Análise do cartão American Express® da Navy Federal More Rewards

Análise completa do cartão American Express Navy Federal More Rewards

Prós explicados

• Recompensas sólidas em categorias de gastos diários: Ganhar 3 pontos por dólar não é incomum com cartões de crédito de recompensas em camadas, mas sim o Navy Federal More Rewards O cartão American Express oferece essa taxa em quatro categorias comumente usadas: supermercados dos EUA, restaurantes dos EUA, gás dos EUA e transito.
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• As opções de resgate são abundantes: Depois de ganhar pontos suficientes para usá-los, você pode escolher entre várias opções de resgate, incluindo:
• Dinheiro de volta
• Créditos de declaração
• Cartões de presente
• Viajar por
• Ingressos para eventos
• Mercadoria

Além do mais, para coisas como dinheiro de volta, créditos de extrato e viagens aéreas, você receberá o mesmo valor de resgate: 1 centavo por ponto. Os outros variam.

• Com taxas leves: Este cartão de crédito não só não tem taxa anual, mas também ignora taxas de transações estrangeiras, taxas de transferência de saldo e taxas de adiantamento de dinheiro (se você obtiver o adiantamento em uma agência federal da Marinha ou em um caixa eletrônico; caso contrário, é um modesto $ 0,50 nos EUA e $ 1 no exterior).

Contras explicadas

• Sem promoção de APR de 0%: Embora este cartão não cobre uma taxa de transferência de saldo, pode não ser sua melhor opção se você deseja transferir um saldo de outro cartão de crédito. Existem vários cartões de crédito que oferecem uma promoção introdutória de 0% APR por um ano ou mais, o que pode ser uma grande economia se você deseja transferir um saldo ou pagar uma grande compra ao longo do tempo. Se esse recurso for uma prioridade para você, compare este cartão com os cartões de crédito com APR introdutório de 0% para encontrar o ajuste certo.
• Nem todo mundo é elegível: Você precisa ser um membro da Navy Federal Credit Union para ter direito a este cartão. Para se qualificar para a associação, você precisará pertencer a pelo menos um dos seguintes grupos:
  
• Membros do serviço ativo, reservistas, veteranos, aposentados e anunciantes do Exército, Corpo de Fuzileiros Navais, Marinha, Força Aérea, Guarda Costeira ou Força Espacial
• Pessoal do Exército e da Guarda Nacional Aérea
• Pessoal do programa de entrada retardada
• Civis do Departamento de Defesa
• Funcionários do governo dos EUA atribuídos a instalações do DoD
• Empreiteiros atribuídos a instalações DoD
• Membros da família de um dos acima

O cartão American Express® da Navy Federal More Rewards foi desenvolvido para membros de cooperativas de crédito que desejam acumular muitas recompensas em seus gastos diários. Não há limite para o quanto você pode ganhar em pontos de bônus em supermercados e restaurantes ou em gás e transporte público.

Observe que este cartão também não cobra uma taxa de adiantamento em dinheiro na maioria dos casos. No entanto, ainda é uma boa ideia evitar o uso do cartão para essa finalidade. A APR do adiantamento em dinheiro é 2% mais alta do que a APR normal de sua compra, e os adiantamentos em dinheiro normalmente começam a acumular juros imediatamente, em vez de dar a você um período de carência, como acontece com as compras regulares.

Por fim, o cartão está disponível para pessoas com crédito de médio a excelente, o que normalmente significa uma pontuação de crédito FICO de 580 ou superior. Em contraste, a maioria dos cartões de crédito com as melhores recompensas exige, no mínimo, um bom crédito, que começa com uma pontuação de 670 FICO.

Oferta única do cartão American Express Navy Federal More Rewards

Se você gastar $ 2.000 com este cartão em 90 dias após a abertura da conta, receberá 15.000 pontos de bônus se se inscrever até 31 de agosto de 2021. Isso vale $ 150.

Detalhes de ganhos de recompensas

Você ganhará 3 pontos ilimitados por dólar em compras feitas em supermercados e restaurantes dos EUA, bem como em compras e trânsito de gás nos EUA. Todas as outras compras renderão apenas 1 ponto por dólar, portanto, pode ser bom emparelhar este cartão com outro que ofereça uma taxa de recompensa base mais alta (por exemplo, 1,5% ou 2%). Em seguida, use o cartão American Express Navy Federal More Rewards para suas categorias de bônus e o outro cartão para todo o resto.

Mesmo que este seja o seu único cartão de crédito, você ainda pode obter muito valor com ele, simplesmente porque suas categorias de bônus provavelmente respondem por grande parte de seus gastos mensais.

Você também pode ganhar mais recompensas se fizer compras on-line por meio da plataforma de negócios para membros da Navy Federal, que oferece até 15 pontos por dólar além do que você já ganha com o cartão.

Detalhes de resgate de prêmios

A Navy Federal oferece uma gama de opções de resgate aos titulares de cartão, incluindo:

• Dinheiro de volta: Você pode ter seu dinheiro de volta depositado em uma conta poupança da Navy Federal.
• Créditos da declaração: Chamado de Pay with Points, esta opção permite que você solicite um crédito no extrato de sua conta.
• Cartões de presente: Compre cartões-presente de varejistas populares ou um cartão Navy Federal Visa Awards.
• Viajar por: Reserve voos, hotéis, cruzeiros, aluguel de carros, pacotes de férias, passeios e atrações com seus pontos.
• Ingressos para eventos: Resgate suas recompensas para shows e outros eventos.
• Mercadoria: Use os pontos para comprar itens diretamente com a Navy Federal.

Com dinheiro de volta, créditos de extrato e passagens aéreas, você obterá um valor de resgate de 1 centavo por ponto. Com outras opções de resgate, no entanto, sua taxa pode variar. Uma coisa a ter em mente é que o resgate mínimo para dinheiro de volta e créditos de extrato é de $ 50, ou 5.000 pontos.

Como maximizar suas recompensas

Certifique-se de usar o cartão sempre que puder, mas especialmente quando você ganhar recompensas de bônus.

Além disso, verifique a plataforma de acordos para membros da cooperativa de crédito regularmente para ver se você pode aproveitar recompensas extras nas compras que está planejando fazer.

Claro, certifique-se de manter seus gastos sob controle para evitar juros de cartão de crédito, que podem compensar o valor que você ganha com recompensas. Em um cenário ideal, você seria capaz de pagar seu saldo integralmente todos os meses para evitar a cobrança de juros.

Quando se trata de resgatar suas recompensas, verifique a taxa de resgate para ter certeza de que está obtendo o maior valor possível, que é 1 centavo por ponto. Tente evitar resgates que resultem em menos do que esse valor.

Benefícios extraordinários do cartão Navy Federal More Rewards American Express®

• Descontos de voos: Você pode obter um desconto de até 10% em voos selecionados com a Delta Air Lines se reservar a viagem através do Site de viagens American Express.
• Economia de aluguel de carro: Você pode obter até 25% de desconto no seu carro de aluguel em todo o mundo ao fazer a reserva por meio da linha de reserva da cooperativa de crédito.
• Acesso ao entretenimento: O cartão oferece acesso antecipado a ingressos para diversos eventos e experiências por meio de seu site de entretenimento.

Benefícios padrão

• Seguro de aluguel de automóveis (cobertura secundária)
• Assistência rodoviária
• Assistência emergencial
• Proteção de preço
• Proteção de compra
• Cobertura de garantia estendida
• Proteção contra devolução

Experiência do titular do cartão

Marinha Federal Credit Union recebeu a maior pontuação entre os bancos regionais e cooperativas de crédito no Estudo de satisfação de cartão de crédito J.D. Power 2020, ganhando 869 pontos em 1.000. A pontuação média foi 813.

A cooperativa de crédito oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, o que é padrão para os principais emissores de cartão de crédito. Ele também oferece acesso à sua pontuação de crédito FICO, que pode ser útil se você estiver trabalhando para melhorar seu crédito ou apenas quiser ficar por dentro dele. Embora muitos outros emissores de cartão ofereçam esse benefício, nem todos o fazem.

Recursos de segurança

Se você perder seu cartão de crédito, pode bloqueá-lo e desbloqueá-lo no aplicativo móvel da Marinha Federal para evitar compras fraudulentas. Os outros recursos de segurança do cartão, incluindo notificações de fraude e proteção contra fraude de responsabilidade zero, são padrão para a indústria de cartão de crédito.

Taxas a serem observadas

As taxas do cartão American Express® da Navy Federal More Rewards são mais baixas em geral do que a maioria dos cartões de crédito. Não há taxa de transferência de saldo ou taxa de adiantamento de dinheiro se você solicitar o adiantamento em uma agência qualificada ou caixa eletrônico, e também não cobra uma taxa de transação estrangeira. Além disso, as taxas de atraso e devolução do cartão (até $ 20) são mais baixas do que a maioria dos cartões.

Nosso Veredicto

Se você for elegível para se inscrever para o cartão Navy Federal More Rewards American Express®, pode valer a pena considerar se seus gastos estão de acordo com as categorias de bônus.

Lembre-se de que você pode conseguir mais valor com outro cartão de crédito de recompensas, dependendo de como gasta seu dinheiro e dos recursos que deseja. Reserve algum tempo para comparar o cartão com outras opções para encontrar o ajuste certo para você.