Ce este creditul comun?

Ce este creditul comun?

Termenul de credit comun se referă la orice tip de credit facilitate care este eliberată pentru două sau mai multe persoane în funcție de combinația lor venituri, active și istoricul creditelor. Părțile implicate împărtășesc tot ceea ce privește datoria, inclusiv limita de credit și responsabilitatea de a o rambursa creditorului. Creditul comun poate fi utilizat atunci când o persoană are credit puțin sau deloc sau un raport de credit slab și când două sau mai multe persoane au nevoie de acces la o limită mare de credit pentru care nu s-ar califica individual.

Înțelegerea creditului comun

Creditul comun este orice tip de creanţă care este deținut - și datorat - de două sau mai multe persoane. Două sau mai multe persoane pot lua în considerare solicitarea unui credit comun dacă se căsătoresc sau se semnează împreună credit ipotecar. Este imperativ să revizuiți toate părțile care solicită aderarea la credit. Combinat planificare financiara va afecta de obicei scorurile de credit ale tuturor părților.

Consumatorii pot contracta credite comune pentru orice număr de conturi, inclusiv ipoteci, împrumuturi, carduri de credit și linii de credit (LOC-uri). Pentru a obține un credit comun, fiecare parte trebuie să prezinte informațiile sale personale pe o cerere de credit. Aceste detalii includ numele, adresele, datele nașterii, veniturile, Numere de securitate socială (SSN-uri) și orice alte informații pertinente. Fiecare persoană trebuie, de asemenea, să semneze cererea. Prin semnarea cererii, fiecare parte acordă creditorului autorizația de a efectua o verificare a creditului.

A avea credit comun înseamnă că fiecare persoană are acces egal la cont. Aceasta înseamnă că oricine poate aduce modificări contului, indiferent dacă aceasta înseamnă scăderea sau creșterea limite de credit, schimbarea adreselor de poștă sau adăugarea de utilizatori suplimentari în cont. Dar înseamnă, de asemenea, că fiecare parte împarte responsabilitatea de a rambursa datoria. Acest lucru se poate dovedi a fi o problemă dacă o persoană nu își respectă responsabilitatea sau primește o factură de card de credit fără a plăti, așa este întotdeauna o idee bună pentru fiecare parte să discute despre posibilitatea unui credit comun și să stabilească limite înainte de a aplica efectiv pentru un cont.

În ciuda capcanelor există mai multe motive pentru care creditul comun este o idee bună. Prin combinarea resurselor lor, un cuplu poate avea acces la o sumă mai mare de credite decât dacă ar fi solicitat ca indivizi. Acest lucru le-ar permite să facă achiziții mai mari și să le finanțeze împreună. Creditul comun este, de asemenea, util atunci când o persoană nu are istoric de credit sau este scăzută scor de credit. The cont comun le permite accesul la o facilitate de credit pe care în mod normal nu ar putea să o obțină.

consideratii speciale

Creditul comun poate deveni o problemă și o preocupare imensă în divorț proceduri. În timp ce ambii au contribuit la datoriile în mod egal, acordurile lor pot face ca un partener să își asume responsabilitatea pentru anumite datorii, în timp ce celălalt ajunge să plătească pentru datoriile rămase. De asemenea, este posibil ca foștii parteneri să se afecteze în continuare creditul celuilalt, chiar dacă cei doi sunt divorțați.

Închiderea unui cont de credit comun poate fi, de asemenea, dificilă, mai ales atunci când există un cont echilibru remarcabil. Chiar dacă a creditor permite închiderea unui card de credit, soldul trebuie de obicei plătit în condițiile inițiale. O soluție potențială include transferul unei părți sau a întregului sold către un card de credit separat.

Tipuri de credite comune

Co-Împrumut

Co-împrumutați sunt adăugați alți împrumutați într-un cont. Numele lor sunt, de asemenea, listate pe cerere de credit și documentație justificativă. Ca atare, informațiile lor personale - istoricul creditelor și veniturile - sunt utilizate ca parte a procesului de solicitare și ajută creditorul să stabilească dacă părțile se califică. Când există co-împrumutați într-un cont, toți își asumă responsabilitatea datoriei.

Co-semnare

Ca și în cazul unui co-împrumutat, o parte suplimentară se conectează pentru a fi responsabil pentru 100% din factură. Dar există o diferență cheie - co-semnatar nu are acces la cont. Co-semnatarul poate avea sau nu acces la informațiile contului. Dacă semnatarul original întârzie plată sau implicit în cazul împrumutului sau contului, acest istoric negativ ar putea fi adăugat istoricului de credit existent al cofirmatarilor.

Credit comun vs. Utilizatori autorizați

Spre deosebire de un semnatar, un utilizator autorizat poate folosi existent credit valabil într-un cont, dar nu are bani răspundere pentru a rambursa datoria. În timp ce partea inițială a completat deja cererea, a obținut creditul și este responsabilă pentru rambursare, un utilizator autorizat primește pur și simplu privilegii de tarifare.

Adăugarea utilizatorilor autorizați la un card de credit existent poate ajuta la creșterea creditului, presupunând că se efectuează plăți în timp util. Pe de altă parte, un utilizator autorizat poate distruge, de asemenea, scorul de credit al părții inițiale, acumulând datorii. Utilizatorii autorizați pot obține un creșterea propriului scor de credit dacă partea inițială folosește și efectuează în mod regulat plăți în timp.