Definiție asigurare de viață de credit

Ce este asigurarea de viață a creditului?

Asigurarea de viață de credit este un tip de poliță de asigurare de viață concepută pentru a achita datoriile restante ale unui împrumutat în cazul în care împrumutatul moare. The valoare nominală unei polițe de asigurare de viață de credit scade proporțional cu suma restantă a împrumutului, deoarece împrumutul este plătit în timp, până când ambele ating valoarea zero.

Cum funcționează asigurarea de viață a creditului

Asigurarea de viață a creditului este de obicei vândută de bănci la închiderea ipotecii; ar putea fi oferit și atunci când contractați un împrumut auto sau o linie de credit. Terenul este să vă protejați moștenitorii dacă muriți, deoarece politica va achita împrumutul. Dacă soțul sau altcineva este un co-semnatar pe ipoteca dvs., asigurarea de viață a creditului i-ar proteja de efectuarea plăților împrumutului după moartea dvs. Acest lucru ar putea fi atrăgător dacă sunteți principalul susținător al întreținerii din familia dvs., iar co-semnatarul împrumutului nu ar putea efectua plăți în caz de deces.

Dar, în majoritatea cazurilor, orice moștenitori care nu sunt co-semnatari ai împrumuturilor tale nu sunt obligați să-ți plătească împrumuturile atunci când mori; datoriile nu sunt în general moștenite. Excepțiile sunt puținele state care recunosc proprietatea comunității, dar chiar și atunci doar un soț ar putea fi răspunzător pentru datoriile dvs. - nu copiii dvs.Atunci când băncile împrumută bani, o parte din riscul acceptat este că împrumutatul ar putea muri înainte ca împrumutul să fie rambursat. Ca atare, asigurarea de viață a creditului protejează cu adevărat creditorul, nu moștenitorii dvs. De fapt, plata unei polițe de asigurare de viață de credit merge direct la creditor, nu la moștenitorii dvs.

Asigurarea de viață a creditului este doar o modalitate de a proteja un împrumutat comun

Dacă obiectivul dvs. este să protejați un soț de a vă achita datoriile după ce ați murit, ar putea avea mai mult sens să cumpărați convențional asigurare de viață pe termen lung. În acest caz, atunci când mori pe durata poliței, valoarea poliței va fi plătită soțului / soției dvs., fără taxe. Aceștia pot folosi apoi o parte sau toate veniturile pentru a achita datoria. Acoperire pe termen de la a companie de asigurări de viață este de obicei mai ieftin decât asigurarea de viață de credit pentru aceeași sumă de acoperire.

Mai mult, asigurarea de viață a creditului scade în valoare pe parcursul poliței, deoarece acoperă doar soldul restant al împrumutului; valoarea unei polițe de asigurare de viață pe termen rămâne aceeași.

Nu este nevoie de examen medical

Un avantaj al unei polițe de asigurare de viață de credit este că aceasta necesită adesea o examinare a sănătății mai puțin strictă și, în multe cazuri, niciun examen medical deloc. Acest lucru este cunoscut sub numele de emisiune garantată asigurare de viață. În schimb, asigurarea de viață pe termen lung este aproape întotdeauna condiționată de un examen medical; chiar dacă aveți o stare bună de sănătate, prețul premium va fi mai mare dacă sunteți mai în vârstă.

Asigurarea de viață a creditului este voluntară

Este împotriva legii federale să se solicite asigurarea de viață a creditului într-un împrumut sau să se bazeze deciziile de împrumut pe acceptarea asigurării de viață a creditului.Cu toate acestea, asigurarea de viață a creditului este uneori integrată într-un împrumut, ceea ce face ca plățile dvs. lunare să fie mai mari, deci este important să întrebați creditorul despre aceasta.

Linia de fund

Asigurarea de viață a creditului plătește datoriile unui împrumutat dacă împrumutatul moare. În general, îl puteți achiziționa de la o bancă la o închidere ipotecară, atunci când contractați o linie de credit sau obțineți un împrumut auto. Acest tip de asigurare este deosebit de important dacă soțul / soția dvs. sau altcineva este co-semnatar al împrumutului pentru a-i proteja de nevoia de a rambursa datoria. De asemenea, vă protejează soțul sau moștenitorii în state în care moștenitorii nu sunt protejați de datoriile restante ale unui părinte.