Opções de investimento para Roth IRAs da Acorns

Acorns Grow Inc. é um tecnologia financeira (fintech) companhia. Ele fornece uma plataforma de microinvestimento que ajuda as pessoas a economizar pequenas quantias de dinheiro regularmente. A empresa, fundada em 2012, oferece serviços bancários como conta corrente e cartão de débito. Ele também fornece uma seleção limitada de portfólios compostos por fundos negociados em bolsa (ETFs) que são pré-selecionados de uma lista de cerca de 22 ETFs. A empresa atende a mais de nove milhões de clientes.

Bolotas funciona como um corretor de desconto, fornecendo serviços de gestão de investimentos limitados a um preço com desconto. Sua plataforma foi projetada para investir o troco de seus usuários das compras diárias em uma das carteiras diversificadas da empresa, cada uma composta por até seis ETFs de ações e títulos. O algoritmo da plataforma recomendará um dos cinco portfólios principais - conservador, moderadamente conservador, moderado, moderadamente agressivo e agressivo - com base no perfil do usuário.

perfil de risco. Mas os usuários podem ignorar a recomendação se quiserem e escolher um dos outros portfólios disponíveis para seu Roth IRA ou outro tipo de conta de investimento.

A Acorns também começou recentemente a oferecer quatro carteiras sustentáveis ​​para investidores que buscam investimentos que atendam ambiental, social e de governança (ESG) critério. Os quatro portfólios sustentáveis ​​disponíveis incluem: Moderadamente Conservador, Moderado, Moderadamente Agressivo e Agressivo. Não há opção conservadora para as carteiras sustentáveis. Assim, os investidores que desejam mudar para uma carteira sustentável de uma carteira conservadora principal terão que assumir riscos adicionais.

Os investidores nos EUA têm acesso a vários planos de poupança com vantagens fiscais, incluindo 401(k)s, contas individuais de aposentadoria (IRAs), e Roth IRAs. O principal diferença entre um Roth IRA e um IRA tradicional é que o primeiro é financiado com dólares após impostos. Isso significa que contribuições para Roth IRAs não são dedutíveis de impostos, como são com IRAs tradicionais. Mas ao contrário de um IRA tradicional onde os fundos retirados são tributados, um Roth IRA permite que os investidores retirem fundos isentos de impostos.

Acorns Core Portfólio "Moderado"

• 35%—ETF Vanguard S&P 500 (VOO): ETF de ações de grande capitalização
• 5%—iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH): ETF de ações de capitalização média
• 2%—iShares Core S&P Small Cap ETF (IJR): ETF de ações de pequena capitalização
• 18% - iShares Core MSCI Total International Stock ETF (IXUS): ETF de ações internacionais
• 12% - ETF de títulos em USD de 1 a 5 anos Core iShares (ISTB): ETF de Títulos USD de Curto Prazo
• 28%—iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG): ETF de Títulos Agregados dos EUA

O portfólio moderado da Acorns segue a regra 60/40: é composto por 60% de ETFs de ações e 40% de ETFs de títulos. o A carteira 60/40 tornou-se um padrão para estratégias de alocação de ativos, alcançando um equilíbrio entre crescimento e risco. No entanto, existem outros regras de alocação utilizado em toda a indústria. Alguns consultores financeiros recomendam seguir a regra "100 menos sua idade". Portanto, se um investidor tem 30 anos, sua carteira seria composta por 70% de ações e 30% de títulos. Quando completassem 40 anos, teriam a carteira 60/40. Mas todas essas diretrizes são apenas regras gerais. Eles devem ser usados ​​apenas como pontos de partida. O importante é que os investidores escolham um mix de ativos que reflita sua tolerância ao risco, bem como sua horizonte de investimento e necessidade associada de crescimento.

A Acorns oferece quatro outras opções além de seu portfólio Moderado para investidores que desejam assumir mais ou menos riscos. As carteiras mais conservadoras da empresa proporcionam maior exposição aos títulos. A carteira mais conservadora disponível é composta inteiramente por ETFs de títulos. Quanto mais agressivo carteiras são mais inclinadas para ações, com a carteira mais agressiva composta inteiramente de ações ETFs.

Acorns cobra $ 3 por mês para uma conta pessoal. Essa taxa de assinatura cobre investimentos, aposentadoria e contas correntes, bem como cartão de débito, investimentos em bônus, consultoria financeira e muito mais. No entanto, isso equivale a uma taxa de gerenciamento percentual substancial para contas menores. A US$ 36 por ano, isso equivale a 0,36% de taxa de administração anual para uma conta com US$ 10.000, multiplicando várias vezes o índice de despesas dos ETFs listados acima.

Isso significa que os investidores que têm contas menores, mas como a estrutura das carteiras da Acorns, podem querer construir um similar usando outro corretor, muitos dos quais não cobram nenhuma taxa de administração anual para contas. Embora esses investidores precisem reequilibrar seu portfólio periodicamente para manter a alocação de ativos de destino, eles pagarão apenas uma fração das taxas.

A linha inferior

Um Roth IRA oferece aos investidores certas vantagens fiscais. Os Roth IRAs são únicos, pois são financiados com dólares após impostos e não são tributados quando os fundos são retirados posteriormente. Em suma, os fundos investidos em um Roth IRA podem crescer sem impostos. Depois de abrir um Roth IRA, os tipos de investimentos escolhidos dependerão da tolerância ao risco do investidor individual e da quantidade de tempo e energia que eles têm para pesquisar vários investimentos. Acorns simplifica o processo de determinar quais investimentos incluir em um portfólio, oferecendo uma seleção limitada de portfólios pré-construídos. A plataforma da Acorns usa um algoritmo para recomendar a carteira que melhor corresponde ao perfil de risco de um investidor.