Qual pontuação de crédito você precisa para um empréstimo pessoal?

Os requisitos de pontuação de crédito para empréstimos pessoais podem variar drasticamente de acordo com a empresa de empréstimo, especialmente porque alguns credores se concentram apenas em tomadores de bom crédito, enquanto outros são muito mais tolerantes. Dito isto, os consumidores com um baixo ou razoável pontuação de crédito normalmente pagam taxas de juros e taxas de empréstimo muito mais altas, enquanto aqueles com crédito bom ou excelente têm mais chances de se qualificar para empréstimos pessoais com as melhores taxas e condições.

De um modo geral, você terá a melhor chance de obter um empréstimo pessoal com uma boa taxa e taxas baixas (ou sem taxas) se tiver um FICO Score considerado “bom” ou uma pontuação de 670+. Se você tem uma pontuação de crédito “muito boa” (740 a 799), ou uma pontuação “excepcional” (800+), suas chances de obter os melhores empréstimos pessoais são ainda maiores.

Qual pontuação de crédito é necessária para obter um empréstimo pessoal?

Enquanto você pode obter um empréstimo pessoal com uma pontuação de crédito baixa, a maioria dos credores exige que os mutuários tenham pelo menos bom crédito para ser aprovado ou um FICO Score de 670 ou superior.

O gráfico abaixo mostra como sua pontuação de crédito afeta sua capacidade de obter um empréstimo pessoal em todos os níveis e o que você pode encontrar ao se inscrever.

Faixa de pontuação FICO	Impacto do Empréstimo Pessoal
Crédito ruim (pontuação FICO abaixo de 580)	A qualificação para um empréstimo pessoal pode ser desafiadora, embora alguns credores ofereçam empréstimos de crédito ruim. Se você for aprovado, provavelmente pagará taxas mais altas (incluindo taxas de originação) e uma taxa de juros altíssima.
Crédito Justo (FICO Score de 580 a 669)	Os mutuários com crédito justo podem se qualificar para empréstimos pessoais, mas geralmente com taxas mais altas, taxas de juros mais altas e valores de empréstimo mais baixos.
Bom crédito (FICO Score de 670 a 739)	Os bons tomadores de crédito têm mais chances de obter empréstimos pessoais com as melhores taxas e prazos, além de valores de empréstimo mais altos.
Crédito Muito Bom (FICO Score de 740 a 799)	Os requerentes de empréstimo com crédito muito bom muitas vezes podem qualificar-se para montantes elevados de empréstimo, bem como empréstimos sem taxas de originação.
Crédito excepcional (pontuação FICO de 800+)	Os candidatos com crédito excepcional normalmente podem escolher entre empréstimos pessoais, incluindo opções com as taxas mais baixas possíveis, sem taxas de originação e altos valores de empréstimo.

Como funciona um empréstimo pessoal?

Empréstimos pessoais dão a você uma quantia fixa de dinheiro adiantado e geralmente não são garantidos e não exigem garantias. Depois de receber os fundos do empréstimo em sua conta bancária, você pode gastar o dinheiro da maneira que achar melhor.

Embora os termos do empréstimo variem entre os provedores, muitos dos melhores credores permitem que você empreste até $ 50.000 com um empréstimo pessoal com condições de pagamento flexíveis. Por exemplo, você pode pagar a dívida em qualquer lugar de 24 a 120 meses, dependendo do credor e do valor do empréstimo.

Observe que, além dos juros cobrados nos empréstimos pessoais, muitos cobram taxas de originação até um determinado percentual do valor do empréstimo. Essas taxas são mais comuns para empréstimos pessoais para crédito ruim.

Fatores que afetam sua pontuação de crédito

Entendendo o fatores que afetam seu FICO Score pode ajudá-lo a determinar as etapas necessárias para melhorá-lo ao longo do tempo. Considere os seguintes aspectos do seu crédito que podem precisar de algum trabalho:

• Histórico de pagamentos (35%): esse fator considera se você paga suas contas em dia todos os meses.
• Valor devido (30%): Também conhecido como seu taxa de utilização de crédito, esse fator considera quanto você deve em relação aos seus limites de crédito.
• Comprimento de histórico de crédito (15%): esse fator considera a duração média do seu histórico de crédito em todas as contas abertas.
• mix de crédito (10%): esse fator considera os diferentes tipos de crédito que você pode ter, incluindo contas de crédito rotativo, empréstimos parcelados e muito mais.
• Novo crédito (10%): esse fator classifica quanto novo crédito você solicitou no passado recente.

Observe que, ao melhorar sua pontuação de crédito, você tem mais chances de se qualificar para as melhores taxas e condições possíveis. Com isso em mente, pode compensar a longo prazo gastar tempo melhorando sua pontuação antes de solicitar um empréstimo pessoal.

Quais são os outros requisitos para obter um empréstimo pessoal?

Existem requisitos para empréstimos pessoais que vão muito além da pontuação de crédito que você possui. Estes incluem, mas não estão limitados ao seguinte:

• Índice de dívida sobre receita (DTI): as empresas de empréstimo analisarão sua relação dívida / receita (DTI) ou quanto você deve em contas regulares e recorrentes em relação a quanto você ganha.
• Termos do empréstimo: os credores também consideram os termos do empréstimo que você está solicitando ao solicitar, incluindo o valor que deseja tomar emprestado, os termos de pagamento e o pagamento mensal antecipado.
• Renda: ter um fluxo constante de renda previsível aumenta drasticamente suas chances de se qualificar para um empréstimo pessoal.

Como comparar empréstimos pessoais

Para encontrar os melhores empréstimos pessoais disponíveis hoje, você deve consultar bancos, cooperativas de crédito e credores online. Muitas empresas de empréstimo on-line oferecem taxas e prazos preferenciais para candidatos qualificados e facilitam a solicitação de um empréstimo e a obtenção de financiamento no conforto da sua casa.

Aqui estão os fatores de empréstimo que você deve considerar e comparar:

• Taxa de juros: as taxas de juros podem variar drasticamente entre diferentes credores. Se você quiser descobrir a taxa que pode precisar pagar, procure credores que permitem que você “verifique sua taxa” e avalie suas chances de aprovação sem uma consulta difícil em seu relatórios de crédito.
• Valores do empréstimo: Certifique-se de olhar credores que oferecem o valor do empréstimo de que você precisa ou, pelo menos, uma variedade de valores que podem funcionar para você.
• Taxas de empréstimo: além das taxas de juros, você também deve observar os tipos de taxas que podem vir com um empréstimo, incluindo taxas de originação.
• Condições de reembolso: Certifique-se de que o credor que você está considerando oferece um reembolso prazo que funciona para você, lembrando que o prazo do empréstimo determinará o seu pagamento mensal.
• Taxas de juros totais: Finalmente, use um calculadora de empréstimo pessoal para determinar os custos totais de cada empréstimo que você está considerando.

Empréstimos pessoais para crédito ruim: prós e contras

Como mencionado anteriormente, é possível obter um empréstimo de crédito ruim, mas você pagará mais por esses empréstimos ao longo do tempo. Considere os prós e os contras de empréstimos pessoais para crédito ruim antes de aplicar.

Conclusão

Você pode obter um empréstimo pessoal com praticamente qualquer pontuação de crédito, mas pagará mais juros e taxas se sua pontuação estiver na extremidade inferior. Se você puder esperar, pode ser sensato melhorar sua pontuação de crédito para a faixa de “bom crédito” antes de solicitar um empréstimo.