Definindo Seus Objetivos Básicos de Investimento

Objetivos básicos de investimento: uma visão geral

As opções para investir suas economias aumentam continuamente, mas cada uma delas ainda pode ser categorizada de acordo com três características fundamentais: segurança, receita e crescimento.

Essas opções também abrangem os objetivos de qualquer investidor. Embora o investidor possa ter mais de um desses objetivos, e pode muito bem ter todos os três, o sucesso de um vem às custas dos outros.

A primeira tarefa de qualquer investidor individual de sucesso é encontrar o equilíbrio correto entre essas três metas dignas.

Segurança

Diz-se que não existe um investimento totalmente seguro e protegido. Mas você pode chegar bem perto.

Investir em títulos emitidos pelo governo em sistemas econômicos estáveis ​​é um deles. Os títulos emitidos pelos EUA continuam sendo o padrão ouro. Você tem que imaginar o colapso do governo dos EUA para se preocupar em perder seu investimento nele.

Em seguida, em segurança, estão os títulos corporativos com classificação AAA emitidos por empresas grandes e estáveis. Esses títulos são indiscutivelmente o melhor meio de preservar seu principal enquanto recebe uma taxa de juros predefinida.

Os riscos são semelhantes aos dos títulos do governo. Você teria que imaginar a IBM ou a Costco indo à falência para se preocupar em perder dinheiro investindo em seus títulos.

Investimentos extremamente seguros também são encontrados no mercado monetário. Em ordem de risco crescente, esses títulos incluem letras do Tesouro (letras do Tesouro), certificados de depósito (CDs), papel comercial ou notas de aceitação de banqueiros.

A segurança tem um preço. Os retornos são muito modestos em comparação com os retornos potenciais de investimentos mais arriscados. Isso é chamado de "risco de oportunidade". Aqueles que escolhem os investimentos mais seguros podem estar renunciando a grandes ganhos.

Também existe, em certa medida, o risco da taxa de juros. Ou seja, você poderia amarrar seu dinheiro em um título que pague um retorno de 1% e, então, assistir enquanto a inflação sobe para 2%. Você acaba de perder dinheiro em termos de poder de compra real.

É por isso que os investimentos mais seguros são instrumentos de curto prazo, como CDs de 3 e 6 meses. E esses investimentos mais seguros pagam menos em juros.

Renda

Os investidores que se concentram em renda podem comprar alguns dos mesmos ativos de renda fixa descritos acima. Mas suas prioridades mudam para renda. Eles procuram ativos que garantam um suplemento de renda estável. E para chegar lá eles podem assumir um pouco mais de risco.

Freqüentemente, essa é a prioridade dos aposentados que desejam gerar uma fonte estável de renda mensal e, ao mesmo tempo, acompanhar a inflação.

Títulos governamentais e corporativos podem estar na mistura, e um investidor de renda pode ir além das escolhas mais seguras com classificação AAA e irá mais longe do que CDs de curto prazo.

As avaliações são atribuídas por uma agência de classificação que avalia a estabilidade financeira da empresa ou do governo emissor do título. Títulos classificados em A ou AA são apenas ligeiramente mais arriscados do que Títulos AAA mas oferecem uma taxa de retorno mais alta. Os títulos com classificação BBB apresentam um risco médio, mas mais receita.

Abaixo disso, você está em junk bond território e a palavra segurança não se aplicam.

Os investidores de renda também podem comprar ações preferenciais ou ordinárias que historicamente pagam bons dividendos.

Crescimento de capital

Por definição, o crescimento do capital é alcançado apenas com a venda de um ativo. Os estoques são bens de capital. Excluindo o pagamento de dividendos, seus proprietários precisam sacá-los para realizar os ganhos.

Existem muitos outros tipos de ativos de crescimento de capital, de diamantes a imóveis. O que todos eles compartilham é algum grau de risco para o investidor. Vender por um preço inferior ao pago é denominado perda de capital.

Os mercados de ações oferecem alguns dos investimentos mais especulativos disponíveis, uma vez que seus retornos são imprevisíveis. Mas é arriscado e mais arriscado.

Ações de primeira linha são geralmente considerados os melhores do grupo, pois muitos deles oferecem segurança razoável, receita modesta de dividendos e potencial para crescimento de capital a longo prazo.

Ações de crescimento são para aqueles que podem tolerar alguns altos e baixos. Essas são as empresas jovens de rápido crescimento que podem se tornar Amazonas. Ou eles podem falhar espetacularmente.

O estrelas de dividendos são empresas estabelecidas que podem não crescer aos trancos e barrancos, mas pagam dividendos estáveis ​​ano após ano.

Muitos investidores individuais evitam a seleção de ações e optam por um ou mais fundos negociados em bolsa ou fundos mútuos, que podem fazer com que participem de uma ampla seleção de ações.

Um bônus embutido de ações é uma taxa de imposto favorável. Os lucros da venda de ações, se as ações forem detidas por pelo menos um ano, são tributados à taxa de ganhos de capital, que é inferior às taxas de imposto de renda pagas pela maioria.

Objetivos Secundários

Segurança, renda e ganhos de capital são os três grandes objetivos do investimento. Mas há outros que devem ser mantidos em mente ao escolher investimentos.

Minimização de impostos: Alguns investidores buscam a minimização de impostos como um fator em suas escolhas. Um executivo com alta remuneração, por exemplo, pode buscar investimentos com tratamento tributário favorável para diminuir a carga geral do imposto de renda.

Contribuir para uma conta de aposentadoria individual ou qualquer outro plano de aposentadoria com vantagens fiscais é uma estratégia de redução de impostos altamente eficaz para todos nós.

Liquidez: Os investimentos como títulos ou fundos de títulos são relativamente líquidos, o que significa que podem, em muitos casos, ser convertidos em dinheiro rapidamente e com pouco risco de perda. Os estoques são menos líquidos porque podem ser vendidos facilmente, mas vender no momento errado pode causar sérios prejuízos.

Muitos outros investimentos são ilíquidos. Imóveis ou arte podem ser excelentes investimentos, a menos que você seja forçado a vendê-los na hora errada.

Equilibrando segurança, crescimento e ganhos de capital

Para a maioria dos investidores, a resposta não está em uma única escolha entre segurança, crescimento ou ganhos de capital. A melhor escolha é uma combinação dos três que atenda às suas necessidades.

E lembre-se, isso muda com o tempo. Seu apetite por ganhos de capital pode ser maior quando você está no início de sua carreira e pode suportar muitos riscos. Ao se aproximar da aposentadoria, você pode priorizar agarrar-se a esse pecúlio e diminuir o risco.

Em qualquer estágio, porém, seu portfólio provavelmente refletirá um objetivo preeminente com todos os outros objetivos potenciais tendo menos peso no esquema geral.