

Até mesmo os passageiros podem se beneficiar deste cartão, já que as compras em postos de gasolina recebem os 3X pontos atribuídos à categoria de viagem. De acordo com o Bureau of Labor Statistics, uma família média nos EUA gasta cerca de US $ 2.094 anualmente em gás. Isso é o suficiente para ganhar 6.282 pontos em um ano.

No entanto, você pode ganhar mais pontos ao gastar em companhias aéreas, hotéis e aluguel de carros. Se você viaja com frequência, é bastante fácil ganhar pontos rapidamente. Você também pode ganhar 1x pontos para atividades de entretenimento, como visitar museus e ir ao cinema.

Se você vive esse tipo de estilo de vida e está disposto a resgatar seus pontos por viagens aéreas por meio do portal do Citi, seus pontos são mais valiosos. E, como você não tem restrições a companhias aéreas e hotéis por meio do ThankYou Travel Center, este cartão funciona bem para pessoas mais interessadas em obter descontos e ofertas e menos interessadas em fidelidade a uma determinada companhia aérea ou hotel programa.

Bônus de cartão de crédito Citi Premier

A generosa oferta única para este cartão inclui 80.000 pontos de bônus depois de gastar $ 4.000 nos primeiros três meses. Este requisito está no mesmo nível de outros cartões de recompensa, alguns dos quais oferecem 50.000 milhas de bônus ou pontos quando você gasta $ 3.000 nos primeiros três meses.

Este bônus tem um valor de $ 732 de acordo com a avaliação média da Investopedia de 1,22 centavos cada para pontos ThankYou quando você resgatar suas recompensas para viagens por meio do ThankYou Rewards Travel Center ou US $ 600 para cartões-presente em ThankYou.com.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 3x pontos em compras de viagens, que incluem postos de gasolina, restaurantes e compras de supermercado, além de passagens aéreas e estadias em hotéis. Mas observe que o gás bombeado em clubes de depósito ou lojas de desconto não se qualifica para os pontos extras. Além disso, os titulares do cartão recebem 1x pontos em todas as outras compras.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode resgatar seus pontos navegando nas opções em ThankYou.com ou ligando para 800-842-6596. Ao fazer o login, você pode ver suas opções e o custo do item em pontos. Em geral, resgatar para viagens por meio do portal ThankYou Rewards ou para itens como cartões-presente rende um valor de 1 centavo por ponto. Portanto, se você quiser um cartão-presente de $ 50, ele custará 5.000 pontos.

Você também pode usar o programa Pay with Points para resgatar suas recompensas. O Citi permite que você identifique compras qualificadas em sua conta e, em seguida, use Pague com Pontos para receber um crédito no extrato para compensar o custo. Para usar este método, você precisa entrar em sua conta e selecionar a opção Pagar com Pontos para ver todas as suas compras elegíveis. Também é possível receber alertas quando você faz uma compra qualificada.

Por fim, você pode conectar sua conta do Citi à Amazon e usar a opção Comprar com pontos ao finalizar a compra. Isso permite que você aplique pontos ThankYou diretamente em compras na Amazon.com.

Transferência de pontos

Também é possível transferir seus pontos em uma base 1: 1 para diferentes programas de fidelidade de companhias aéreas. Você deve transferir um mínimo de 1.000 pontos. Então, se você pertence ao programa True Blue da JetBlue, por exemplo, e tem alguns milhares de pontos insuficientes, você pode transferir alguns de seus pontos ThankYou para sua conta JetBlue e, em seguida, resgatar esses pontos por passagem aérea.

Infelizmente, esses pontos não são transferidos para programas importantes como Delta SkyMiles ou United Plus. No entanto, existem vários programas internacionais, como Flying Blue, Virgin Atlantic, Turkish Airlines e Etihad Guest, entre outros programas.

Como maximizar suas recompensas

A melhor maneira de maximizar suas recompensas com este cartão é resgatá-los para viagens por meio do ThankYou Travel Center. Portanto, concentre-se em usar este cartão para compras de viagens, incluindo gás, restaurantes e gastos em supermercados, e resgate suas recompensas em viagens ou cartões-presente.

Caso Médio

Digamos que você gaste a média do Bureau of Labor Statistics de US $ 2.094 em gasolina por ano, além de gastar US $ 3.526 em restaurantes e US $ 4.643 em compras em supermercados. Com apenas esses números, você acabará com 30.789 pontos (3X) para o seu combustível, restaurantes e supermercados.

Contanto que você resgate seu total de 30.789 pontos para viagens através do ThankYou Travel Center ou para cartões-presente em ThankYou.com, você acabará com cerca de US $ 375 em passagens aéreas ou estadias em hotéis, ou cerca de US $ 307 em cartões-presente.

Caso Aspiracional

Esse exemplo não inclui outros gastos que você pode fazer no cartão por 1 ponto por dólar, nem inclui gastos com viagens além do gás. Uma família poderia fazer uma diferença maior usando o cartão de crédito Citi Premier em outras compras de viagens, como o pagamento de hotéis e passagens aéreas nas férias. Depois de obter 3X pontos nessas compras, incluindo 3X pontos para restaurantes e supermercados, eles puderam ver um benefício muito maior.

Por exemplo, uma família média gasta um pouco mais de $ 63.000 por ano. Se uma família colocar a maior parte de suas compras (assumindo hipoteca ou aluguel de $ 1.500 por mês não incluído, resultando em $ 45.000 de gastos com cartão) no Citi Cartão Premier, mesmo sem os bônus em viagens, gás, restaurantes e supermercados (o que pode ser difícil de evitar), resgatar para viagens renderia $549. Os cartões-presente ainda renderiam potencialmente US $ 450 em recompensas.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito Citi Premier

• Oferta única de 80.000 pontos de bônus ThankYou, no valor de $ 976 quando resgatados para viagens através do Portal de viagens ThankYou Rewards ou $ 800 para cartões-presente em ThankYou.com
• Acesso ao FICO Score a cada mês
• Soluções de roubo de identidade Citi

Benefícios padrão

• Tecnologia de chip EMV
• Responsabilidade por fraude de $ 0
• Alertas de conta
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana

Experiência do titular do cartão

Em geral, o Citi recebe uma nota "abaixo da média" entre os fatores usados ​​por J.D. Power para determinar suas classificações de satisfação com cartão de crédito. Com a descontinuação de algumas das vantagens valiosas que o Citi costumava oferecer, há uma boa chance de que o Citi não suba no ranking tão cedo. A empresa tende a estar bem no meio quando comparada com outros emissores de cartão de crédito.

No entanto, existem algumas ferramentas interessantes disponíveis com o cartão Citi, incluindo a capacidade de ver seu FICO Marque uma vez por mês e acesse seu serviço de Concierge, que pode ajudá-lo com viagens, compras e outras necessidades.

Acessar o atendimento ao cliente é tão fácil quanto fazer login em sua conta online e usar o chat ao vivo ou ligar para 800-950-5114 para suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Recursos de segurança

Os titulares do cartão Citi têm acesso a vários recursos de segurança que podem ajudá-los a gerenciar melhor suas contas. Você não só pode receber alertas automáticos de conta e avisos antecipados de fraude, mas também pode bloquear instantaneamente seu cartão se ele for perdido.

Usando o Citi Quick Lock, você pode evitar que novas compras sejam feitas no seu cartão, enquanto as transações recorrentes automáticas continuarão a ocorrer. Este é um recurso útil se você perder o cartão. Se você encontrá-lo mais tarde, pode desbloquear o cartão e não há necessidade de obter um cartão de substituição.

Você também pode usar as soluções de roubo de identidade do Citi para ajudá-lo a se recuperar quando sua identidade for roubada. Este programa pode ajudá-lo a colocar alertas de fraude em seu relatório de crédito, bem como a arquivar relatórios de aplicação da lei.

O Citi também oferece números de cartão de crédito virtuais projetados para proteger sua conta quando você faz compras online.

Taxas a serem observadas

Este cartão não vem com muitas taxas. Não há taxa de transação estrangeira, o que é um bom recurso. No entanto, há uma taxa anual e é importante calcular os números para garantir que você esteja obtendo valor suficiente do cartão para justificar a taxa anual.

Além disso, sem uma oferta introdutória de APR de 0%, pagar uma taxa de transferência de saldo de 3% pode não valer o custo. Outros cartões oferecem APR de 0% e alguns até dispensam a taxa de transferência de saldo se você fizer a transferência dentro de um determinado período de tempo.

Nosso Veredicto

Para pessoas que viajam com frequência e esperam resgatar a maioria de suas recompensas em cartões de viagem ou presente, o cartão de crédito Citi Premier pode fazer muito sentido. Ele também oferece grandes recompensas em compras de gás, restaurantes e supermercados.

No entanto, se você tende a gastar mais nas compras do dia a dia, um cartão como o American Express Preferred pode fazer mais sentido, pois oferece seu maior potencial de ganho em mantimentos e streaming Serviços.

Além disso, se você deseja ganhar recompensas de viagens consistentes sem pagar uma taxa anual, o cartão Capital One VentureOne pode ser uma boa escolha. Além disso, tem uma oferta de APR de 0% nas compras.

No final, se você sabe que vai investir uma boa quantia neste cartão e resgatar seus pontos por viagens - especialmente se você não estiver em dívida com programas de fidelidade de viagens específicos - o cartão de crédito Citi Premier pode ser um boa escolha.