Avaliação do American Express® Blue Business Cash

Resenha completa do American Express Blue Business Cash

Prós explicados

• 2% de recompensas: Este cartão é simples, com 2% de recompensa em seus primeiros $ 50.000 em compras a cada ano, depois 1%. Algumas cartas concorrentes no mercado oferecem recompensas mais altas, mas normalmente apenas em certas categorias. Por exemplo, o cartão Chase Ink Business Cash paga 5% em dinheiro de volta, mas apenas em materiais de escritório e despesas de telecomunicações.
• Limite de crédito flexível: Este cartão oferece a flexibilidade de gastar acima do seu limite de crédito sem penalidade ou a necessidade de se inscrever com antecedência. Esse é um recurso útil se suas despesas variam de mês a mês ou se uma compra inesperada ocasional o forçar a ultrapassar o limite de crédito do cartão. No entanto, os gastos excessivos trazem algumas ressalvas. Assim como faz com seu limite de gastos, o Amex avaliará quanto você pode gastar em excesso com base em seu histórico de pagamento, registro de crédito, recursos financeiros e outros fatores. E você não pode carregar gastos excessivos por muito tempo no seu cartão; a parte que está acima de seu limite de crédito deve ser paga integralmente a cada mês como parte de seu pagamento mínimo. Mas, contanto que você pague o saldo total na data de vencimento, não haverá cobrança de juros.
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• 0% APR período introdutório: Não é incomum que um cartão de visita forneça um período introdutório de APR de 0%, e 12 meses é um período de tempo bastante comum para esse tipo de oferta. Ainda assim, este é um recurso bem-vindo e digno de nota. O período introdutório está disponível para novas compras feitas com o cartão no primeiro ano.

Contras explicadas

• Opções de resgate restritivo: A estrutura de recompensas direta e generosa deste cartão tem um preço baixo: você pode receber recompensas apenas como um crédito de extrato automático em sua conta do cartão. Embora você possa usar esses fundos para cobrir futuras compras no cartão, não há como transformar suas recompensas em dinheiro para cobrir obrigações que você não pode cobrar de um cartão. Isso pode ser adequado se você ou sua empresa quiserem acumular pontos ganhos com vários cartões Amex, por exemplo. Caso contrário, você pode descobrir que um cartão que o recompensa em dinheiro de volta é a melhor opção.

Com suas recompensas generosas e capacidade de exceder seu limite de crédito, o American Express® Blue Business Cash é o que melhor se encaixa proprietários de pequenas empresas cujos gastos com cartão variam em muitas categorias e, ocasionalmente, aumentam em determinados meses. É também para aqueles que preferem receber recompensas como pontos Amex, talvez para que possam ser combinados com aqueles ganhos com outros cartões Amex.

Além disso, o Amex Blue Business Cash é mais lucrativo para proprietários de empresas que cobram não mais do que $ 50.000 um ano para o cartão, já que esse é o limite de gastos para suas recompensas de 2%, após o qual a taxa cai pela metade para 1%. Se você atingir o limite anual de gastos de $ 50.000, essas recompensas em dinheiro de 2% renderão $ 1.000 em créditos de extrato - o que é um bom retorno, especialmente para um cartão sem anuidade.

É também um cartão para quem tem pouco tempo para navegar e otimizar programas de recompensa complexos.

Há uma única taxa de recompensa e uma opção de resgate, o que praticamente elimina a necessidade de tomar decisões sobre como aproveitar ao máximo o cartão.

Detalhes de ganhos de recompensas

Os titulares do cartão ganham 2% em dinheiro de volta em todas as compras elegíveis de até $ 50.000 por ano civil. Todas as outras compras depois disso ganham 1%. Isso significa que você ganhará $ 2 para cada $ 100 que gastar neste cartão até o limite de gastos. As recompensas vêm na forma de crédito automático no extrato.

Se você não pagar o valor mínimo devido na data de vencimento ou se sua conta for encerrada antes da emissão do crédito, você não receberá um crédito no extrato referente às suas recompensas.

Detalhes de resgate de prêmios

O processo de resgate direto deste cartão pode ser uma grande vantagem para proprietários de empresas que não querem se preocupar ou não têm tempo para descobrir programas de resgate.

Contanto que você mantenha sua conta em boa situação, qualquer dinheiro de volta que você ganhou virá na forma de um crédito de extrato automático em sua conta no segundo ciclo de faturamento após sua compra. Você não precisa navegar pelas opções de resgate de prêmios ou mesmo fazer login em uma conta para receber seus ganhos.

Como maximizar suas recompensas

Com sua generosa recompensa de 2% em compras qualificadas, faz sentido aproveitar ao máximo o Amex Blue Business Dinheiro, usando-o para todas as suas despesas comerciais, incluindo viagens, hotéis, escritórios, marketing, seguros e mais.

Quanto mais perto você chegar do limite de gastos anuais de $ 50.000 do cartão sobre os ganhos de 2%, mais você ganhará, naturalmente. Se você realmente atingir esse total de gastos, ganhará US $ 1.000 em recompensas. Você pode então continuar a usar o cartão para outras despesas, embora você possa querer olhar para outro cartão em sua carteira que ganha mais, dado o insignificante 1% que você ganha em compras superiores a US $ 50.000 por ano.

Além disso, se você tiver funcionários, considere abrir contas de cartão adicionais para eles. Como não há cobrança para contas suplementares, eles fornecem uma maneira rápida e fácil de aumentar a proporção de gastos que vai para a conta do cartão - e, portanto, suas recompensas anuais.

Caso Médio

Digamos que você seja proprietário de uma empresa e use este cartão para uma série de despesas que totalizam US $ 2.000 por mês. Esses custos mensais podem incluir desenvolvimento da web, gás para veículos, material de escritório, despesas de marketing e prêmios de seguro. Em um ano civil, você ganharia $ 480 em créditos de extrato automático neste cartão.

Caso Aspiracional

Aproveitar os cartões de funcionários adicionais gratuitos para ganhar mais recompensas em despesas de viagem e entretenimento pode aumentar as recompensas exponencialmente neste cartão.

Digamos que você tenha três funcionários e gaste junto com eles $ 3.500 por mês nas despesas mencionadas acima, além de outras, como treinamento de pessoal e desenvolvimento profissional. Além disso, você e seus funcionários viajam uma vez por trimestre, gastando US $ 364 em cada voo doméstico de ida e volta, a média estabelecida pelo Bureau of Transportation Statistics. Então, vamos adicionar mais US $ 1.000 por trimestre de gastos com entretenimento. No total, você ganharia mais de $ 1.000 por ano com este cartão, $ 1.152,96 no total.

Benefícios extraordinários do American Express Blue Business Cash

• Capacidade de gastar além do seu limite de crédito
• Designação de gerente de conta, para gerenciar a conta do cartão
• Cartões de funcionários adicionais sem anuidade 

Benefícios padrão

• Seguro de colisão de carro alugado (secundário à sua própria apólice)
• Linha direta para viagens e emergências 
• Garantias estendidas
• Compre proteção contra danos acidentais ou roubo 

Experiência do titular do cartão

No Estudo de Satisfação de Cartão de Crédito de Pequenas Empresas dos EUA, J.D. Power 2020, a American Express ficou em segundo lugar e teve pontuação bem acima da média.

Os titulares do cartão podem entrar em contato com um agente de atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, pelo telefone 800-528-4800. Os clientes também podem fazer login em suas contas e conversar ao vivo com um representante. Perguntas e comentários podem ser tweetados para @AskAmex no Twitter.

Recursos de segurança

Os recursos de segurança dos cartões American Express estão de acordo com os padrões da indústria. Os cartões vêm com recursos como verificação pré-compra, monitoramento de conta e alertas de atividade irregular. Também oferece remessa gratuita no dia seguinte para cartões perdidos ou roubados.

Taxas a serem observadas

Aqueles que frequentemente viajam internacionalmente a negócios devem estar cientes da taxa de transação estrangeira deste cartão, que é 2,7% de cada transação feita fora dos EUA. As outras taxas deste cartão estão de acordo com a indústria padrões.

Nosso Veredicto

Excelentes recompensas de taxa fixa tornam o American Express® Blue Business Cash um cartão benéfico para pequenas empresas com cobranças diversas que buscam uma solução de pagamento simples.

No entanto, os pontos Amex que você ganha com o cartão podem ser usados ​​apenas para compensar cobranças do cartão. Se você está buscando flexibilidade no resgate de prêmios e quer ficar com o American Express, considere o cartão de crédito Amex Blue Business Plus. É quase idêntico ao cartão Blue Business Cash, incluindo 2 pontos por dólar gasto em as empresas compram até US $ 50.000 por ano, mas suas recompensas podem ser resgatadas de várias maneiras, incluindo como dinheiro de volta.

Se você estiver disposto a trocar alguma simplicidade por ganhos maiores, você pode emparelhar o American Express® Blue Business Cash com outro cartão que oferece recompensas de pontos mais altas nas categorias em que você mais gasta. Duas cartas de Chase vêm à mente. O cartão Chase Ink Business Cash paga 5% em dinheiro de volta em suprimentos de escritório e despesas de telecomunicações, e o cartão Chase Ink Business Preferred oferece 3 pontos por dólar gasto em viagens, remessas, serviços de telecomunicações e custos de publicidade em sites de mídia social e pesquisa motores. (Os pontos de perseguição são avaliados comparativamente aos da Amex em muitas avaliações.)

Ao dividir as cobranças entre dois ou mais cartões, tal emparelhamento também ajudaria as pequenas empresas maiores a manter gastar no American Express® Blue Business Cash abaixo do limite anual de $ 50.000 do cartão para ganhar 2% recompensas.

Como alternativa, as empresas maiores podem simplesmente optar por um cartão que ofereça uma taxa de devolução de dinheiro mais baixa, sem limite de gastos. O cartão Spark Cash Select da Capital One, por exemplo, paga um valor ilimitado de 1,5% em dinheiro em todas as compras.

Por outro lado, se você for um empreendedor solo que está simplesmente procurando um cartão que o ajude a separar as despesas do negócio, poderá obter mais valor de um cartão de recompensas ao consumidor.

Para ver as taxas e taxas do American Express® Blue Business Cash Card, consulte o seguinte link: Taxas e taxas