Definição do corretor de seguros residenciais
Se você está querendo comprar um seguro de proprietário política, você tem várias opções. Você pode comprar diretamente de uma companhia de seguros, através de um agente que trabalha para uma determinada empresa, através de um agente independente que trabalha com várias empresas, ou através de um seguro residencial corretor. Este artigo explica como funcionam os corretores de seguros residenciais e quando você pode querer usar um.
Os corretores de seguros residenciais são semelhantes aos agentes de seguros independentes, que providenciam apólices de seguro de vida, casa, automóvel e outros tipos de apólices de seguro.
O que é um corretor de seguros residenciais?
Um corretor de seguros residenciais, também chamado de corretor de seguros residenciais, é um indivíduo ou empresa que atua como intermediário entre compradores ou proprietários de imóveis e companhias de seguros. Ao contrário de um agente de seguros "cativo", os corretores lidam com várias companhias de seguros residenciais. Desta forma, eles são semelhantes aos
corretores de seguros independentes, que providenciam apólices de seguro de vida, residencial, automóvel e outros tipos de apólices de seguro.Principais conclusões
- Um corretor de seguros residenciais atua como intermediário entre um comprador de seguros e várias companhias de seguros.
- Um corretor de seguro residencial pode ser útil se você tiver uma propriedade incomum ou difícil de segurar ou se não tiver tempo para fazer compras por conta própria.
- Os corretores de seguros residenciais geralmente são pagos pela companhia de seguros com a qual conectam você.
Qual é a diferença entre um agente de seguros independente e um corretor de seguros?
A principal diferença é que o agente autônomo representa as seguradoras, enquanto o corretor de seguros representa o consumidor de seguros. Assim, os agentes independentes podem vender apólices, enquanto os corretores simplesmente conectam o consumidor à seguradora.
Quem precisa de um corretor de seguros residenciais?
Um comprador ou proprietário de uma casa pode querer usar um corretor de seguros se estiver procurando o melhor preço possível em uma apólice ou se houver algo incomum na propriedade que deseja segurar. Por exemplo, algumas companhias de seguros não fazem apólices para determinados tipos de residências ou em determinadas áreas, como território de furacões ou tornados. Um corretor de seguros residenciais deve conhecer as regras de cada empresa, o que pode economizar tempo do cliente que seria desperdiçado ao se candidatar às empresas erradas.
O que um corretor de seguros residenciais quer saber
Um corretor de seguros residenciais deve fazer as mesmas perguntas que um agente de seguros faria antes de recomendar uma apólice para atender às suas necessidades. Aqui estão algumas coisas para pensar antes de se encontrar.
Noções básicas de política
A apólice de seguro do proprietário típico consiste em quatro partes principais, de acordo com o Insurance Information Institute, um grupo patrocinado pela indústria.
1. Cobertura para a estrutura da casa. Esta cobertura deve pagar para reparar ou substituir sua casa se ela for danificada por qualquer um dos perigos (como incêndio) listados na apólice. Se sua casa estiver em risco de outros perigos não listados (como inundações ou terremotos), você precisará de uma cobertura separada para eles. Seu corretor também pode providenciar esse seguro. Se você tiver uma hipoteca, seu credor provavelmente exigirá que você compre uma quantidade específica de cobertura.
2. Cobertura para seus pertences pessoais. Esta parte da apólice cobre seus móveis, roupas e outros bens comuns. O valor em dólar da cobertura geralmente é baseado na cobertura que você tem na estrutura; por exemplo, pode ser de 50% a 70% da cobertura da sua estrutura. Se você tiver itens particularmente valiosos, como joias ou obras de arte, convém comprar um endosso especial da apólice, cavaleiro, ou flutuador para ter certeza de que você tem cobertura suficiente sobre eles, apenas no caso.
3. Cobertura de responsabilidade. Esta parte cobre você se, por exemplo, alguém for ferido em sua propriedade e processá-lo. Ele também pode fornecer cobertura se você for processado por lesões corporais ou danos materiais fora de sua casa. As apólices de proprietário geralmente vêm com pelo menos US $ 100.000 em cobertura de responsabilidade. Se você quiser mais cobertura de responsabilidade do que sua apólice fornecerá, pergunte ao corretor sobre a compra de um política de guarda-chuva. Se você tem um escritório em casa ou administra um negócio fora de sua casa, também deve mencionar isso ao corretor de seguros. Não fazer isso pode levar ao cancelamento de sua apólice, de acordo com a Associação Nacional de Comissários de Seguros.
4. Despesas de vida adicionais. Se sua casa ficar inabitável por um acidente coberto, essa cobertura pode ajudá-lo a pagar suas contas de hotel e restaurante até que a vida volte ao normal.
Níveis de cobertura
Observe também que você pode escolher entre diferentes níveis de cobertura:
- Cobertura do valor real pagará para reparar ou substituir sua casa e seus pertences, mas somente depois de contabilizar sua depreciação ao longo do tempo.
- Cobertura de custos de substituição pagará para repará-los ou substituí-los sem deduzir a depreciação.
- Cobertura de custo de substituição garantida pagará para repará-los ou substituí-los, mesmo que a seguradora tenha que pagar mais do que os limites de cobertura de sua apólice.
- Cobertura de custo de substituição estendida pagará até uma certa porcentagem (como 20% ou 25%) sobre os limites de cobertura.
Entendendo as Franquias
Além disso, você e seu corretor de seguros residenciais devem discutir o tamanho de um franquia
você está confortável. Isso vai depender de quanto você pode pagar do seu próprio bolso após um incidente. Tal como acontece com outros tipos de seguro, quanto maiores forem as franquias, menores devem ser os prêmios de seguro. As companhias de seguros residenciais normalmente subtraem sua franquia do valor que pagam quando liquidam sua reivindicação.
As franquias do seguro residencial costumam ser cotadas como um valor em dólares, como US$ 500 ou US$ 1.000, ou como uma porcentagem do valor segurado da casa. No último caso, se você tiver $ 100.000 em seguro e uma franquia de 2%, você estaria no gancho por $ 2.000.
Para complicar um pouco as coisas, algumas apólices em determinados estados terão várias franquias diferentes, dependendo do motivo do seu pedido. Por exemplo, você pode estar sujeito a uma franquia diferente se sua casa for danificada pelo vento, granizo ou furacão do que se o fogo for o culpado. Tudo isso deve ser detalhado na apólice, e seu corretor de seguros deve ser capaz de responder a quaisquer perguntas que você tenha.
Como são pagos os corretores de seguros residenciais?
Os corretores de seguros residenciais geralmente são pagos pela companhia de seguros com a qual conectam o proprietário. Sua taxa pode ser uma porcentagem do prêmio de seguro.
Como posso encontrar um corretor de seguros residenciais?
Se você estiver comprando uma casa, seu agente imobiliário poderá recomendar um corretor para você. Observe que, se você estiver contratando uma hipoteca, seu credor normalmente exigirá que você apresente um comprovante de seguro antes ou no seu fechamento de imóveis. Se o tempo for curto, um corretor pode ser útil para agilizar o processo. Se você ficar insatisfeito com essa seguradora em particular, poderá comprar outra empresa mais tarde, por conta própria ou com um corretor, quando estiver com menos pressão de tempo.
Os corretores de seguros residenciais são regulamentados?
Agentes e corretores de seguros são licenciados pelos estados. Para se tornar e permanecer licenciado, eles normalmente devem fazer uma lista específica de cursos de pré-licenciamento, passar em um exame e satisfazer os requisitos de educação continuada no futuro. Alguns estados também exigem impressões digitais e uma verificação de antecedentes criminais. Geralmente, você pode saber se um corretor específico está licenciado em seu estado usando a ferramenta de pesquisa no site do departamento de seguros do seu estado.
Você também pode verificar os corretores de seguros residenciais de outras maneiras. Alguns estão listados no site do Better Business Bureau, juntamente com sua classificação de nota BBB em alguns casos. Analise sites como o Yelp também listam corretores de seguros residenciais.
A linha inferior
Um corretor de seguros residenciais é uma espécie de intermediário entre você como comprador ou proprietário de uma casa e as empresas que vendem apólices de seguro de propriedade. Os corretores trabalham com várias seguradoras, ao contrário dos chamados agentes de seguros cativos que trabalham para apenas uma. Um corretor pode conseguir um preço melhor ou economizar tempo na compra de uma apólice por conta própria.