Definiția cardului de credit al contului delincvent

Ce este un card de credit cu cont delincvent?

Din perspectiva a companie de carduri de credit, un anume Card de credit se spune că este delincvent dacă clientul în cauză nu a reușit să efectueze plata lunară minimă timp de 30 de zile de la data scadenței inițiale.

În general, companiile de carduri de credit vor începe să contacteze clientul după ce suma minimă datorată în cont a întârziat 30 de zile. În cazul în care contul este încă delincvent pentru 60 de zile sau mai mult, atunci compania de carduri de credit va începe de obicei procesul de colectare de datorii. Acest proces poate implica acțiuni în justiție și utilizarea firmelor de colectare a creditelor.

Înțelegerea unui card de credit cu cont delincvent

Unul dintre primii pași întreprinși de companiile de carduri de credit la detectarea unui cont delincvent este încercarea de a contacta titularul contului. Dacă se poate ajunge la un acord cu clientul în timp util, este posibil ca compania de carduri de credit să nu întreprindă nicio altă acțiune. Cu toate acestea, în cazul în care nu se poate ajunge la un acord, compania va începe probabil prin raportarea contului delincvent la o agenție de raportare a creditelor.

Din acest motiv, conturile delincvente pot avea un efect negativ sever asupra unui împrumutat rating de credit, mai ales dacă delincvența persistă dincolo de 60 de zile. În general, impactul imediat al delincvenței este o scădere de 25-50 puncte a scorului creditului debitorului. Cu toate acestea, pot apărea scăderi suplimentare dacă delincvența nu este corectată ulterior.

Delincvențele conturilor sunt unul dintre cei mai dificili factori de depășit pentru debitorii care doresc să le îmbunătățească scor de credit, deoarece pot rămâne pe raportul de credit al unui împrumutat până la șapte ani. Pentru unii împrumutați, acest lucru ar putea însemna scăderea de la un scor de credit foarte competitiv la unul care este doar acceptabil, cum ar fi scăderea de la 740 de puncte la 660. În funcție de condițiile cardului de credit în cauză, împrumutatul se poate confrunta și cu penalități monetare suplimentare în cazul în care contul lor devine delincvent.

Majoritatea emitenților de credite mențin servicii proprii de colectare a datoriilor pentru delincvențe timpurii. Cu toate acestea, conturile de card de credit care rămân neplătite vor fi vândute în cele din urmă unui colector de datorii terță parte. Acești colectori de datorii sunt însărcinați cu obținerea datoriei inițiale datorate cu dobânzi și pot lua măsuri legale.

Datoria care este luată în considerare anulat este raportat, de asemenea, birourilor de credit și poate avea un impact negativ și mai mare asupra scorului creditului unui împrumutat decât morțiile unice care sunt corectate ulterior.

Datoria cu cardul de credit este o problemă semnificativă în Statele Unite, cu un total de 807 miliarde dolari datorate pe aproximativ 506 milioane de carduri în 2021. Datoria medie a cardului de credit pentru familii americane este de 6.270 dolari, 45,4% din familiile americane având o datorie pe cardul de credit.

Exemplu de card de credit pentru cont delincvent

Mark este client al XYZ Financial, unde deține un card de credit. El își folosește cardul de credit în mod regulat pentru o varietate de achiziții și de obicei plătește numai plata minima necesară în fiecare lună.

Cu toate acestea, o lună, Mark uită să-și facă plata și este contactat 30 de zile mai târziu de XYZ. XYZ îi spune că contul său a devenit delincvent și că ar trebui să repare imediat plata pierdută pentru a evita să aibă un impact negativ asupra scorului său de credit. Deoarece plata ratată a fost neintenționată, Mark își cere scuze pentru supraveghere și compensează prompt plata pierdută.

Dacă Mark ar fi refuzat să plătească plata pierdută, este posibil ca XYZ să fi avut de încasat datoria sa. Pentru a face acest lucru, ei ar fi raportat mai întâi delincvența uneia sau mai multor agenții de raportare a creditelor. Apoi, fie vor căuta singuri să colecteze datoria, fie se vor baza pe un serviciu terț de colectare a datoriilor. Dacă Mark nu ar fi putut să-și plătească datoria restantă, acest lucru i-ar fi afectat scorul de credit.