Melhores investimentos imobiliários Roth IRA
Tendo uma portfólio diversificado com equilíbrio classes de ativos na tua Roth IRA pode ser simples se sua ideia de diversidade inclui apenas ações e títulos. Historicamente, a diversificação em imóveis dentro do seu Roth IRA era reservada para os ultra-esclarecidos e ultra-ricos. Com fundos de investimento imobiliário (REITs) ganhando popularidade, novos plataformas de financiamento coletivo, e informações amplamente disponíveis sobre a abertura de um IRA autodirigido (SDIRA), investir em imóveis com seu Roth IRA nunca foi tão fácil.
Principais conclusões
- Investir em imóveis em um Roth IRA é mais fácil através de um REIT.
- Você pode investir em imóveis individuais abrindo um Roth IRA autodirigido, mas há taxas, regras e mais riscos.
- Investir em imóveis por meio de um Roth IRA autodirigido usando uma plataforma de crowdfunding pode mitigar os riscos e cumprir os regulamentos com mais facilidade, mas inclui ainda mais taxas.
Usando um REIT em seu Roth IRA
Se você está procurando investir em imóveis
em seu Roth IRA da maneira mais simples e fácil possível, um fundo de investimento imobiliário (REIT) é o caminho a percorrer. Um REIT é um recurso de investimento agrupado que compra, administra e financia propriedades geradoras de renda. Existem REITs especializados em imóveis residenciais, industriais, comerciais e agrícolas de densidades variadas. Um REIT permite que os investidores se diversifiquem em imóveis sem assumir os riscos e tarefas individuais associados à compra e gestão de imóveis como proprietário.Os REITs pagam principalmente através de dividendos e geralmente não valorizam significativamente. Por causa de seu alto rendimento de dividendos, manter um REIT em seu Roth IRA ou conta poupança saúde é geralmente a estratégia mais eficiente em termos fiscais.
90%
Os REITs são obrigados a pagar 90% de sua renda aos investidores na forma de dividendos anualmente.
O melhor REIT para o seu Roth IRA dependerá do tipo de imóvel em que você deseja investir e do que está disponível em sua corretora. A Investopedia mantém uma lista contínua dos REITs de melhor desempenho para cada mês. Grandes corretoras como Vanguard, Fidelity e Schwab têm seus próprios REITs proprietários, além de permitir que os investidores comprem outros que são negociados publicamente.
Abrindo um Roth IRA autodirigido para investimentos imobiliários
UMA IRA autodirigido (SDIRA) pode ser aberto como um Roth IRA ou um IRA tradicional. Ambas as opções exigem que você abra a conta por meio de um custodiante, o que o limita a onde você pode abrir sua conta. Se você estiver abrindo um IRA autodirigido especificamente para investir em imóveis, certifique-se de que o custodiante que você usa permite investir em imóveis. Os SDIRAs geralmente têm taxas de administração mais altas, portanto, lembre-se disso.
Investimento Imobiliário Individual em um SDIRA
A Receita Federal tem regras muito específicas sobre investir em imóveis individuais em um IRA. Ou seja, que a propriedade deve ser usada exclusivamente como investimento e não usada por você ou alguém próximo a você.
Além das regras e regulamentos do IRS, investir em imóveis individuais dentro de seu Roth IRA pode ser difícil. Adquirir o capital necessário para comprar imóveis pode levar anos, e o investimento imobiliário individual traz riscos significativos. Propriedades individuais podem se tornar indesejáveis como resultado de desastres naturais, fechamento de empresas para baixo, distritos escolares com desempenho insatisfatório e vários outros fatores fora do seu ao controle.
Sua propriedade pode precisar de reparos que você não pode cobrir, pode ter longos períodos de vacância ou pode ter inquilinos que não pagam. Durante a pandemia do coronavírus, houve proibições de despejo que, ao mesmo tempo em que salvou milhares de desabrigados, deixou alguns proprietários sem renda por mais de um ano em alguns casos.
Se você precisar de uma renda confiável estável na velhice, o investimento imobiliário individual em um SDIRA pode acarretar mais riscos do que você se sente confortável.
Investimento imobiliário com financiamento coletivo em um SDIRA
Plataformas de investimento imobiliário com financiamento coletivo permitir que os investidores individuais unam seu dinheiro em investimentos imobiliários. Ao agrupar ativos, a barreira de entrada para investir em imóveis é muito menor. Algumas plataformas têm um buy-in mínimo de investimento tão baixo quanto $ 10.
Investir em imóveis dessa maneira em seu Roth IRA também elimina muito do incômodo individual de investir em imóveis: encontrar negócios, negociá-los e gerenciar as propriedades. O crowdfunding também pode mitigar os riscos individuais, permitindo que você compre uma parcela fracionária de várias propriedades em vez de uma grande parcela de uma por conta própria. Essa opção de investimento imobiliário terá as taxas mais altas, pois você pagará taxas ao custodiante do seu IRA autodirecionado, além das taxas da plataforma de financiamento coletivo.
Você deve realizar investimentos imobiliários em seu Roth IRA?
A decisão de realizar ou não um investimento imobiliário depende da sua tolerância de risco e desejo de investir em imóveis. Se você possui REITs em seu portfólio, mantê-los em seu Roth IRA é um lugar melhor para mantê-los por otimização fiscal. Em geral, os REITs tendem a pagar altos dividendos que são tributados pesadamente, portanto, mantê-los na conta na qual você nunca terá que pagar impostos é inteligente.
Como faço para escolher um REIT?
Escolhendo um REIT é semelhante a escolher um estoque. Você pesquisa retornos históricos, lê sobre a equipe de gerenciamento e lê o prospecto. Uma coisa legal sobre os REITs é que eles são muito líquidos. Ao contrário de uma casa alugada, você pode vender e comprar outro REIT no mesmo dia se decidir que não gosta do que escolheu.
Imobiliário é um investimento mais seguro do que ações?
A frase comum ao comparar imóveis com ações é: o valor de uma casa não pode ir a zero, mas uma ação pode. Os imóveis geralmente retêm pelo menos algum valor, mesmo quando o mercado imobiliário teve uma desaceleração significativa. Tenha em mente, porém, que uma ação não pode ser impedido porque você deixou de pagar impostos sobre a propriedade. Possuir uma ação não fará com que você seja processado por um associação de moradores porque seu inquilino estacionou um trailer em sua propriedade por um mês. Embora o investimento em um REIT elimine alguns desses riscos associados ao investimento imobiliário individual, todos os investimentos carregam riscos. Considere o seu tolerância de risco antes de investir em imóveis, assim como você faria antes de investir em qualquer outra coisa.
A linha inferior
Investir em imóveis é uma excelente maneira de diversificar seu portfólio. Os REITs são uma ótima classe de ativos para manter, se você deseja a estabilidade do imóvel sem o trabalho e os riscos envolvidos na compra e gerenciamento por conta própria. Se você vai ter REITs em seu portfólio, tê-los em uma conta com vantagem fiscal como um Roth IRA é o melhor. Se você quiser uma opção mais prática, pode optar por um IRA autodirigido. Se você estiver confortável com riscos, restrições e trabalho extra, poderá investir em imóveis individuais em seu Roth IRA autodirigido. Se você prefere uma abordagem mais prática, mas deseja mais controle individual do que pode obter com um REIT, investir em uma plataforma de investimento imobiliário com financiamento coletivo por meio de seu Roth IRA autodirigido é a escolha para você.