7 coisas que você não sabia que o FSA cobriu
UMA conta de gastos flexível (FSA), também conhecido como um acordo de gasto flexível, é uma conta especial que você pode usar para pagar certos custos diretos com saúde.
O dinheiro é colocado em sua FSA ao longo do ano por meio de deduções na folha de pagamento, e você usa os fundos para despesas permitidas. No entanto, você pode ter algum dinheiro sobrando no final do ano. Na maioria dos casos, você perderá esse dinheiro, a menos que o gaste em produtos e serviços cobertos por sua FSA. Faz sentido estocar itens médicos de que você pode precisar ou até mesmo pagar por serviços odontológicos que você está adiando.
Você pode navegar em sites como Loja FSA, Produtos de saúde para você, Alvo, ou Loja FSA da Amazon para comprar itens de uso diário que você possa precisar e que sejam cobertos pela FSA. A lista de coisas que você pode comprar com os fundos da FSA é muito longa e contém alguns itens e serviços inesperados.
Abaixo, listamos alguns dos itens que você não espera que a FSA cubra. Mas se não tiver certeza sobre um determinado item, você deve verificar a lista no site do IRS ou perguntar ao seu farmacêutico ou médico.
Principais vantagens
- O dinheiro em uma FSA é isento de impostos. Você economizará uma quantia igual aos impostos que teria pago sobre o dinheiro que reservou, mas na maioria dos planos os fundos devem ser usados até o final do ano.
- Um empregador pode conceder a seus funcionários um período de carência para gastar quaisquer fundos não utilizados no final do ano do plano - até 2 meses e meio.
- Outra opção que alguns empregadores podem oferecer é permitir que os funcionários transfiram fundos não utilizados - até US $ 550 - para gastar no ano seguinte.
- A maioria dos grandes varejistas, como CVS, Target e Walgreens, têm sites dedicados para todos os seus itens qualificados para a FSA.
Como funciona um FSA
Uma conta de despesas flexível (FSA) é uma conta que você paga ao longo do ano. Os FSAs são oferecidos pelo seu empregador. Se você tem um plano de saúde através do seu trabalho, você pode usar um FSA para pagar copagamentos, franquias, alguns medicamentos e alguns outros custos de saúde. Usar um FSA pode reduzir seus impostos.
Você paga dinheiro a um FSA antes de ser tributado. Em outras palavras, você não paga impostos sobre o dinheiro que coloca em sua FSA. Isso significa que você economizará um valor igual aos impostos que pagaria sobre o dinheiro que reservou. A economia que você pode fazer dessa forma pode ser substancial. Se você ganha $ 50.000 por ano e tem uma taxa de imposto de 30%, a TurboTax estima que colocar $ 2.000 em uma conta FSA resultará em uma economia de $ 600.
Geralmente, você deve usar o dinheiro em um FSA dentro do ano do plano. Mas seu empregador pode oferecer uma de duas opções:
- Ele pode fornecer um período de carência de até 2 meses e meio extras para usar o dinheiro em seu FSA.
- Ele pode permitir que você carregue até $ 550 por ano para usar no ano seguinte.
Seu empregador pode oferecer qualquer uma dessas opções, mas não ambas. As empresas não são obrigadas a oferecer nenhum deles.
No final do ano ou no final do período de carência, você perderá todo o dinheiro não gasto em seu FSA. Portanto, é importante planejar cuidadosamente e não colocar mais dinheiro em seu FSA do que você pensa que vai gastar dentro de um ano em coisas como copagamentos, cosseguro, medicamentos e outros custos de saúde permitidos.
A maioria das pessoas terá um pouco de dinheiro sobrando em seu FSA no final do ano, e você pode não ter certeza de como pode gastar isso. Abaixo, listamos alguns itens úteis para os quais você pode usar seu dinheiro FSA. Se precisar de um item médico específico para você ou sua família, verifique a lista completa no site do IRS ou pergunte ao seu farmacêutico ou médico se o que você precisa está coberto.
No entanto, uma palavra de advertência: alguns desses itens exigem que você tenha uma receita do seu médico, portanto, certifique-se de comprá-los com seu cartão FSA antes de chegar ao balcão.
Aviso
Alguns itens são cobertos por uma FSA, mas para comprá-los você precisará de uma receita do seu médico. Se você não tiver certeza se um item é coberto pela FSA, pergunte na loja sobre isso e peça ao seu médico para lhe dar uma receita, se precisar.
Cuidados com bebês e crianças
Bebês e crianças precisam de muitas coisas para mantê-los seguros, felizes e saudáveis. Felizmente, muitos produtos de cuidados infantis e infantis são despesas elegíveis da FSA. Isso inclui itens de uso diário, como filtros solares e remédios para resfriado, multivitaminas e pasta de dente.
Alguns itens menos usuais também são abordados. Monitores de bebês, protetor solar para bebês, roupas íntimas para treinamento do penico e termômetros são normalmente cobertos. E se você for uma mãe pela primeira vez, poderá obter muito mais itens com o dinheiro da FSA: envoltórios pós-parto, bombas tira leite e suprimentos de enfermagem.
Procedimentos Odontológicos
Você pode usar o dinheiro da FSA para muitos dos custos associados a procedimentos odontológicos, e essa é uma das coisas mais valiosas sobre uma FSA. Em geral, você pode usar o dinheiro da FSA para pagar serviços odontológicos, incluindo co-pagamentos e despesas reembolsáveis. Isso cobre tudo, desde a limpeza de rotina até procedimentos como obturações, canais radiculares, coroas e até mesmo cirurgias nas gengivas. Se você não tiver certeza, verifique com seu dentista sobre o que será coberto pela FSA antes de realizar esses procedimentos.
Tenha cuidado ao comprar produtos odontológicos. Você não pode usar o dinheiro da FSA para comprar itens do dia a dia, como escovas de dente, pasta de dente e fio dental. No entanto, existem alguns produtos de saúde bucal disponíveis na loja da FSA, todos cobertos pelo dinheiro da FSA, como protetores bucais esportivos e produtos de limpeza para dentaduras.
Cuidados com os olhos
Assim como o dinheiro da FSA pode ser usado para procedimentos odontológicos, também pode ser usado para cuidados com os olhos. Você pode usar os fundos da FSA para comprar lentes de contato ou óculos, bem como acessórios para lentes de contato, como soluções de limpeza e estojos. Óculos de sol prescritos são cobertos. Você pode ter que pagar adiantado e depois pedir reembolso, dependendo do oftalmologista.
Lojas FSA
Você pode navegar em sites como Loja FSA, Produtos de saúde para você, Alvo, e Loja FSA da Amazon para comprar itens de uso diário cobertos pela FSA.
Produtos de higiene feminina
O CARES Act de 2020 acrescentou produtos de higiene feminina à lista dos abrangidos pela FSA. Isso significa que agora você pode usar o dinheiro da FSA para comprar absorventes, absorventes internos, absorventes internos e até roupas íntimas menstruais. Você também pode comprar produtos alternativos para o período, como copos menstruais.
Produtos para gravidez e planejamento familiar
Você pode usar o dinheiro da FSA para comprar uma ampla variedade de produtos de planejamento familiar. Isso inclui testes de gravidez, tratamentos de fertilidade, monitores, vitaminas pré-natais e suprimentos para amamentação. Até mesmo os preservativos são elegíveis. Você também pode usar o dinheiro da FSA para serviços de gravidez, como aulas de parto e doulas com certificação médica.
A situação com o controle de natalidade é mais complicada. Você pode usar seus fundos da FSA para pagar o controle de natalidade, mas primeiro precisará obter uma receita. Se você não tiver certeza do que seu FSA cobrirá, pergunte ao seu farmacêutico se um item é coberto.
Programas para parar de fumar
Você também pode usar seus fundos FSA para objetivos de saúde de longo prazo. Se você deseja parar de fumar, não está sozinho: a maioria dos fumantes adultos deseja parar de fumar, de acordo com um relatório de 2020 do Surgeon General. Em 2018, o CDC constatou que 55,1% dos fumantes adultos (21,5 milhões) disseram que haviam tentado parar de fumar no ano passado.
Você pode usar o dinheiro da FSA para pagar os adesivos prescritos e a goma de nicotina, que pode ajudá-lo a parar de fumar. No entanto, você precisará falar primeiro com seu médico e obter uma receita para o programa de cessação do tabagismo de sua escolha.
Protetor solar
Pode parecer surpreendente, mas o protetor solar é, de fato, coberto pelo seu dinheiro da FSA. Mesmo se você achar que não vai precisar de protetor solar em dezembro, pode usar os fundos restantes da FSA para estocar para o verão. Qualquer filtro solar de amplo espectro com proteção FPS 15 ou superior é coberto, e isso inclui hidratantes com proteção FPS nesse nível ou superior. Caso você esteja se perguntando, o filtro solar dura até três anos. Assim, você pode estocar o quanto quiser.
Quais itens se qualificam para reembolso FSA?
O IRS determina quais despesas são elegíveis para reembolso. As despesas elegíveis incluem copagamento de plano de saúde, tratamento odontológico e ortodôntico, óculos e lentes de contato e receitas médicas. Este tipo de FSA é oferecido por muitos empregadores. Cobre despesas médicas, odontológicas, oftalmológicas e de farmácia.
O que acontece se eu usar meu FSA incorretamente?
Se o cartão de benefícios for utilizado acidental ou intencionalmente para despesas não qualificadas, você será responsável por reembolsar sua conta. Você será notificado se tiver uma despesa não qualificada e seu cartão de benefícios poderá ser desativado até que sua conta seja reembolsada.
Posso comprar pasta de dente usando fundos da FSA?
Não. Embora a lista de produtos cobertos pela FSA seja longa e inclua alguns itens surpreendentes, o creme dental não é um deles.
The Bottom Line
Se o seu empregador oferece um programa FSA, esta pode ser uma ótima maneira de economizar dinheiro em seus custos de saúde. Você deve tentar estimar quanto colocar nessa conta para que possa usá-la antes do final do ano, mas a maioria das pessoas terá um pouco de sobra em dezembro. Entenda os termos do seu plano e veja se você terá mais tempo para gastar o dinheiro. Se você estiver na posição de ter que gastar os fundos antes de dezembro, 31, dê uma olhada na lista de produtos e serviços cobertos pela FSA - a variedade pode surpreendê-lo.