Blue Cash Preferred® da American Express Review

Análise do American Express Blue Cash Preferred

Prós explicados

• Excelentes recompensas de reembolso, especialmente em supermercados e serviços de streaming
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  : Este cartão oferece a melhor taxa de recompensas em dinheiro de volta para mantimentos e serviços de streaming em nosso banco de dados. Atualmente, ela oferece 6% de reembolso em supermercados dos EUA, em até US $ 6.000 em gastos por ano e em serviços selecionados como Hulu, Netflix e SiriusXM.
• Oferta única para novos titulares de cartão: A oferta única é uma das mais generosas que estão disponíveis atualmente e deve ser bastante fácil de alcançar. Novos titulares de cartão podem ganhar um crédito de $ 300 no extrato depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros seis meses de associação.
• APR de introdução de 0% nas compras: Nos primeiros 12 meses de assinatura, todas as compras com este cartão têm uma APR de 0%. Isso pode ser útil para financiar uma compra importante e pagá-la antes que o período introdutório termine. A APR aumenta para entre 13,99% e 23,99% - uma variação típica - depois que o primeiro ano termina.

Contras explicadas

• Taxa anual de $ 95: A American Express cobra uma taxa anual de US $ 95, o que significa que você precisa usá-lo amplamente para recuperar essa despesa depois de se beneficiar do generoso bônus de assinatura do primeiro ano. Para equilibrar as despesas durante o ano, você precisará gastar pelo menos US $ 31 por semana em uma combinação de supermercados e serviços de streaming ou US $ 62 por semana em gás ou trânsito. Naturalmente, você pode combinar gastos nessas categorias e complementar suas recompensas com outros gastos, o que gera um retorno em dinheiro de 1%.
• Superlojas e clubes de depósito são excluídos dos principais ganhos em dinheiro de volta: Compras de supermercado em superlojas como Walmart e Target e clubes de atacado como Sam's Club ou Costco não qualificam-se para o nível de 6% em dinheiro de volta, nem as compras de gasolina nesses varejistas gasolina se qualificam para 3% em dinheiro voltar. Em vez disso, todas as compras nesses locais geram apenas o reembolso padrão de 1%. O mesmo se aplica a mantimentos comprados em quase qualquer lugar, exceto um supermercado, como em lojas de conveniência. No entanto, os compradores de supermercados on-line estão com sorte, pois alguns serviços on-line como o FreshDirect podem receber 6% de reembolso.
• Taxa de transação estrangeira de 2,7%: Essa cobrança torna o cartão, na melhor das hipóteses, uma escolha medíocre para viagens, já que alguns cartões de recompensas de viagens dispensam essa taxa. A American Express cobra uma taxa de transação estrangeira de 2,7%, que é acionada sempre que um comerciante ou banco estrangeiro está envolvido em uma transação com cartão de crédito.
• American Express não é tão amplamente aceito como Visa, Mastercard ou mesmo Discover: Embora o American Express possa ser usado em milhares de comerciantes, seu nível de aceitação internacional é significativo menor do que outras redes de cartões principais, embora sua aceitação doméstica quase paridade com Visa, Mastercard e Descobrir. No entanto, é aceito pela maioria dos principais serviços de streaming. Antes de decidir sobre este cartão, no entanto, verifique se os comerciantes que você frequenta, e especialmente os supermercados e postos de gasolina locais, aceitam American Express.

O cartão American Express Blue Cash Preferred é mais adequado para aqueles que compram mantimentos em supermercados tradicionais ou assinam muitos serviços de streaming, ou ambos. As compras nessas categorias vêm com uma taxa de recompensa de 6% inigualável. Se você maximizou seus gastos em supermercados no limite máximo de $ 6.000, por exemplo, você ganharia $ 360 em dinheiro de volta - mais de três vezes a taxa anual de $ 95. Gastar US $ 50 por mês em serviços de streaming como Netflix, Hulu, Spotify, HBO Now e ESPN + pode render a você outros US $ 36 em dinheiro de volta por ano.

O cartão também é uma boa escolha para os viajantes, já que ganha 3% em dinheiro nas compras de gás e transporte público. Se você cobrar neste cartão o valor médio gasto por uma família com gás, que é de $ 1.977 por ano de acordo com a Administração de Informação de Energia dos EUA, você ganhará $ 59 em dinheiro de volta.Se você é um passageiro de transporte público, pode ganhar cerca de US $ 25 por ano em dinheiro de volta se gastar uma média de US $ 70 por mês em passes de transporte público.

Oferta única de cartão preferencial Blue Cash

Os novos titulares de cartão podem ganhar um crédito de $ 300 no extrato depois de fazer $ 3.000 ou mais em compras com seu cartão nos primeiros seis meses de associação. A recompensa vem na forma de um crédito de extrato que é lançado de oito a 12 semanas depois que você atinge o limite mínimo de gastos de US $ 3.000.

Isso é um gasto relativamente pequeno para uma recompensa relativamente robusta. Na verdade, a oferta única representa um retorno de mais de 10% sobre o gasto inicial do cartão, em uma base líquida para o ano. (Nosso cálculo subtrai a taxa anual de $ 95 do cartão da recompensa líquida. No entanto, isso não inclui os $ 10 a $ 60 extras que você ganharia em dinheiro de volta com os gastos necessários dentro três meses, ou o dinheiro de volta contínuo que você pode ganhar usando o cartão pelo restante do ano.)

Em comparação, as ofertas únicas para outros cartões vêm com requisitos de gastos de até US $ 3.000, mas geralmente com recompensas em dinheiro de no máximo US $ 150 ou US $ 200. Com outros cartões, a oferta única vem na forma de pontos, que é uma forma menos direta de recompensa do que o crédito de extrato que você ganha com o American Express Blue Cash Preferred Card, que representa essencialmente dinheiro em seu bolso.

Detalhes de ganhos de recompensas

Este cartão oferece 6% de reembolso em supermercados nos EUA, até um gasto máximo de $ 6.000; 6% em dinheiro de volta na maioria dos serviços de streaming de vídeo e áudio nos EUA, e 3% em dinheiro de volta em despesas de transporte e gás. Todas as outras compras ganham 1% de recompensa em dinheiro de volta.

Todas as compras de serviço de streaming devem estar na lista de aprovados da American Express para se qualificar para recompensas em dinheiro de volta. A lista é extensa, abrangendo a maioria ou todos os principais serviços de streaming de áudio (Spotify, Audible, Apple Music) e vídeo online (Netflix, Hulu, HBO Now). Alternativas de cabo online (Sling TV, YouTube TV, DirectTV agora) também estão incluídas, como serviço SiriusXM, online ou via satélite. Não está incluído, notavelmente, o serviço cobrado por meio dos principais serviços de TV a cabo ou via satélite.

As compras de transporte público incluem táxis, serviços de compartilhamento de caronas, balsas, pedágios, estacionamento, ônibus e metrô. Gastos com passagens aéreas, aluguel de carros e cruzeiros não são elegíveis.

Detalhes de resgate de prêmios

As recompensas em dinheiro de volta são recebidas na forma de recompensas em dólares que podem ser resgatadas como crédito no extrato quando totalizarem $ 25 ou mais.

Como maximizar suas recompensas

A melhor maneira de tirar o máximo proveito deste cartão é no máximo o dinheiro de volta de 6% nas compras em supermercados, até o limite de $ 6.000 para o recebimento dessa quantia de recompensa. Em seguida, carregue todos os seus serviços de streaming no cartão, para ganhar a mesma taxa elevada de 6%, bem como comprar como tanto quanto possível do seu gás e outras despesas de trânsito com o cartão, para ganhar ainda generosos 3% em dinheiro voltar. Todas as outras compras ganham 1%, que ainda pode somar.

Caso médio

Digamos que sua família gaste $ 7.061 em mantimentos por ano, $ 348 em serviços de streaming, $ 254 em trânsito e $ 1.977 em gás. Você já ganhou $ 458 em recompensas em dinheiro de volta com este cartão, sem considerar outras compras diversas que renderiam 1% em dinheiro de volta.

Isso é um gasto semanal de $ 135,79 em supermercados (supondo que você compre todos os seus mantimentos lá), $ 6,69 em serviços de streaming, $ 4,88 em trânsito e $ 38,02 em gás.

Caso aspiracional

As famílias podem realmente maximizar este cartão optando por comprar mais itens no supermercado, mudando seus gastos com serviços de TV de serviços de cabo e satélite inelegíveis para serviços de streaming elegíveis e cobrando todo o trânsito local e compras de gás para o cartão.

Por exemplo, se você não conseguir atingir o limite de US $ 6.000 para gastos em supermercados (para ganhar US $ 360 em dinheiro de volta) apenas com a comida, complemente seu gastando lá comprando produtos farmacêuticos, suprimentos para animais de estimação, produtos de limpeza doméstica e outros itens que você poderia comprar em outro lugar. Cortar o fio do cabo ou satélite e aumentar seus gastos com serviços de streaming também pode ajudar. Além de provedores sob demanda, como o Netflix, serviços como o DirecTV Now costumam ser mais baratos do que o cabo ou satélite, mas permitem a transmissão de TV ao vivo. Você poderia economizar mais US $ 36 por ano cobrando um serviço de streaming alternativo a cabo de US $ 50 por mês no cartão.

E uma vez que este cartão não cobra por cartões adicionais para outros, adicionar toda a família para maximizar os gastos com compartilhamento de viagens e combustível também seria benéfico. Uma família que gasta $ 3.000 em gás anualmente, por exemplo, ganharia $ 90 em dinheiro de volta.

No geral, são $ 486 em recompensas em dinheiro de volta por ano, novamente sem contar com recompensas adicionais de cobrar compras diversas no cartão para ganhar 1% em dinheiro de volta.

Benefícios pendentes do Blue Cash Preferred Card

• Planos de compra para itens grandes

Benefícios padrão

• Proteção contra fraude e devolução
• Garantias estendidas
• Frete grátis por meio da assinatura do ShopRunner
• Seguro de colisão de carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Pré-venda de ingressos para esportes, música e eventos, além de acesso VIP em alguns eventos
• Global Assist Hotline

Experiência do titular do cartão

A American Express ficou em primeiro lugar, superando todos os outros emissores de cartão classificados no cartão, no Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito dos EUA em 2020 da J.D. Power.

Os clientes podem utilizar o centro de ajuda da empresa em seu site ou aplicativo móvel para consultas sobre seu cartão; eles encontrarão perguntas frequentes e vídeos de instruções.

A central de atendimento ao cliente está disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-528-4800. Os membros também podem fazer login em suas contas no site ou aplicativo e bater um papo com um representante.

Recursos de segurança

Os cartões de crédito da American Express vêm com uma série de benefícios de segurança. Os titulares do cartão têm acesso a relatórios de crédito gratuitos, alertas de relatórios de crédito e atualizações de pontuação de crédito.

Este cartão também tem verificação pré-compra para confirmar que o uso do cartão em certas compras é autêntico, bem como se beneficia de alertas Amex para atividade irregular da conta.

Se você perder seu cartão, a American Express o substituirá gratuitamente. Ele será entregue em alguns dias e, às vezes, no dia seguinte.

Os números de cartão de crédito virtual podem ser feitos por meio do portal American Express Go, e os viajantes internacionais podem configurar um PIN para segurança adicional enquanto estão em trânsito.

Taxas a serem observadas

Este cartão não vem com muitas taxas, relativamente falando, e aqueles que ele carrega estão de acordo com os padrões da indústria. Mas, para os viajantes internacionais, essa taxa de 2,7% para transações estrangeiras contrasta com a ausência dessa taxa com alguns cartões, incluindo muitos destinados a viajantes.

Nosso Veredicto

A alta taxa de recompensas nas principais categorias deste cartão - mantimentos, serviços de streaming, trânsito e gás - o torna um cartão de destaque para os gastos do dia-a-dia, em oposição aos cartões cujas recompensas mais generosas são em viagens ou entretenimento categorias.

Também é uma boa opção para consumidores que desejam uma recompensa dupla em dinheiro e. O APR introdutório de 0% de 12 meses oferece a oportunidade de financiar uma grande compra ao longo de um ano e, ao mesmo tempo, ganhar recompensas.

Emparelhar este cartão com um cartão de recompensa de cashback de alta taxa fixa pode torná-lo uma escolha ainda melhor. O cartão Citi Double Cash, por exemplo, paga um valor ilimitado de 1% em dinheiro quando você compra e, em seguida, um adicional de 1% quando você paga por essas compras. Isso significa essencialmente 2% de reembolso em todas as compras, tornando este cartão uma boa opção ao pagar por todo o resto. Também não há taxa anual ou limite para compras de recompensas com o Double Cash.

Embora o cartão American Express Blue Cash Preferred seja uma boa opção para quem busca prêmios em dinheiro de volta, provavelmente não é a melhor escolha para viagens frequentes, especialmente se é fora dos EUA. Há uma taxa de transação estrangeira de 2,7% e não tem as taxas de reembolso mais altas para compras de viagens e outras vantagens de cartões que se concentram mais em Viajantes.

Para ver as taxas e taxas do cartão Blue Cash Preferred® da American Express, consulte o seguinte link: Taxas e taxas