The Plum Card® da American Express Review

Análise completa do Plum Card® da American Express

Prós explicados

• Faça um saldo sem juros: Enquanto a maioria dos cartões que oferecem APR de 0% o fazem por um período introdutório, o Plum Card da American Express tem uma abordagem diferente. Para compras de qualquer mês, você pode basicamente acionar uma APR de 0% de até 60 dias sem juros, desde que você pague o mínimo devido nesse ciclo de faturamento. Se você tem uma crise de fluxo de caixa, deseja financiar uma compra importante ou simplesmente precisa de mais tempo para pagar suas contas, este recurso pode fornecer uma ferramenta útil para atrasar o pagamento de contas sem aumentar os juros cobranças.
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• Recompensas automáticas para pagamento antecipado: Os proprietários de empresas que pagam antecipadamente são recompensados ​​por isso com este cartão. Se você fizer pelo menos o pagamento mínimo da fatura do mês 10 dias ou mais a partir da data de vencimento, sua fatura terá um desconto de 1,5% do valor que você pagou antecipadamente. O crédito é aplicado automaticamente à sua conta para o próximo ciclo de faturamento - não há necessidade de ativar, navegar pelas opções de resgate ou fazer login em sua conta. (E, lembre-se, não há interesse em novas compras para qualquer mês, desde que você tenha optado pelo recurso gratuito de 60 dias 0% APR.)
• Sem limite de gastos predefinido: Como este é um cartão de cobrança, não existe um valor máximo rígido que você pode gastar a cada mês. Em vez disso, seu poder de compra se ajusta com o uso do cartão e outros fatores, como histórico de pagamento, registro de crédito, recursos financeiros e muito mais. Essa flexibilidade é benéfica para empresas com despesas mensais que variam muito ou que enfrentam compras ocasionais que as colocariam acima do limite de crédito de um cartão de crédito.

Contras explicadas

• Sem oferta de bônus: É comum para pequenos cartões comerciais - especialmente aqueles com uma taxa anual - oferecer uma oferta única, mas este cartão não oferece tal sorte inesperado. Isso torna a alta taxa do cartão (após o primeiro ano) ainda mais difícil de recuperar, porque o o valor de ofertas únicas muitas vezes pode ajudar a justificar o custo anual de um cartão, às vezes para vários anos. Por exemplo, o cartão Business Gold da American Express cobra US $ 295 anualmente - apenas um pouco mais do que este cartão - e oferece um bônus de 35.000 pontos (no valor de mais de $ 300 quando usado para viagens) para gastar $ 5.000 nos primeiros três meses de Filiação.
• As recompensas são limitadas: Este cartão não é verdadeiramente um cartão de recompensa, ou pelo menos não é comercializado como um. Mas ele se assemelha a um cartão de devolução de dinheiro, já que é possível obter um desconto de 1,5% pagando a conta no início de cada mês. Ainda assim, se você não conseguir pagar antecipadamente alguns meses, este cartão não rende nenhuma recompensa.
• Taxa anual elevada: Não há taxa para este cartão no primeiro ano, mas você pagará $ 250 a cada ano a partir de então. E embora sua atração principal seja a flexibilidade de pagamento, o cartão Plum da American Express ainda é caro para um cartão sem oferta de bônus e recompensas limitadas.

The Plum Card® de Expresso americano é mais adequado para empresas que valorizam a flexibilidade no pagamento de contas de cartão e estão preparadas para negociar recompensas convencionais para obtê-las.

Idealmente, a empresa também tem flexibilidade que permite uma mudança no tempo dentro do ciclo do cartão em que ele paga as contas. Por causa do bônus de pagamento antecipado, pagar contas no meio do ciclo de faturamento, digamos, em vez de no final, aciona um crédito automático de 1,5% para a conta do mês seguinte. Uma empresa que cobra uma média de $ 1.389 por mês ou mais no cartão e paga antecipadamente ganharia o suficiente com essas recompensas para justificar a taxa anual a cada ano.

Por fim, é um cartão para empresas que esperam que realmente precisem e usem o principal ativo do cartão, a capacidade de ativar à vontade um período APR 0% de 60 dias.

Detalhes de ganhos de recompensas

A única maneira de ganhar recompensas com este cartão é aproveitando o recurso de desconto de pagamento antecipado. Você recebe um reembolso ilimitado de 1,5% da parte do seu saldo que você paga pelo menos 10 dias antes da data de fechamento do extrato. O desconto é aplicado automaticamente à sua conta na forma de crédito no extrato no próximo ciclo de faturamento.

Alguns encargos não se qualificam para o desconto, incluindo valores anteriormente diferidos, valores vencidos, compras de cheques de viagem, compras ou recarga de cartões pré-pagos ou compras de qualquer dinheiro equivalentes.

Detalhes de resgate de prêmios

Não há necessidade - ou capacidade - de escolher uma opção de resgate para as recompensas deste cartão. Quaisquer recompensas recebidas do Desconto de Pagamento Antecipado aparecem automaticamente como um crédito na seguinte fatura. Por exemplo, se você pagar $ 1.000 em despesas qualificadas e se qualificar para o desconto de pagamento antecipado de 1,5%, você receberá um crédito de $ 15 no próximo ciclo de faturamento.

Esse tipo de processo de resgate direto é uma bênção para proprietários de empresas que não têm tempo, ou simplesmente não desejam, navegar pelas opções de resgate de recompensas complexas.

Como maximizar suas recompensas

Você pode tirar o máximo proveito deste cartão usando-o para todas as suas despesas de negócios e, em seguida, pagando fora do seu saldo no início de cada mês para ganhar um desconto de 1,5% que é aplicado ao mês seguinte demonstração. Naturalmente, quanto mais você cobra e paga rapidamente, mais você ganha em créditos de extrato.

Também faz sentido usar o período sem juros de 60 dias deste cartão para carregar um saldo sempre que você precisar. Essa opção é especialmente valiosa se você às vezes carrega um saldo nos cartões, uma vez que pode economizar muito com a cobrança de juros.

Se você tem funcionários que fazem compras para a empresa, vale a pena abrir contas de cartão adicionais para eles. Não há cobrança para obter os cartões com o cartão e seus gastos irão potencialmente aumentar as recompensas que você pode ganhar pagando contas mensais no início do ciclo.

Caso Médio

Digamos que você cobra $ 2.000 por mês neste cartão para uma variedade de custos comerciais. Suas despesas a cada mês podem incluir marketing, prêmios de seguro, material de escritório, desenvolvimento profissional e refeições.

Vamos supor que você configurou o pagamento automático de contas para o cartão, e não no final do ciclo de faturamento mensal, mas no meio dele. Você ainda paga a conta a cada 30 dias, mas o faz com antecedência suficiente para receber a recompensa de pagamento antecipado de 1,5% todo mês. Esse tempo permitiria que você ganhasse $ 360 por ano em créditos de extrato automático.

Caso Aspiracional

Este cenário pressupõe que você acrescente aos gastos do caso médio acima, fornecendo cartões para cada um de seus funcionários, o que pode ser feito gratuitamente.

Por exemplo, considere que você tem três funcionários e, juntos, gastam US $ 4.000 por mês nas despesas observadas no cenário médio acima. Cada um de vocês também viaja uma vez por trimestre, gastando em média US $ 350 por voo doméstico de ida e volta.

No total, você ganharia $ 804 em créditos de extrato para o ano. Novamente, isso pressupõe que você pague seu saldo no início de cada mês.

The Plum Card® da American Express Outstanding Benefits

• Opção para acionar APR 0% de 60 dias nas compras de cada mês
• Capacidade de gastar além do seu limite de crédito
• Escolha o seu ciclo de faturamento

Benefícios padrão

• Seguro de colisão de carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Sem taxas de transação estrangeira
• Linha direta para viagens e emergências 
• Ferramentas de gerenciamento de despesas
• Designação de gerente de conta
• Cartões de funcionários adicionais sem anuidade

Experiência do titular do cartão

A American Express obteve pontuação acima da média e ficou em segundo lugar entre oito emissores classificados no J.D. Power 2020 U.S. Small Business Credit Satisfaction Study.

O departamento de atendimento ao cliente da Amex pode ser contatado 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-528-4800. Os clientes também têm a opção de fazer login em suas contas e bater papo ao vivo com um representante. A Amex também atua nas redes sociais. Perguntas e comentários podem ser enviados para @AskAmex no Twitter.

Recursos de segurança

A American Express oferece precauções de segurança padrão da indústria para seus titulares de cartão. Para evitar fraudes, o Amex monitora a atividade e envia alertas caso detecte atividade fraudulenta. Se o seu cartão for perdido ou roubado, ele lhe enviará um novo gratuitamente com frete no dia seguinte. E você não é responsável por nenhuma compra fraudulenta.

Nosso Veredicto

O Plum Card® da American Express se diferencia da maioria dos cartões de visita. Ele contraria a norma, enfatizando não recompensas ou benefícios de viagem, mas suas opções de pagamento flexíveis, incluindo a capacidade de atrasar o pagamento de contas sem incorrer em juros. Você pode carregar um saldo por 60 dias sem juros, desde que pague o mínimo devido a cada mês. E embora você não ganhe recompensas ao comprar com o cartão, você pode quando pagar sua conta, desde que faça isso no início do ciclo de cobrança - e assim ganhe um desconto de 1,5% na conta.

Se você está procurando principalmente recompensas altas, porém, este não é o cartão para você. Em vez disso, você pode procurar um cartão de crédito de taxa fixa com bônus. O cartão Capital One Spark Cash, por exemplo, oferece 2% de reembolso em cada compra e tem uma taxa anual de $ 95. Ele também oferece um bônus de $ 500 quando você gasta $ 4.500 nos primeiros três meses.

Alternativamente, se você quiser ficar com o American Express, você pode optar pelo American Express Business Gold Card. Ele cobra a mesma alta taxa - $ 295 - do Plum Card® da American Express, mas oferece quatro pontos Membership Rewards por dólar (no valor estimado de 1,54 centavos cada, dependendo de como eles são resgatados) nas duas categorias em que você gasta mais cada uma mês. Os 4 pontos ganhos aplicam-se aos primeiros $ 150,00 gastos em cada ano civil. Você ganhará 1 ponto por dólar após atingir o limite. Ele também tem aquela oferta única de 35.000 pontos para gastar $ 5.000.