Definição do programa de consultoria de fundos mútuos

O que é um programa de consultoria de fundos mútuos?

Um programa de consultoria de fundos mútuos, também conhecido como envoltório de fundos mútuos, é um carteira de fundos mútuos selecionados para corresponder a um Alocação de ativos. O modelo de alocação de ativos predefinido é baseado nos objetivos do investidor e oferecido em uma única conta de investimento juntamente com os serviços de um consultor de investimento profissional.

Normalmente, os investidores não pagarão taxas de transação separadas, mas taxas de gestão de ativos periódicas (ou seja, mensal / trimestral / anual) com base no valor médio dos ativos mantidos na conta.

Como funciona um programa de consultoria de fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma forma simples de os investidores terem acesso a valores mobiliários geridos por um profissional. No entanto, existem milhares de fundos mútuos para escolher, e a decisão de qual investir pode ser difícil e confusa. Os programas de assessoria de fundos mútuos facilitam o processo, colocando a decisão nas mãos de um profissional com base em seus próprios critérios.

diferente contas gerenciadas, onde o consultor financeiro tem total arbítrio sobre quaisquer decisões de investimento, consultoria de fundos mútuos programas permitem que o investidor trabalhe com o consultor no desenvolvimento da alocação ideal de ativos estratégia. O consultor ajudará a determinar qual modelo é melhor com base em vários fatores, como objetivos do investidor, tolerância ao risco, Horizonte temporale renda, fornecendo orientação contínua e apoio ao investimento.

Benefícios de um programa de consultoria de fundos mútuos

Os investidores em programas de consultoria de fundos mútuos podem se beneficiar de custos de negociação mais baixos e de um portfólio assessorado profissionalmente com base em seus interesses de investimento personalizados. O anual taxa de embrulho geralmente é hierarquizado com base nos ativos do programa. Pode variar de aproximadamente 0,25% a 3%, dependendo do programa, e se soma às taxas operacionais anuais cobradas pelos fundos em carteira.

Com a oferta de aconselhamento profissional e apoio de um consultor financeiro experiente, aliada a baixos custos, como bem como baixos valores mínimos de investimento, os programas de consultoria mútua são uma ótima maneira para os investidores iniciantes acessarem o mercado.

Programas de consultoria de fundos mútuos vs. Robo-Advisors

Os programas de consultoria de fundos mútuos podem ser uma boa opção de investimento para os investidores. No entanto, a presença crescente de robo-conselheiros criou competição para esses programas. Como resultado, muitas corretoras de serviços completos começaram a oferecer alternativas de consultores robóticos para seus clientes. Schwab'S Portfólios Inteligentes é um exemplo.

As plataformas do Robo-Advisor geralmente fornecem os mesmos serviços de criação de perfil de investimento e construção de portfólio. Eles oferecem alguns benefícios adicionais, pois o serviço é automatizado, as taxas podem ser mais baixas e os mínimos de investimento geralmente são mais baixos. Com os investimentos mínimos mais baixos, programas de envolvimento de aconselhamento robótico podem ser oferecidos a investidores que buscam construir uma carteira gerenciada com apenas alguns milhares de dólares.

Atualmente, a maioria dos programas de envoltório de aconselhamento robótico usam fundos negociados em bolsa (ETFs) em vez de fundos mútuos. Os ETFs são mais líquidos do que os fundos mútuos e normalmente têm custos mais baixos. Dito isso, dependendo dos ETFs escolhidos, pode ser difícil superar os retornos do mercado, pois a maioria dos ETFs rastreia um índice. Ainda assim, a opção pode ser boa para novos investidores.

Exemplo do mundo real

O UBS oferece PACE (Consultoria e Avaliação de Ativos Personalizados) Select Funds, um serviço baseado em taxas e não discricionário programa de consultoria de fundos mútuos, utilizando uma abordagem disciplinada para selecionar e construir um portfólio diversificado de fundos mútuos. Veja como funciona o PACE:

• Um consultor financeiro cria um perfil de investidor que contém informações sobre seus objetivos de investimento, prazos e nível de conforto com o risco.
• Você e seu consultor financeiro selecionam em uma lista de fundos mútuos.
• Você pode escolher PACE Multi Adviser (uma ampla gama de sem carga ou fundos mútuos com isenção de carga em valor patrimonial líquido) ou PACE Select Advisors (uma lista refinada dos principais fundos sem carga fornecida a você pelo UBS Global Asset Management).
• Seus fundos mútuos serão monitorados continuamente por profissionais de pesquisa do UBS.
• Você receberá extratos mensais.