Melhores cartões de crédito empresariais em agosto de 2021
Veredicto Final
Os proprietários de empresas querem um cartão de crédito para fazer executando seus negócios mais fácil. Esses cartões oferecem uma maneira fácil de pagar aos fornecedores e, ao mesmo tempo, ganhar recompensas e vantagens sobre esses gastos. O cartão certo para sua empresa varia de acordo com como você gasta e quanto gasta, as recompensas e os benefícios que são importantes para você e se você está disposto a pagar uma taxa por esses recursos.
O cartão de crédito preferencial Chase Ink Business é nossa primeira escolha para o melhor cartão de crédito e o melhor cartão de crédito para viagens. Ele ganha pontos de bônus em categorias de negócios populares e oferece um alto valor de resgate para viagens. Embora você precise gastar $ 15.000 em três meses para ganhá-lo, o bônus de boas-vindas de 100.000 pontos é um dos maiores que já vimos. Vale até US $ 1.250 em viagens pelo Chase ou potencialmente mais com seus hotéis e companhias aéreas parceiras.
Compare os melhores cartões de crédito empresariais
| Cartão de crédito | Taxa anual | Recurso principal |
|---|---|---|
|
Ink Business Preferred℠ Cartão de Crédito Melhor geral, melhor para recompensas em viagens |
$95 | 3x em viagens; Pontos que valem 25% a mais ao reservar uma viagem |
|
Cartão Marriott Bonvoy Business ™ American Express® Best Business Hotel Card |
$125 | Estatuto de prata e até 2 noites gratuitas anualmente |
|
United℠ Business Card Best Business Airline Card |
$ 99, dispensado no primeiro ano | Vantagens de voo e bônus anual de 5.000 milhas |
|
Capital One Spark Cash para negócios Best Business Cashback Credit Card |
$ 95, dispensado no primeiro ano | Reembolso ilimitado de 2% |
|
CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard® Melhor para American Airlines |
$ 99, dispensado no primeiro ano | Vantagens de voo e certificado de acompanhante |
|
Cartão de crédito Wells Fargo Business Platinum Melhor cartão de visita sem taxa anual |
$0 | Escolha dinheiro de volta ou pontos nas compras |
|
Cartão Wells Fargo Business Elite Signature Melhor para taxa de juros baixa regular |
$ 125, dispensado no primeiro ano | Prime + 3,99% nas compras |
|
Ink Business Cash℠ Cartão de Crédito Melhor para compras de materiais de escritório |
$0 | 5% sobre os primeiros $ 25.000 em lojas de materiais de escritório |
|
The Business Platinum Card® da American Express Melhor para acesso ao salão do aeroporto |
$595 | Acesso Centurion e Priority Pass |
|
Cartão Amazon Business Prime American Express Melhor para Amazon Business / AWS Cloud Hosting |
$0 | 5% na AWS, Amazon e Whole Foods |
|
Wells Fargo Business Secured Credit Card Melhor para crédito ruim |
$0 | Escolha dinheiro de volta ou pontos nas compras |
Escolhas editoriais para os melhores cartões de crédito empresariais
Ink Business Preferred℠ Cartão de Crédito
Melhor geral, melhor para recompensas em viagens
O cartão de crédito preferencial Chase Ink Business é nosso melhor e melhor cartão de crédito empresarial para prêmios de viagens devido ao seu poder aquisitivo e ao valor de seus prêmios. As empresas podem ganhar 3x pontos nos primeiros $ 150.000 que gastam em viagens e selecionar categorias a cada ano, então os pontos podem ser usado para devolução de dinheiro, para reservar viagens a 1,25 centavos o ponto ou para transferência para hotéis e companhias aéreas parceiras por um preço potencialmente mais alto valor.
Leia na íntegra Análise do cartão de crédito preferencial da Ink Business.
Cartão Marriott Bonvoy Business ™ American Express®
Best Business Hotel Card
Os proprietários de empresas que procuram o melhor cartão de hotel de negócios irão desfrutar dos benefícios deste cartão Marriott. Inclui o status Silver Elite automático e uma noite gratuita anual de até 35.000 pontos, além da possibilidade de ganhar uma segunda noite gratuita com base nos seus gastos.
Leia na íntegra Avaliação do cartão Marriott Bonvoy Business American Express.
United℠ Business Card
Best Business Airline Card
O United Business Card oferece benefícios valiosos para viajantes a negócios, como embarque prioritário, despacho de bagagem grátis e dois passes gratuitos para lounge no aeroporto a cada ano. Você também receberá 5.000 milhas de bônus a cada ano que renovar o cartão.
Leia na íntegra Análise do United Business Card.
Capital One Spark Cash para negócios
Best Business Cashback Credit Card
O dinheiro é rei com o Capital One Spark Cash for Business e seu dinheiro ilimitado de 2% em cada compra. Ele oferece um grande bônus em dinheiro para novos candidatos e a taxa anual do primeiro ano é dispensada.
Leia na íntegra Capital One Spark Cash para análise de negócios.
CitiBusiness® / AAdvantage Platinum Select Mastercard
Melhor para American Airlines
Os passageiros frequentes da American Airlines se beneficiarão de bagagem despachada grátis, embarque prioritário e 25% de desconto em compras a bordo. Grandes gastadores podem ganhar uma isenção MQD para o status elite e um Certificado de Companheiro quando gastam $ 30.000 por ano.
Leia na íntegra Avaliação CitiBusiness / AAdvantage Platinum Select Mastercard.
Cartão de crédito Wells Fargo Business Platinum
Melhor cartão de visita sem taxa anual
Leia na íntegra Análise do cartão de crédito Wells Fargo Business Platinum.
Cartão Wells Fargo Business Elite Signature
Melhor para taxa de juros baixa regular
Nossa seleção para o melhor cartão APR regular baixo é o Wells Fargo Business Elite Signature Card. Ele oferece uma taxa de juros ultrabaixa Prime + 3,99% nas compras, mais a opção de dinheiro de volta ou pontos de recompensa em cada cobrança.
Leia na íntegra Análise do cartão Wells Fargo Business Elite Signature.
Ink Business Cash℠ Cartão de Crédito
Melhor para compras de materiais de escritório
O melhor cartão de crédito para compras de materiais de escritório é o Chase Ink Business Cash. Ela ganha 5% sobre os primeiros US $ 25.000 em compras combinadas de suprimentos de escritório, internet, cabo e serviços de telefone a cada ano para um potencial de US $ 1.250 em dinheiro de volta anualmente.
Leia na íntegra Revisão do cartão de crédito do Ink Business Cash.
The Business Platinum Card® da American Express
Melhor para acesso ao salão do aeroporto
O melhor cartão de crédito empresarial para acesso ao saguão do aeroporto é o Amex Business Platinum. Entre as salas VIP do Amex Centurion e a associação Priority Pass de cortesia, você terá acesso a mais de 1.200 salas VIP em todo o mundo.
Leia na íntegra The Business Platinum Card da American Express Review.
Cartão Amazon Business Prime American Express
Melhor para Amazon Business / AWS Cloud Hosting
As empresas que gastam regularmente com a Amazon ou Whole Foods se beneficiarão das recompensas ilimitadas de 5% deste cartão. Não há taxa anual e os novos portadores de cartão recebem um cartão-presente de US $ 125 da Amazon após a aprovação.
Leia na íntegra Análise do cartão Amazon Business Prime American Express.
Wells Fargo Business Secured Credit Card
Melhor para crédito ruim
Os proprietários de empresas com um arquivo de crédito limitado ou um histórico de crédito problemático têm muito a gostar do cartão de crédito seguro Wells Fargo Business. Ele oferece uma linha de crédito garantida de até US $ 25.000 sem taxa anual. Além disso, os titulares do cartão podem escolher entre dinheiro de volta ou pontos nas compras, não têm taxas de transação no exterior e podem adicionar até 10 cartões de funcionário gratuitamente.
Leia na íntegra Análise do cartão de crédito garantido da Wells Fargo Business.
Os proprietários de empresas que desejam evitar taxas anuais, mas ainda assim recebem recompensas por seus gastos, devem solicitar nosso melhor cartão de visita sem taxa anual. Eles podem escolher entre um reembolso ilimitado de 1,5% ou ganhar 1x pontos com um bônus baseado nos gastos mensais.
Tipos de cartões de crédito empresariais
Os cartões de crédito para pequenas empresas são tão variados quanto os seus homólogos de consumo. Na verdade, muitos cartões de crédito ao consumidor têm um irmão do cartão de visita, normalmente com recursos e recompensas semelhantes.
Tal como acontece com os cartões pessoais, as opções nos cartões de visita variam de opções simples / sem taxas a cartões de recompensas com recompensas em níveis complexos com base em viagens, companhias aéreas, emissores ou fidelidade em hotéis programas.
Aqui está uma introdução rápida sobre os principais tipos de cartão disponíveis para proprietários de pequenas empresas:
Cartões de crédito de empresas aéreas: Esses cartões oferecem recompensas - geralmente em milhas - para gastos regulares com o cartão, juntamente com milhas de bônus para compras de sua companhia aérea de marca compartilhada. As milhas ganhas com o cartão são somadas às ganhas por voar. Os cartões também podem oferecer benefícios como embarque antecipado, bagagem despachada grátis ou descontos em compras a bordo.
Capacidade de ganhar milhas específicas da companhia aérea em uma companhia aérea preferida
Milhas de bônus geralmente oferecidas para compras de companhias aéreas e outras categorias voltadas para viagens, como jantares ou hotéis
Muitas vezes confere status de elite no programa de passageiro frequente da companhia aérea
As taxas anuais costumam ser altas
Opções limitadas para resgatar ou transferir milhas
Cartões de crédito de hotéis executivos: Semelhante a suas contrapartes aéreas, esses cartões oferecem recompensas - geralmente em pontos - para gastos regulares com o cartão, junto com milhas de bônus para compras de sua rede de hotéis de marca compartilhada. Os pontos ganhos com o cartão são somados aos ganhos em estadias em hotéis ou resorts.
Capacidade de ganhar pontos de bônus na rede de hotéis preferida em noites de hotel e outros gastos
Muitas vezes confere status de elite no programa de fidelidade do hotel
As taxas anuais podem ser altas
Opções limitadas para resgatar ou transferir pontos
Cartões de crédito para viagens de negócios em geral: Com a marca dos emissores de cartão, em vez de companhias aéreas ou hotéis, esses cartões de recompensa oferecem pontos ou milhas do emissor que podem ser resgatados para viagens por meio do portal de recompensas do emissor. Alguns fornecem créditos de extrato automático para compras relacionadas a viagens.
Certos cartões oferecem benefícios excepcionais, como acesso ao lounge da companhia aérea, embarque prioritário e seguro principal de aluguel de automóveis.
Muitos cartões oferecem milhas ou pontos de bônus para gastos em categorias como passagem aérea, restaurantes e combustível.
Alguns cartões oferecem incentivos adicionais, como multiplicadores de pontos de bônus, para reservar viagens por meio do portal de reservas do emissor.
Taxas anuais são comuns.
Nenhum status elite automático em um programa de fidelidade de companhia aérea ou hotel, ao contrário de muitos cartões que são associados a operadoras ou redes.
Cartões de crédito de reembolso empresarial: Eles oferecem uma porcentagem fixa de dinheiro de volta em todas as compras ou em certas categorias, como restaurantes, viagens e suprimentos de escritório. Ou frequentemente ambos.
As recompensas estão na moeda mais utilizável - dinheiro
Sem problemas para resgatar pontos ou milhas
O valor das recompensas é claro e transparente
Poucas ou nenhuma opção de resgate, exceto dinheiro
Pode fornecer um valor de recompensa menor do que determinados programas de pontos e milhas
Cartões de crédito empresariais sem recompensas: Tal como acontece com os cartões de crédito ao consumidor mais simples, alguns cartões de visita têm poucas ou nenhuma recompensa, desconto ou benefício. Esses cartões fornecem às pequenas empresas a funcionalidade básica de cartão de crédito, geralmente sem anuidade.
Cartões de crédito empresariais garantidos: Alguns emissores de cartões nacionais oferecem cartões de visita garantidos destinados a pessoas sem histórico de crédito ou que buscam reparar crédito danificado. Como suas contrapartes de consumidor, esses cartões exigem um depósito de segurança que o emissor mantém a fim de estender uma linha de crédito de igual valor e muitas vezes pode ser atualizada para um cartão não garantido após um histórico de pagamentos dentro do prazo.
Cartões de crédito para viagens de negócios em geral vs. Cartões de crédito de companhias aéreas e cartões de crédito de hotéis
Decidir entre um cartão de crédito de recompensas gerais para viagens ou um aliado a uma determinada companhia aérea ou rede de hotéis é um dilema comum para pequenas empresas. Enquanto alguns proprietários de pequenas empresas preferem companhias aéreas e cadeias de hotéis, outros não têm fidelidade à marca específica e, em vez disso, procuram os menores preços de passagens e quartos em todas as viagens.
Escolha entre cartões de viagem gerais e de marca conjunta com base em suas prioridades e comportamento anterior. Se você já tem um número significativo de milhas ou pontos acumulados com um emissor, operadora ou rede de hotéis, você pode preferir um cartão que permite que você continue ganhando esses pontos. Se você não tem esse legado e nenhuma afinidade com companhias aéreas ou hotéis específicos, pode preferir passar em benefícios específicos para parceiros e status em favor de ganhar as recompensas mais flexíveis de uma viagem geral cartão.
Cartões de crédito para viagens de negócios vs. Cartões de crédito de reembolso empresarial
A principal diferença entre os cartões de crédito para viagens de negócios e os cartões de crédito de reembolso é o tipo de “moeda” que eles ganham.
Os cartões de viagens de negócios ganham milhas ou pontos que podem ser usados para resgatar viagens gratuitas através certas plataformas de recompensa do emissor do cartão ou, no caso de cartões de marca compartilhada, com companhias aéreas específicas ou hotéis.
Por outro lado, os cartões de devolução de dinheiro para empresas ganham um desconto percentual nas compras, pagas na forma de créditos de extrato, cartões-presente ou cheque direcionado ao pequeno empresário. (Alguns supostos cartões de reembolso na verdade ganham “pontos” que são então convertidos em créditos de extrato, vales-presente ou cheques com base em um centavo por ponto.)
Os tipos também diferem em suas taxas anuais. Como regra, os cartões de viagens de negócios (sejam viagens gerais, companhias aéreas ou hotéis) têm taxas, e a maioria dos cartões de dinheiro de volta não têm. Um exercício para ajudar a decidir entre um cartão de viagem com uma taxa anual e um cartão de devolução de dinheiro sem taxa é calcule se seus gastos anuais gerarão valor suficiente para compensar totalmente o valor anual do cartão de viagem taxa.
Se as recompensas forem suficientes e os extras do cartão contribuírem com um valor adicional para você, o cartão de viagem pode ser a melhor escolha. No entanto, você pode preferir um cartão de devolução de dinheiro sem taxas se não se sentir confortável em pagar por um cartão. Esse é especialmente o caso se a taxa do cartão for alta e seus benefícios não forem especialmente compatíveis com suas preferências e estilo de viagem.
Como comparar cartões de crédito para viagens de negócios
Assim como avaliar os cartões de viagem do consumidor entre si, pode ser complexo comparar as recompensas e os benefícios dos cartões de crédito para viagens de negócios concorrentes. Aqui, para ajudar a simplificar a tarefa, está um resumo dos principais atributos que você deve avaliar ao decidir entre os cartões de viagem de negócios:
Taxas anuais de associação: Embora vários cartões de crédito para viagens de negócios não cobrem nenhuma taxa anual, eles são a exceção e não a regra. Ao considerar um cartão com taxa, é útil, naturalmente, se as recompensas que você espera ganhar com um cartão ao longo de um ano compensem totalmente as despesas. Mas se não, considere o quão valiosos - financeiramente ou em termos de conforto e conveniência - os extras do cartão são para você. Em outras palavras, uma taxa anual não deve necessariamente ser um impedimento para a escolha de um cartão específico. Deve, no entanto, ser um fator chave na sua escolha.
Estrutura de ganho de recompensas: Faça as contas com base nos padrões de gastos de sua empresa para ver o que você provavelmente ganharia a cada ano em relação a outros tipos de cartão da categoria. No entanto, lembre-se de que os planos de gastos mais bem elaborados às vezes ficam aquém, e há o risco de um cartão não gerar o valor de recompensa que você esperava em um determinado ano.
Bônus único: Com um cartão de companhia aérea ou hotel, determine quanto vale o bônus, em dólares ou em voos ou noites prêmio grátis. Você também pode querer manter esse valor em mente ao considerar a taxa anual do cartão, uma vez que bônus generosos podem ajudar a compensar esse custo, às vezes nos próximos anos.
Taxas de transação estrangeira: A maioria dos cartões de recompensas para viagens de negócios dispensa taxas de transação no exterior, que geralmente são 3% do valor da transação. No entanto, alguns não o fazem, o que deve ser um fator de decisão importante se você costuma viajar a negócios para fora do país.
Aceitação global: Embora Visa, Mastercard e Discover sejam altamente aceitos em estabelecimentos comerciais em todo o mundo, a American Express fica para trás em sua presença global. No entanto, a aceitação de todas as redes varia de país para país. Se você costuma viajar para destinos específicos, consulte os mapas de aceitação nos sites das redes para confirmar se poderá usar o cartão facilmente nos locais que visitar.
Seguro relacionado a viagens: Os cartões de recompensas para viagens de negócios podem eliminar a necessidade de os funcionários pagarem para segurar vários aspectos de suas viagens. As proteções de seguro importantes e úteis que muitos cartões oferecem gratuitamente incluem cobertura para cancelamento / interrupção de viagem, perda de bagagem ou atrasos em voos e acidentes de viagem. A maioria também oferece cobertura de seguro de aluguel de automóveis, e alguns cartões de viagem premium oferecem cobertura primária em vez de secundária. (Ou seja, ele cobre o custo de todos os danos ao carro em uma colisão, ao invés de apenas despesas que seu próprio seguro de veículo não irá reembolsar.)
Como escolher o melhor cartão de crédito de recompensas para viagens de negócios
Faça a si mesmo as seguintes perguntas antes de decidir qual cartão de recompensa de viagem é mais adequado para seus objetivos e gastos:
- Os requisitos de gastos para os bônus únicos do cartão podem ser atendidos de forma realista com as compras esperadas relacionadas aos negócios?
- Você é leal a um emissor de cartão de banco específico (como Chase, Citi, Capital One, Bank of America ou Wells Fargo) por causa de uma relação financeira existente, como uma poupança, conta corrente ou de empréstimo, seja comercial ou pessoal?
- Você é leal a uma determinada companhia aérea ou hotel e pertence ao programa de fidelidade deles? Você tem um número significativo de pontos ou milhas nessa conta?
- É importante que você continue gastando para alcançar ou manter o status de elite em um programa de fidelidade de uma companhia aérea ou hotel?
- Você planeja ou espera viajar para destinos internacionais?
- Qual a importância de certos benefícios especiais, como acesso a saguões em aeroportos ou seguro principal de aluguel de automóveis?
- Qual é a taxa anual máxima que você deseja pagar?
O que são cartões de cobrança comercial?
Os cartões de crédito empresariais são cartões selecionados emitidos pela American Express (que também oferece negócios crédito cartões) que não permitem o transporte de saldos mês a mês. Em vez disso, as cobranças de cada mês devem ser pagas integralmente na data de vencimento do extrato ou antes dela. Os cartões de crédito comerciais também não possuem os limites de gastos predefinidos de cartões de crédito, seus APRs (uma vez que nenhum saldo é carregado) e taxas de atraso (embora taxas ainda possam surgir se um saldo não for pago).
O que são cartões de crédito empresariais?
Os cartões de crédito empresariais são projetados para as necessidades de pequenas empresas organizadas como empresas individuais, parcerias ou LLCs. Eles permitem gastos de negócios para ser aproveitado para ganhar recompensas valiosas na forma de dinheiro de volta, pontos ou milhas. Outros recursos favoráveis aos negócios incluem o fornecimento de uma linha de crédito separada para ajudar a financiar as operações comerciais e ferramentas para separar facilmente as despesas comerciais das pessoais.
Como as pequenas empresas usam cartões de crédito comerciais?
Nossa pesquisa com a comunidade de pequenos negócios sugere que a maioria dos empresários e proprietários de empresas usa cartões de crédito empresariais principalmente para ajudar a gerenciar o fluxo de caixa. Ou seja, eles dependem principalmente do cartão nos momentos em que incorreram em cobranças para fornecer bens e serviços, mas ainda não foram pagos pelos clientes. Eles também apreciam, e até confiam em, alavancar gastos de negócios para ganhar recompensas de cartão.
Também é importante a qualidade do serviço ao cliente - particularmente, quão bem os emissores resolvem reclamações - uma vez que a fraude de cartão é uma dor de cabeça frequente para as pequenas empresas.
Mais baixa em prioridade, dizem muitas empresas, é a taxa de juros do cartão, seja durante as promoções introdutórias ou a longo prazo. Em grande parte, isso ocorre porque as empresas são menos inclinadas do que os consumidores a carregar saldos mês a mês. Os clientes de cartão de visita, observamos, também são menos sensíveis do que os consumidores regulares às taxas anuais dos cartões e quanto ao cumprimento dos requisitos de gastos para um bônus único de cartão.
Quem se qualifica para cartões de crédito para pequenas empresas?
Qualquer pessoa com uma empresa registrada (por exemplo, empresa unipessoal, parceria, corporação, ou LLC) ou um show paralelo pode se inscrever para um cartão de crédito para pequenas empresas. Você pode solicitar um cartão de crédito empresarial com seu número pessoal de Seguro Social como único proprietário ou um Número de identificação do empregado (EIN) se você tiver uma estrutura comercial formal.
Cada banco tem diferentes qualificações para o tempo que você deve estar no negócio antes de ser elegível para ser aprovado. Embora alguns bancos exijam dois anos de operação, outros o considerarão desde o início. Não é necessário ter um escritório, loja ou outra sede dedicada, nem você deve ter outros funcionários além de você.
Até que seu negócio atinja um certo nível de sucesso, a maioria dos bancos solicitará uma garantia pessoal para o reembolso de quaisquer despesas. Eles analisarão o crédito e as finanças da empresa, bem como sua pontuação de crédito pessoal, níveis de endividamento e receita ao analisar seu aplicativo.
O que você deve considerar antes de solicitar um cartão de crédito empresarial?
Antes de mergulhar na ampla gama de opções de cartões de crédito empresariais, avalie alguns atributos de sua empresa e como eles se alinham aos recursos e benefícios dos cartões no mercado. Aqui estão algumas considerações importantes:
Pontuação de crédito: Os emissores de cartões de crédito empresariais avaliam a qualidade de crédito de uma empresa da mesma forma que fazem para indivíduos que solicitam cartões de consumidor. Se o seu negócio tem pelo menos alguns anos, espere que as receitas e despesas do seu negócio sejam avaliadas como parte do processo de aprovação do emissor.
Dito isso, um ponto-chave de dados para uma nova empresa provavelmente é o registro de crédito pessoal do proprietário principal. Embora os padrões variem de acordo com o cartão e o emissor, a aprovação de um cartão de crédito empresarial geralmente exige crédito de bom a excelente. Isso se traduz em uma pontuação de crédito de aproximadamente 700 a 720 ou melhor.
Em vez de simplesmente arriscar com um cartão, é melhor antes de se inscrever para pesquisar sua pontuação de crédito atual ou passar por um processo de correspondência ou pré-aprovação do cartão. Esse exercício fornecerá uma avaliação preliminar de sua probabilidade de aprovação antes de você arriscar enviar um aplicativo completo, o que pode reduzir sua pontuação de crédito, embora apenas ligeiramente.
Padrões de gastos relacionados a negócios: Quanto melhor você entender o que vai comprar com um cartão de visita e onde, melhor poderá adaptar o cartão que escolher aos seus gastos. Alguns cartões de crédito empresariais oferecem pontos extras, milhas ou dinheiro de volta para certas categorias de gastos, como contas de telefone, frete ou material de escritório. Outros oferecem descontos em compras de varejistas com foco em negócios específicos, como a Staples.
Se seus gastos variam muito para se adequar a um cartão que enfatiza categorias ou varejistas específicos, você pode em vez disso, escolha um que forneça uma determinada porcentagem de dinheiro de volta ou número de pontos ou milhas em todos os gastos.
Recursos e benefícios do cartão auxiliar: Como as empresas apresentam um risco maior para os credores, as taxas de juros dos cartões de visita tendem a ser um pouco mais altas do que para os cartões normais de consumidor. Dito isso, as taxas variam entre os cartões de visita. Se você pretende carregar um saldo, procure um cartão com uma TAEG mais baixa ou um período inicial em que as compras possam ser realizadas sem juros. Se você já está com dívidas comerciais em outro cartão, procure cartões com ofertas que permitam que os saldos sejam transferidos para o novo cartão e carregados a TAE de 0% por um período.
Alguns cartões de visita premium de viagens oferecem benefícios de luxo, como acesso ao saguão do aeroporto e serviços de concierge. Esses cartões, no entanto, tendem a ter taxas anuais altas. Avalie cuidadosamente se os extras do cartão merecem o custo extra que você provavelmente pagará. A menos que você seja um verdadeiro guerreiro da estrada, um cartão com poucos ou nenhum benefício de viagem e uma pequena ou nenhuma taxa anual pode ser a melhor escolha para sua empresa.
Quais são os tipos de pontuação de crédito empresarial?
Dois tipos de pontuação de crédito empresarial devem ser monitorados se você planeja se inscrever para empréstimos empresariais no futuro: pontuação Intelliscore Plus da Experian e pontuação Paydex da Dun & Bradstreet. Ambos têm faixas de pontuação de 0 a 100.
Intelliscore Plus: Pontuações de 76 ou mais são consideradas boas a excelentes.
Paydex: pontuações de 80 ou mais são consideradas boas a excelentes.
Como você constrói crédito empresarial?
Ao abrir um negócio pela primeira vez, você deve confiar em seu histórico de crédito pessoal para obter um cartão de crédito comercial ou qualquer outro tipo de crédito para seu empreendimento. Com o tempo, porém, a empresa construirá seu próprio histórico de crédito e pontuação de crédito comercial com as agências de classificação que monitoram o crédito comercial. Você pode ajudar a facilitar esse processo com as seguintes etapas:
- Escolha uma forma inicial de entidade comercial (sociedade unipessoal, parceria ou LLC)
- Inscreva-se para obter um número de identificação do empregador (EIN) para fins de IRS
- Inscreva-se para obter um número Dun & Bradstreet (D-U-N-S) para se registrar nas agências de crédito empresarial
- Abra uma conta corrente / poupança específica da empresa em um banco ou cooperativa de crédito
- Inscreva-se e use com responsabilidade um cartão de crédito para pequenas empresas, incluindo sempre fazer pagamentos dentro do prazo
- Evite fazer despesas pessoais com esse cartão de crédito empresarial
Como solicitar um cartão de crédito empresarial?
Depois de selecionar o cartão certo para sua empresa, é hora de solicitar seu cartão de crédito. O processo de inscrição de cada banco é um pouco diferente, mas geralmente eles pedem as seguintes informações. Ter essas informações prontamente disponíveis durante a aplicação fará com que o processo ocorra de maneira suave e rápida:
- Nome da empresa
- SSN (único proprietário) ou EIN (entidade comercial formal)
- Nomes, títulos e SSNs do (s) proprietário (s) da empresa
- Dados pessoais de cada proprietário: data de nascimento, nome de solteira da mãe, endereço, renda
- Endereço comercial e número de telefone
- Renda Anual
- Número de empregados
- Data de estabelecimento da empresa
- Setor em que a empresa atua
- Gasto mensal estimado em seu novo cartão
Espere gastar de 10 a 20 minutos preenchendo o formulário de cartão de crédito comercial, dependendo de quantas informações você precisa fornecer.
Dependendo dos detalhes do seu aplicativo, você pode receber aprovação imediata para o seu novo cartão de crédito empresarial. O aplicativo pode entrar em um status pendente para uma revisão manual. Se você não receber uma aprovação automática, deverá receber uma decisão pelo correio dentro de uma a duas semanas.
Antes de solicitar o seu cartão de crédito empresarial, pense nestas questões:
- Quanto você gasta por mês?
- Você consegue pagar o saldo total ou vai carregar um saldo?
- Que tipo de loja você mais gasta?
- Você está disposto a pagar uma taxa anual?
- Você quer ganhar recompensas? Em caso afirmativo, você prefere dinheiro de volta, milhas aéreas, pontos de hotel ou pontos de banco flexíveis?
- Quais são os benefícios do cartão de crédito mais atraentes para você?
- Uma promoção de APR de 0% em compras ou transferências de saldo é importante?
- Você adicionará funcionários ao cartão?
Saber suas respostas a essas perguntas o ajudará a restringir suas escolhas para escolher o melhor cartão de crédito empresarial para você.
Como você otimiza as recompensas do cartão de crédito empresarial?
Quer obtenha um cartão de crédito empresarial ou um cartão pessoal separado para as suas despesas empresariais, irá maximizar as recompensas ao escolher um cartão que corresponda bem aos seus gastos previstos. Se você for um motorista do Uber, por exemplo, considere primeiro um cartão que ofereça bônus de recompensa pela gasolina e outras despesas de direção, como pedágios. Como alternativa, se você estiver mais com o escritório, encontre um cartão que ofereça descontos ou recompensas de bônus em suas principais despesas de negócios - remessa ou material de escritório, por exemplo.
Outra estratégia para tirar o máximo proveito dos cartões é obter vários deles, cada um recompensando diferentes categorias de gastos comerciais com suas recompensas mais valiosas. Dessa forma, você otimizará suas recompensas em quase todas as compras que fizer. Alguns adeptos dessa estratégia chegam a colocar um rótulo em cada cartão de recompensa que relaciona suas categorias de gastos premium.
Com tudo o que está envolvido em iniciar um negócio, as recompensas que você ganhará com cartões de crédito provavelmente não serão sua primeira preocupação. Mas eles devem receber um pouco de sua atenção. Com o tempo, o valor das recompensas e vantagens do cartão pode fornecer um bom bônus para você ou para reinvestir em seu negócio. O uso do cartão também ajuda a construir um perfil de crédito para seu empreendimento. Presumindo que esse histórico seja positivo, isso o ajudará a garantir cartões ainda melhores junto com outras formas de crédito, como empréstimos para pequenas empresas.
Como os cartões de crédito para empresas e consumidores diferem?
Embora os cartões de crédito para empresas e consumidores muitas vezes pareçam e funcionem de maneiras semelhantes, existem diferenças distintas entre os dois. Aqui está um resumo:
Cartões de crédito para pequenas empresas:
- Requer uso relacionado a negócios
- Normalmente têm limites de crédito mais altos do que os cartões de consumidor
- Relate a atividade para agências de crédito de negócios, em vez de para os consumidores
- As taxas de bônus de recompensa, se oferecidas, costumam ser para categorias de gastos relacionados a negócios, como móveis e suprimentos para escritório, frete e publicidade digital
- Às vezes, fornecem termos de comércio de 30 dias
- Pode não ter as mesmas proteções que os cartões de crédito ao consumidor
Cartões de crédito ao consumidor:
- Pode ser usado para despesas pessoais ou comerciais
- Informar atividades para agências de crédito ao consumidor
- Não ajude a construir um histórico de crédito para sua empresa
- Normalmente têm limites de crédito mais baixos do que os cartões de visita
- Concentre suas melhores recompensas nas despesas do consumidor, como gastos com mantimentos ou gás
Um cartão de crédito pessoal pode ser usado para uma empresa?
Enquanto muitos proprietários de pequenas empresas começam usando seus cartões de crédito pessoais para despesas comerciais, é ideal ter cartões separados para suas despesas pessoais e comerciais. O IRS considera a segregação das despesas comerciais em um cartão separado importante para validar se as compras declaradas como despesas comerciais são apenas isso, e não para uso pessoal. Assim que você for elegível para obter a aprovação para um cartão de crédito empresarial, deverá obter um para criar a separação entre sua vida profissional e sua vida pessoal.
Os cartões de visita podem ser usados para despesas pessoais?
Geralmente, não. Embora os termos e condições do cartão variem, eles geralmente estipulam que apenas despesas comerciais legítimas podem ser cobradas dos cartões de crédito comerciais. Além disso, é uma prática recomendada manter suas despesas pessoais e comerciais separadas para tornar a contabilidade mais fácil e manter proteções de responsabilidade de sua estrutura de negócios.
Com isso dito, contanto que seu cartão seja usado com responsabilidade e permaneça em boa situação, a maioria dos bancos não auditará seus gastos para determinar o que são despesas pessoais versus comerciais.
Metodologia
Monitoramos constantemente as ofertas de cartões de crédito em sites de emissores de cartões e fontes disponíveis publicamente para encontrar os melhores cartões de crédito empresariais para nossos leitores. Cada cartão de crédito é avaliado com base em suas taxas, recompensas, bônus de boas-vindas, ofertas introdutórias, recursos e benefícios para que possamos determinar um vencedor para cada categoria. Os emissores de cartão atualizam seus cartões regularmente e, quando isso acontece, atualizamos nossas listas de cartões, análises e recomendações para que nossos leitores tenham as informações e conselhos mais confiáveis.
CONHEÇA O NOSSO ESPECIALISTA EM CARTÕES DE CRÉDITO
Ben Woolsey é o diretor editorial associado da Investopedia para produtos e serviços financeiros, incluindo cartões de crédito. Ele tem mais de 30 anos de experiência no setor de serviços financeiros, incluindo marketing para instituições bancárias e financeiras, como Associates First Capital e Bank One. Antes da Investopedia, ele gerenciava conteúdo de cartão de crédito para CreditCards.com e Bankrate.com.
