Por que você deve considerar uma hipoteca assumível?

Um hipoteca assumível permite que o comprador de um imóvel assuma a hipoteca do vendedor do imóvel. Pode haver benefícios para o comprador e para o vendedor vinculados a uma hipoteca presumida. No entanto, tudo depende de o comprador possuir a capacidade de assumir a taxa hipotecária presumida, que muitas vezes é menor do que a vigente taxas de mercado. Além disso, uma hipoteca assumível ajuda o comprador a evitar certos custos de liquidação. Geralmente, os empréstimos feitos durante os últimos 20 anos de uma hipoteca raramente são assumidos, com a notável exceção de VA e FHA empréstimos.

O comprador não é a única parte a se beneficiar de uma hipoteca assumível. O vendedor compartilha do arbitragem cobrando um preço mais alto pela propriedade, exigindo que o comprador pague os custos de fechamento que o o vendedor pode incorrer ou exigir o pagamento em dinheiro pela metade das economias do comprador em um período de tempo acordado.

Por exemplo, se a taxa de juros atual é de 8%, a taxa de hipoteca assumida é de 5% e o comprador planeja morar na casa por cinco anos, o vendedor pode exigir metade do

sem desconto economia esperada para o período de cinco anos. Nesse caso, a hipoteca assumível pode beneficiar o vendedor ainda mais do que o comprador!

Aqui estão algumas das vantagens e desvantagens das hipotecas assumidas para compradores e vendedores.

Vantagens

• Se a taxa de juros presumível for inferior às taxas de mercado atuais, o comprador economiza dinheiro imediatamente.
• Também há menos custos de fechamento associados à assunção de uma hipoteca. Isso pode economizar dinheiro para o vendedor e também para o comprador. Se o comprador está ganhando uma taxa de juros mais baixa, o vendedor pode achar mais fácil negociar um preço mais próximo do preço justo pedido no mercado.
• O vendedor também pode se beneficiar do uso da hipoteca assumida como estratégia de marketing para atrair compradores. Nem todas as hipotecas são assumíveis, e o vendedor pode obter a vantagem sobre a concorrência de mercado.

Desvantagens

• Um comprador que assume uma hipoteca pode exigir uma grande quantia em dinheiro ou fazer uma segunda hipoteca. Se a casa for avaliada por um preço superior ao da hipoteca que resta da casa, o comprador deve compensar a diferença. Uma casa pode estar à venda por $ 350.000, mas a hipoteca a ser assumida é de apenas $ 200.000. O comprador precisará contribuir com $ 150.000.
• Uma segunda hipoteca é problemática porque há dois credores hipotecários envolvidos e os detalhes contratuais são complexos nos casos em que o comprador fica inadimplente. Além disso, assumir outro empréstimo anula os benefícios do empréstimo assumível.

Finalmente, os empréstimos VA e FHA podem ser assumidos desde que o comprador receba a aprovação de crédito do credor hipotecário. Essa contingência não é colocada sobre o credor, que concorda que o empréstimo pode ser assumido, mas, ao contrário, é uma forma de o credor determinar se o comprador é digno de crédito. Nesses casos, o vendedor não receberá nenhum lucro da arbitragem, mas o comprador deverá pagar taxas adicionais ao VA ou FHA.