Cum vă afectează falimentul capacitatea de a vă asigura creditul
Cum se faliment te afectează pe tine și pe creditul tău? Pentru început, acesta vă poate afecta scor de credit mai sever decât orice alt eveniment financiar. Deși nu toate falimentele provoacă de fapt o scădere mare a scorului dvs. - de fapt, este teoretic posibil ca dvs. scorul de credit ar putea crește în urma unui faliment - orice efect negativ face mai dificilă dobândirea creditului în viitor.
Depunerea la faliment vă afectează într-un alt mod prin apariția pe pagina dvs. raport de credit ani de zile după aceea, oferind un mare semn de avertizare potențialilor creditori cu privire la un istoric de plăți cu probleme. Unii creditori resping imediat o cerere atunci când un faliment este listat într-un raport de credit.
Chei de luat masa
- Falimentul duce aproape întotdeauna la deteriorarea punctajului dvs. de credit.
- În timp ce asigurarea creditului după un faliment poate fi o provocare, nu este în niciun caz o imposibilitate.
- Falimentul poate fi o decizie financiară inteligentă, dar ar trebui să consultați un profesionist în domeniul falimentului înainte de a depune cererea.
Falimentul și scorul dvs. de credit
Ta Scorul de credit FICO este adesea cel mai important factor determinant dacă primiți credit, cât și cu ce rată a dobânzii. Un scor mai mare înseamnă că puteți împrumuta mai mult și la o rată a dobânzii mai mică. Depunerea falimentului poate duce la scăderea dramatică a scorului dvs. de credit. Dacă un creditor este dispus să accepte cererea dvs. de credit în ciuda punctajului scăzut, este probabil să fie în condiții mai puțin favorabile.
FICO afirmă că istoricul plăților dvs. reprezintă 35% din scorul total al creditului. Este posibil ca o înregistrare a falimentului să nu cauzeze o scădere majoră dacă aveți deja un istoric de plăți inconsistent. Un alt 30% din scorul dvs. este suma totală a datoriilor pe care le aveți, pe care descărcarea de faliment le poate ajuta.Cu toate acestea, este rar ca un faliment să nu vă afecteze scorul de credit.
Faliment și raportul dvs. de credit
Tipul de faliment pe care alegeți să îl înregistrați va determina cât timp este listat în raportul dvs. de credit de consum. Falimentele din capitolul 7 și capitolul 11 rămân în raportul dvs. de credit timp de 10 ani de la depunere. Falimentele din capitolul 13 rămân pe un raport de credit timp de șapte ani după finalizarea falimentului, dar procedurile din capitolul 13 pot dura până la trei până la cinci ani pentru a se finaliza.
În multe cazuri, nu scorul dvs. de credit deteriorat face dificilă obținerea creditului. Unii creditori nu acordă credite nimănui cu faliment, indiferent de scorul lor FICO. Dacă întâmpinați dificultăți în obținerea creditului în urma unui faliment, poate fi o idee bună să deschideți un card de credit securizat, care este un card de credit pe care îl înapoiați cu un depozit în numerar.
Construirea unei relații personale cu un creditor poate fi una dintre cele mai rapide modalități de asigurare a creditului după depunerea falimentului.
Solicitarea creditului după faliment
Deoarece poate fi dificil să obțineți credit după ce ați dat faliment, relația dvs. personală cu un creditor poate fi crucială. Având angajați sau conducere la o bancă, a uniunea de credit, sau un creditor auto care știe, are încredere și ca tine, face mai ușoară acceptarea unei cereri.
Reconstruiți creditul după faliment în același mod în care construiți credit înainte de unul: cu timp și un istoric de rambursare consistent. Dacă credeți că puteți continua să rambursați o datorie preexistentă în timpul și după faliment, luați în considerare o acord de reafirmare cu unul dintre creditorii dvs. pentru a ajuta procesul de reconstruire a punctajului dvs. de credit.