Definiția limitei de împrumut legal

Care este limita de creditare legală?

Limita legală de creditare este suma maximă în dolari pe care o singură bancă o poate împrumuta unui împrumutat dat. Această limită este exprimată ca procent din capitalul și excedentul unei instituții. Limitele sunt supravegheate de Corporația Federală de Asigurare a Depozitelor (FDIC) și Biroul controlorului monedei (OCC).

Cum funcționează limita de creditare legală

Limita legală de împrumut pentru băncile naționale a fost stabilită în conformitate cu Codul Statelor Unite (S.U.A.) și este supravegheată de FDIC și OCC. Detalii despre limitele naționale de creditare bancară sunt raportate în S.U.A. Titlul 12,

Partea 32.3.

FDIC oferă asigurări pentru deponenții SUA. Atât FDIC, cât și TheOCC sunt implicate în procesul de navlosire a băncii naționale. Ambele entități lucrează, de asemenea, pentru a se asigura că băncile naționale respectă regulile stabilite definite în Codul Statelor Unite care detaliază statutele federale.

Codul legal al limitei de împrumut se aplică băncilor și asociațiilor de economii din întreaga țară. Codul privind limitele de creditare prevede că o instituție financiară nu poate emite un împrumut unui singur debitor pentru mai mult de 15% din capitalul și surplusul instituției. Acesta este standardul de bază și necesită ca o instituție să urmeze îndeaproape nivelurile de capital și surplus, care sunt, de asemenea, reglementate de legea federală. Băncilor li se permite încă 10% pentru împrumuturile garantate. Astfel, pot împrumuta până la 25% din capital și excedent dacă este un împrumut securizat.

consideratii speciale

Unora dintre împrumuturi li se pot permite limite speciale de împrumut. Împrumuturile care se pot califica pentru limite speciale de împrumut includ următoarele - împrumuturi garantate prin conosamente sau chitanțe de depozit, hârtie de consum în rate, împrumuturi garantate de animale și avansuri de finanțare a proiectelor aferente unui împrumut precalificat angajament.

În plus, unele împrumuturi s-ar putea să nu fie deloc supuse unor limite de împrumut. Aceste împrumuturi pot include anumite hârtii comerciale sau împrumuturi reduse cu hârtie comercială, acceptări bancherilor, împrumuturi garantate prin obligații ale SUA, împrumuturi afiliate la o agenție federală, împrumuturi asociate cu o subdiviziune de stat sau politică, împrumuturi garantate prin conturi de depozit segregate, împrumuturi către instituții financiare cu aprobarea unei agenții bancare federale specificate, împrumuturi către Asociația de marketing a împrumuturilor studențești, împrumuturi către autoritățile de dezvoltare industrială, împrumuturi către companii de leasing, credite din tranzacții care finanțează anumite titluri de stat și intraday credit.

Băncile sunt obligate să dețină sume semnificative de capital, ceea ce determină, de obicei, limitele împrumuturilor să se aplice numai debitorilor instituționali. În general, capitalul este împărțit în niveluri bazate pe lichiditate. Capital de nivel 1 include capitalul său cel mai lichid, cum ar fi rezervele legale. Capitalul de nivel 2 poate include rezerve nedivulgate și rezerve generale pentru pierderi. Băncile naționale trebuie să aibă un raport total capital / active de 8%.

Excedentul se poate referi la o serie de componente la o bancă. Categoriile incluse ca excedent pot include profituri, rezerve de pierderi și datorii convertibile.