Folosirea asigurărilor de viață pentru a face donații caritabile

Milioane de americani fac donații în numerar și proprietăți către organizațiile caritabile la alegere în fiecare an. Cu toate acestea, mulți donatori rămân dorind să poată face mai mult pentru organizațiile caritabile pe care le iubesc și le susțin.

Asigurarea de viață poate fi un activ eficient și convenabil de oferit. Există diverse metode pentru a face donații de asigurări de viață; fiecare metodă are avantaje unice.

Călăreți de caritate care oferă asigurări de viață

Daruri caritabile călăreți sunt doar un tip de călăreț disponibil în polițele moderne de asigurare de viață. De exemplu, acești rideri, care pot fi atașați la polițe, plătesc un procent specific din valoarea nominală a politicii către un caritate calificată la alegerea deținătorului poliței, deși uneori există limitări impuse cadoului maxim admisibil Cantitate.

Acești călăreți nu au de obicei costuri suplimentare și adesea nu reduc valoarea în numerar sau ajutor de moarte a politicii.Acești călăreți elimină în mod eficient necesitatea de a crea, plăti și administra trusturi de cadouri separate până la moartea asiguratului.

Odată ce riderul a fost adăugat, nu este necesară nicio altă acțiune de către asigurat. Acești călăreți au câteva limitări, inclusiv cantitatea mare de protecție care trebuie achiziționată pentru a le folosi.

Orice organizație caritabilă aleasă trebuie să fie o organizație caritabilă 501 (c) (3) calificată care îndeplinește definiția Serviciului de venituri interne (IRS) a unei organizații nonprofit.Asigurați-vă că organizația caritabilă pe care doriți să o susțineți va accepta polița de asigurare de viață. Unele tipuri de politici, cum ar fi politici pe termen lung, sunt evitate de aceste organizații.

Donații politice

Deși această strategie este puțin mai implicată decât simpla achiziționare a unui călăreț de caritate, donațiile de politici oferă, de asemenea, un beneficiu mult mai mare donatorului și organizației de caritate. Oferirea unei polițe de asigurare de viață poate reduce considerabil proprietatea impozabilă a donatorului, care poate economisi mii de dolari impozite pe proprietate pentru contribuabilii cu venituri superioare.

Poate cel mai important, organizația caritabilă va primi întreaga sumă nominală a poliței la moartea asiguratului. Acest lucru va fi, de obicei, mult mai mult decât ar primi de la orice călăreț și poate reprezenta o inimă substanțială. Costul pentru donator este prima plătită pe poliță, iar orice primă plătită după data cadoului va fi, de asemenea, deductibilă.

De asemenea, nu există nicio limită în ceea ce privește dimensiunea politicii care poate fi donată (deoarece donațiile caritabile nu au plafon în scopuri fiscale).Această strategie nu împiedică curentul donatorului strategie de investiții și poate oferi un mod util de a dispune de o poliță nedorită achiziționată inițial pentru a acoperi o nevoie care nu mai există.

Numirea unei organizații caritabile ca beneficiar

Numind caritatea la alegere ca fiind beneficiar din polița de asigurare de viață este cea mai simplă modalitate de a furniza o organizație caritabilă cu beneficiile decesului provenite dintr-o poliță. Nu oferă avantajele impozitului pe venit care vin odată cu oferirea unei polițe, dar totuși reduce moșia donatorului cu valoarea prestației de deces.

Donatorii care nu sunt complet siguri de modul în care vor să-și distribuie activele după moarte pot enumera o organizație caritabilă ca fiind beneficiar revocabil. Acest lucru le oferă flexibilitate în cazul în care situația lor financiară se schimbă. Dacă donatorul alege să nu mai plătească primele, organizația caritabilă poate alege să continue procesul sau poate permite ca politica să cadă.

Numirea unei organizații caritabile ca beneficiar asigură, de asemenea, confidențialitatea tranzacției, care poate fi importantă pentru donatorii care doresc să-și păstreze intențiile de cadou secrete față de familiile lor sau de alți moștenitori. Transferul de active dintr-un contract de asigurare nu poate fi contestat, ceea ce face imposibil ca cineva să oprească donarea.

Dividende privind politica de cadouri

Deși acordarea de dividende din polițe nu va oferi o acțiune caritabilă cu celelalte strategii discutate, este posibil ca asigurații să primească dividende plătite polițelor lor de asigurări de viață în numerar și le donează în scopuri caritabile. Dividendele donate sunt deductibile în același mod ca primele plătite pentru o poliță supradotată, iar această strategie nu necesită nicio cheltuială suplimentară de numerar de la donator.

Linia de fund

Donatorii care doresc să-și valorifice donațiile în bani în scopuri caritabile pot folosi asigurările de viață pentru a-și atinge obiectivele. Făcând cadou o politică directă sau numind o organizație caritabilă ca beneficiară, ei pot oferi carității la alegere o sumă mare de bani și pot oferi o moștenire durabilă pentru o cauză în care cred.