Análise do cartão de crédito Sofi

Prós explicados

• Pode usar recompensas para economizar, investir ou pagar dívidas: Você pode resgatar suas recompensas em sua conta SoFi Money para economizar, conta SoFi Invest para investir, ou empréstimo de estudante SoFi ou contas de empréstimo pessoal SoFi para pagar dívidas. Usar suas recompensas para essas opções de resgate, em vez de gastá-las de outras maneiras, pode ajudá-lo a melhorar sua situação financeira.
• Reembolso ilimitado de 2% ao resgatar pontos de determinadas maneiras: O cartão de crédito SoFi oferece 2% de dinheiro ilimitado de volta em compras elegíveis quando resgatado para investir, economizar ou pagar uma empréstimo elegível com SoFi. A maior taxa de resgate corresponde a alguns dos cartões de crédito de devolução de dinheiro sem taxa anual mais populares disponíveis hoje.
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• Reduza sua APR após 12 pagamentos dentro do prazo: A SoFi irá diminuir a APR do seu cartão de crédito em 1% se você fizer 12 pagamentos dentro do prazo de pelo menos o pagamento mínimo devido. Esta oportunidade é um ótimo benefício para ajudar a reduzir custos, mas permanece em vigor apenas se você continuar fazendo pelo menos o pagamento mínimo em dia a cada mês.

Contras explicadas

• Taxas elevadas de transferência de saldo e adiantamento de dinheiro: Este cartão cobra taxas de transferência de saldo e taxas de adiantamento de dinheiro mais altas (US $ 10 ou 5% de cada transação, o que for maior) do que alguns cartões de crédito da concorrência. Além disso, SoFi não está aceitando transferências de saldo. Aqueles que consideram usar este cartão para um adiantamento em dinheiro ou transferência de saldo podem encontrar melhores opções em outro lugar.

Para quem é este cartão

O cartão de crédito SoFi pode ser uma boa opção para você se quiser usar as recompensas do cartão de crédito para melhorar sua situação financeira e não se sentir tentado a usá-las para outros fins. O programa de recompensas de cartão de crédito oferece a taxa de recompensa equivalente a 2% em dinheiro de volta apenas se você resgatar suas recompensas em um SoFi Conta de dinheiro, compre investimentos via SoFi Invest ou use-os para pagar o saldo do seu empréstimo estudantil SoFi ou SoFi pessoal empréstimo. Pessoas que desejam mais flexibilidade e dinheiro de volta verdadeiro, sem ter que resgatar suas recompensas na conta SoFi, podem ficar melhor com outro cartão de crédito que ofereça um valor de resgate semelhante.

Detalhes de ganhos de recompensas

Embora este cartão seja descrito como um ganho em dinheiro de volta, tecnicamente você ganha pontos: 2 pontos por dólar gasto com seu cartão. Se você não fizer o pagamento mínimo para um ciclo de faturamento na data de vencimento do pagamento, não ganhará pontos para compras postadas em sua conta durante esse ciclo de faturamento.

Você perderá seus pontos se sua conta de cartão de crédito for cancelada por qualquer motivo. Além disso, a SoFi pode cancelar alguns ou todos os seus pontos se a empresa decidir que você violou os termos de seu programa de recompensas.

Detalhes de resgate de prêmios

Você pode resgatar seus pontos para as seguintes opções:

• Ofertas promocionais listadas na página de resgate de pontos
• Dinheiro depositado em sua conta SoFi Money
• Ações creditadas na sua conta SoFi Invest
• Dinheiro aplicado ao saldo do seu empréstimo estudantil SoFi ou empréstimo pessoal SoFi

Tecnicamente, seus pontos valem $ 0,01 cada. No entanto, como as compras recebem dois pontos para cada $ 1 gasto, isso efetivamente significa que o cartão recebe 2% de reembolso, desde que você resgate seus pontos usando os quatro métodos listados acima.

Se você decidir resgatar seus pontos por um crédito no extrato, cada ponto vale apenas $ 0,005 centavos cada.

Você não pode resgatar pontos se sua conta estiver vencida ou se sua conta do cartão de crédito SoFi for cancelada.

Como maximizar suas recompensas

O programa de recompensas deste cartão é simples, por isso não é difícil maximizar suas recompensas. Coloque todas as compras elegíveis no cartão para maximizar os pontos que você ganha. Em seguida, resgate seus pontos para depositar dinheiro em sua conta SoFi Money, obtenha ações creditadas em seu SoFi Invest conta ou para aplicar dinheiro em seu empréstimo estudantil SoFi ou saldo de empréstimo pessoal e obter o ponto adicional por ponto resgatado.

Benefícios notáveis ​​do cartão de crédito SoFi

• Proteção de telefone celular: Se você cobrar uma conta telefônica qualificada em seu cartão, poderá ser reembolsado pelo custo real para substituir ou consertar um telefone elegível até duas vezes por período de 12 meses e até $ 800 por sinistro e $ 1.000 por período de 12 meses, após pagar $ 50 franquia.

Benefícios padrão

• Serviços de recepção
• Assinatura gratuita do ShopRunner para remessa gratuita ilimitada em dois dias e remessa de devolução gratuita em lojas online selecionadas
• Ofertas promocionais especiais em Boxed, Fandango, Lyft e onefinestay

Experiência do titular do cartão

O cartão de crédito SoFi é emitido pelo The Bank of Missouri, que não foi classificado no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power. A SoFi tem suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, disponível por telefone para titulares de cartão.

Recursos de segurança

Este cartão de crédito oferece proteção contra roubo de identidade Mastercard. De acordo com a Mastercard, assim que o serviço estiver configurado, ele irá alertá-lo sobre um possível roubo de identidade através do monitoramento a superfície, escuridão e web profunda para credenciais comprometidas e uso prejudicial de seu pessoal registrado em formação.

Você também terá acesso à substituição de cartão de emergência por meio dos benefícios do Mastercard. Você pode receber um cartão temporário no dia seguinte nos Estados Unidos e em dois dias úteis na maioria das outras localidades.

Taxas a serem observadas

Este cartão não cobra taxas de transações estrangeiras, o que é um ótimo recurso se você viajar para fora dos EUA. Mas se você fazer uma transferência de saldo ou receber um adiantamento em dinheiro, você enfrentará taxas de $ 10 ou 5% de cada transação, o que for maior. Observe, no entanto, que a SoFi não está aceitando transferências de saldo no momento.

Nosso Veredicto

O cartão de crédito SoFi torna mais fácil usar as recompensas do cartão de crédito com responsabilidade, contanto que você tenha outras contas SoFi, como SoFi Money, SoFi Invest, empréstimos estudantis SoFi ou empréstimos pessoais SoFi. A taxa de ganho de 2% em dinheiro de volta é decente para um cartão de crédito sem taxa anual, mas ter que permanecer no ecossistema SoFi para obtê-lo pode ser frustrante para alguns titulares de cartão. Se você não é um grande fã de manter tudo com a SoFi, pode considerar outros cartões de crédito em dinheiro de volta que oferecem uma taxa de recompensa semelhante.