Ce este datoria în rate?

Ce este o datorie în rate?

O datorie în rate este o împrumut care este rambursat de împrumutat în rate regulate. O datorie în rate este, în general, rambursată în plăți lunare egale care includ dobânzi și o parte din principal. Acest tip de împrumut este un împrumut amortizat care necesită un program standard de amortizare care să fie creat de către creditor cu detaliile plăților pe toată durata împrumutului.

Înțelegerea datoriei în rate

O datorie în rate este o metodă favorizată de finanțare a consumatorilor pentru articole cu bilete mari, cum ar fi case, mașini și electrocasnice. Creditorii favorizează, de asemenea, datoria în rate, deoarece oferă un flux de numerar constant emitentului pe tot parcursul împrumutului, cu plăți regulate pe baza unui program standard de amortizare.

Programul de amortizare va determina mărimea plăților lunare ale datoriilor în rate. The amortizare calendarul este creat pe baza mai multor variabile, inclusiv totalul principalului emis, rata dobânzii percepute, orice avans și numărul total de plăți.

De exemplu, puțini își permit să plătească prețul unei case într-o singură plată. Prin urmare, un împrumut este emis cu o sumă principală care acoperă valoarea locuinței și este amortizat cu plăți lunare în rate pe o perioadă. Credit ipotecar împrumuturile sunt structurate de obicei cu un program de plată pe 15 ani sau cu un program de plată pe 30 de ani. Drept urmare, împrumutătorii ipotecari pot efectua plăți în rate constante ale datoriilor pe durata de viață a împrumutului, ceea ce ajută la achiziționarea unei case mai accesibilă.

În schimb, un aparat care costă 1.500 USD poate fi achitat într-un an de majoritatea oamenilor. Cumpărătorul poate reduce și mai mult plățile lunare făcând o sumă substanțială acont de 500 USD, de exemplu. În acest caz, presupunând o rată a dobânzii de 8%, plățile lunare egale pe un an ar fi de aproximativ 87 USD, ceea ce înseamnă că costul total de finanțare pe perioada de un an este de aproximativ 44 USD.

Pe de altă parte, dacă cumpărătorul nu are resursele pentru o plată în avans și finanțează costul total de 1.500 USD al aparatului timp de un an la 8%, plățile lunare ar fi de 130,50 USD. Costul total al finanțării, în acest caz, este puțin mai mare, la 66 USD.

consideratii speciale

Un împrumut în rate este unul dintre cele mai tradiționale produse de împrumut oferite de creditori. Împrumutătorii pot construi un program standard de amortizare și pot primi fluxuri lunare de numerar atât din plăți de capital, cât și din dobânzi la împrumuturi. În plus, împrumuturile de înaltă calitate pot fi acceptate ca împrumuturi calificate care primesc anumite protecții și oferă posibilitatea vânzării pe piața secundară, ceea ce mărește capitalul unei bănci.

Împrumuturile în rate pot avea, în general, un risc mult mai mic decât alte împrumuturi alternative care nu au plăți în rate. Aceste împrumuturi pot include împrumuturi cu plată globală sau împrumuturi numai cu dobândă. Aceste împrumuturi alternative nu sunt structurate cu un program tradițional de amortizare și sunt emise cu un risc mult mai mare decât împrumuturile în rate standard.

Tipuri de datorii în rate

Împrumuturile tradiționale de la instituțiile financiare pentru case și automobile reprezintă o sursă importantă de afaceri de împrumut pentru creditori. Majoritatea acestor împrumuturi se bazează pe subscrieri conservatoare cu planuri standard de amortizare care plătesc principalul și dobânzile la fiecare plată în rate.

Împrumuturile alternative pentru datorii în rate sunt, de asemenea, oferite de o varietate de creditori alternativi cu risc mai mare pe piața creditelor. Împrumuturile cu plată sunt un exemplu. Acestea percep rate mai mari ale dobânzii și bazează principalul oferit pe angajatorul unui împrumutat și pe venitul pe salariu. Aceste împrumuturi sunt, de asemenea, plătite cu rate în baza unui program de amortizare; cu toate acestea, componentele lor subiacente implică riscuri mult mai mari.

În 2014, Legea Dodd-Frank a instituit legislația privind ipotecile calificate. Acest lucru a oferit instituțiilor de creditare stimulente mai semnificative pentru a structura și emite credite ipotecare de calitate superioară. Termenii standard de rambursare a ratei reprezintă o cerință pentru ipotecile calificate. În plus, ca credit ipotecar calificat, este eligibil pentru anumite protecții și este, de asemenea, mai atrăgător pentru subscriitori în structurarea produselor de împrumut pe piața secundară.

Datoria în rate vs. Imprumuturi personale

Un împrumut în rate este un vehicul financiar în care un creditor acceptă să fie rambursat în rate contra unei singure plăți. De exemplu, o plată ipotecară este un tip de împrumut în rate rambursat de împrumutat în rate lunare care includ principalul și dobânzile. Împrumuturile federale pentru educație și ipoteci sunt două tipuri de împrumuturi comune în rate. O datorie în rate reprezintă banii datori pe un împrumut în rate.

Un împrumut în rate este un tip de împrumut personal, dar există și alte tipuri de împrumuturi personale, inclusiv plăți rambursate integral cu dobânzi, mai degrabă decât în ​​rate. Un împrumut personal poate proveni de la o bancă, o uniune de credit, un șef sau un membru al familiei dumneavoastră.

Avantajele și dezavantajele datoriei în rate

Ca orice împrumut, există avantaje și dezavantaje în ceea ce privește preluarea datoriei în rate. De exemplu, dacă doriți să cumpărați o casă, un împrumut în rate este o modalitate excelentă de a împrumuta o sumă mare de bani și de a o rambursa în timp. Pe de altă parte, dacă urăști ideea de a avea datorii pe termen lung, împrumuturile și apoi plata integrală a unui împrumut personal pot fi mai atrăgătoare.

O datorie în rate este plătită conform unui program regulat stabilit de către creditor. Un împrumut în rate vă permite să vă bugetați banii în fiecare lună în timp ce vă achitați datoria.

În unele cazuri, când v-ați înscris pentru a vă achita împrumutul folosind plăți în rate, vi se va percepe o taxă de penalizare dacă decideți să îl achitați mai devreme. În plus, împrumuturile în rate necesită timp pentru a se achita, ceea ce le face un angajament financiar.

Linia de fund

O datorie în rate este un tip de împrumut rambursat de împrumutat în plăți regulate, adesea lunare, care includ dobânda datorată plus o parte din principal.

O datorie în rate este un împrumut amortizat și are un program standard de amortizare creat de creditor care arată împrumutatului cât vor datora pe durata de viață a împrumutului. Ipotecile și împrumuturile studențești sunt adesea forme de datorii în rate și permit debitorilor să aibă acces la sume mari de bani. O datorie în rate este mai puțin riscantă decât împrumuta sume mari care trebuie achitate integral cu dobânzi într-o perioadă scurtă de timp.

Întrebări frecvente privind datoriile în rate

Ce este un acord de tranșă IRS?

Un acord de tranșă IRS este un plan utilizat pentru a plăti IRS prin rate orice impozit pe care îl datorați.

Cât de mult percepe dobânda IRS pentru contractele de rată?

IRS emite o taxă de jumătate dintr-o rată de 1% pentru impozitele neplătite până la 10 zile. Ulterior, dobânda crește la 1%, dar „dacă depuneți declarația până la data scadenței și solicitați un acord în rate, rata de jumătate din 1% scade la un sfert de 1% pentru orice lună în care este în vigoare un acord de rate ", conform site-ul web.

Ce este o vânzare în rate?

O vânzare în rate este o vânzare de bunuri în care primiți cel puțin o plată după anul fiscal al vânzării. Cu toate acestea, regulile de vânzare în rate nu se aplică dacă vă vindeți proprietatea în pierdere.

Ce se întâmplă dacă nu vă plătiți împrumutul în rate?

La fel ca orice împrumut, dacă nu plătiți înapoi ceea ce datorați, vă puteți găsi într-o mulțime de probleme financiare. De exemplu, dacă vă pierdeți creditul ipotecar, vă puteți pierde casa. În plus, dacă nu plătiți împrumutul în rate, comisioanele, dobânzile și taxele potențiale de penalizare vor crește. Dacă nu vă plătiți împrumuturile, riscați să vă deteriorați și creditul.

Cum puteți obține un împrumut în rate cu un credit inadecvat?

Este posibil să obțineți un împrumut în rate cu un credit nepotrivit, dar vă veți afla cu o rată a dobânzii mai mare la împrumut dacă creditul dvs. este sub 600. Dacă faceți cumpărături pentru un împrumut, este posibil să găsiți unul, chiar dacă creditul dvs. este considerat „rău” de una dintre birourile de credit „trei mari”. Cu toate acestea, este posibil să nu vă calificați pentru un credit ipotecar, care este un tip de împrumut în rate, cu un scor mai mic de 550.