Cine are nevoie cel mai mult de asigurări de viață?

Chiar și pentru cei care se simt în vârful vieții, viitorul nu este niciodată sigur, așa că gândirea la implicațiile financiare ale unei boli sau accidente bruște poate fi o mișcare înțeleaptă. Asta înseamnă că ai nevoie asigurare de viata? Dacă există oameni în viața ta care depind de câștigurile tale și nu ai un cont bancar enorm de lăsat în urmă, răspunsul este probabil da.

Pentru părinți, antreprenori - chiar și tineri cu împrumuturi studențe restante - promisiunea unui ajutor de moarte poate oferi liniște sufletească că familia sau asociații dvs. de afaceri vor fi protejați.

De ce să cumpărați asigurări de viață?

Asigurarea de viață poate îndeplini un scop important în cadrul unui plan financiar cuprinzător. Un contract de asigurare de viață vă permite să alegeți unul sau mai mulți beneficiari pentru a primi o indemnizație de deces la moarte. Valoarea acestei prestații de deces poate varia de la doar 10.000 $ la peste 1 milion de dolari, în funcție de nevoile dvs.

Venitul dintr-o poliță de asigurare de viață poate fi utilizat în mai multe moduri, inclusiv:

• Acoperirea cheltuielilor de înmormântare și înmormântare
• Achitarea oricăror datorii restante datorate de moșia dvs.
• Crearea unei surse suplimentare de venit pentru cei dragi
• Ajutor la cheltuielile colegiului pentru copii sau nepoți
• Furnizarea unui ou cuib de economii pentru nevoile financiare ale unui soț

Politicile de asigurare de viață pot fi și mai valoroase prin adăugarea de călăreți. Călăreți poate fi utilizat pentru a extinde acoperirea poliței dvs. De exemplu, puteți alege un călăreț care să acopere îngrijirea pe termen lung dacă îngrijirea la domiciliu devine necesară. Alți călăreți pot oferi plăți accelerate ale indemnizației de deces pentru a acoperi îngrijirea la sfârșitul vieții sau asigurarea garantată, ceea ce vă va permite să vă măriți periodic valoarea indemnizației de deces.

Ce tipuri de asigurări de viață puteți cumpăra?

Polițele de asigurare de viață se încadrează în general în una din cele două categorii: viață pe termen lung sau viata permanenta.

Asigurarea de viață pe termen acoperă un termen stabilit (de exemplu, 10 ani, 20 ani, 30 ani etc.). Principalul apel al acestui tip de asigurare de viață este că tinde să fie cea mai puțin costisitoare opțiune în ceea ce privește primele. În general, cu cât sunteți mai tânăr și mai sănătos atunci când achiziționați o poliță, cu atât primele sunt mai ieftine.

Asigurarea de viață permanentă vă acoperă pentru toată viața, atâta timp cât primele sunt plătite. Politicile permanente de viață includ întreaga viață, viața universală și asigurare de viață variabilă. Unele politici de viață permanente prezintă o componentă de investiții care vă permite să construiți o valoare în numerar.

Cine are nevoie într-adevăr de asigurări de viață?

Întrebarea cheie atunci când vine vorba de cumpărarea unei asigurări de viață este dacă există oameni în viața ta, inclusiv membrii familiei și angajați, care depind de tine financiar. Mai jos sunt câteva dintre tipurile de persoane cărora o politică le poate aduce mai multă liniște sufletească.

Părinți cu copii mici sau dependenți de nevoi speciale

Pentru mulți adulți, sosirea unui copil este atunci când încep să se gândească la asigurările de viață pentru prima dată - și cu un motiv întemeiat. Cu excepția cazului în care familia dvs. poate obține confortabil economiile dvs. sau numai venitul soțului sau partenerului, probabil că aveți nevoie de un sprijin financiar.

Este posibil să aveți nevoie de o acoperire care vă poate ajuta să vă ocupați de cheltuielile generale ale gospodăriei, cum ar fi facturile ipotecare și alimentele, cum ar fi precum și toate cheltuielile asociate creșterii copiilor, cum ar fi taxele de îngrijire de zi, sport și recreere și, bineînțeles, colegiu.

Dacă copiii dvs. sunt puțin mai mari - să zicem, vârsta de liceu - este posibil să aveți nevoie doar de o politică care să dureze suficient pentru ca aceștia să intre pe piața muncii. Pentru cei care cumpără asigurare pe termen- cea mai simplă și cea mai ieftină formă de acoperire - o poliță de cinci sau 10 ani poate fi tot ceea ce aveți nevoie.

O poliță de asigurare de viață poate oferi, de asemenea, securitate financiară pentru persoanele aflate în situație de nevoi speciale. Dacă aveți un copil adult care necesită îngrijire specializată, de exemplu, alocația de deces a poliței dvs. ar putea asigura că aceștia continuă să primească această îngrijire fără conflicte financiare după ce ați plecat.

Soții care asigură majoritatea veniturilor

Adulții cu copii mici în casă nu sunt singurii care ar putea avea nevoie de asigurări de viață. De asemenea, poate oferi o plasă de siguranță pentru soții care depind de venitul dvs. Luați în considerare dacă partenerul dvs. va fi capabil să facă față muntei de cheltuieli pe care majoritatea cuplurilor le suportă în fiecare lună, de la împrumuturi la domiciliu și auto, până la facturile de băcănie și utilități.

Soții care au ieșit din forța de muncă de mult timp sau nu au abilitățile necesare pentru a câștiga un salariu puternic sunt deosebit de vulnerabili din punct de vedere financiar. Ar trebui să luați în considerare o politică cu o indemnizație de deces care va fi suficient de mare pentru a-și susține nivelul de viață, dacă ar trebui să le transmiteți înainte de a o face.

Deși este adevărat că mulți angajatori oferă asigurări de viață, s-ar putea să nu fie suficient pentru a satisface nevoile familiei dvs.. Aceste politici de grup adesea să ofere doar un ajutor de deces egal cu un salariu de un an, deși pot fi mai mult sau mai puțin decât suma respectivă. De asemenea, este important să rețineți că de multe ori nu puteți lua aceste politici cu dvs. în cazul în care părăsiți locul de muncă din orice motiv.

Adulți mai în vârstă fără economii

Adulții în vârstă de pensionare, fără o mare cantitate de economii pe care să se bazeze, ar putea dori să polița de asigurare de viață suficient de mare pentru a plăti cheltuielile de înmormântare sau incinerare atunci când mor. Potrivit Asociației Naționale a Directorilor Funerali, costul mediu al unei înmormântări cu înmormântare a fost de 7.640 USD în 2019, în timp ce incinerarea medie și serviciul funerar au costat 5.150 USD.

O serie de asigurători oferă Politici de „cheltuială finală”, care sunt de obicei politicile întregii vieți (includ un componenta de numerar) care nu necesită subscriere medicală. Deoarece aceste politici tind să fie mai mici - suficient pentru acoperă-ți înmormântarea —Deseori sunt mult mai accesibile decât alte politici de viață pentru adulții în vârstă.

Adulți cu împrumuturi studențești private

În general, adulți mai tineri fără copii poate trece de multe ori fără o asigurare de viață. O posibilă scutire, cu toate acestea, include pe cei care dețin împrumuturi studențești private cu un cosigner.

Deși părinții nu sunt de obicei obligați să ramburseze împrumuturile federale pentru studenți în cazul în care împrumutatul decedează, nu este întotdeauna cazul împrumuturilor private. Întrebați creditorul care sunt regulile sale cu privire la moartea unui împrumutat. În unele cazuri, în cazul în care împrumutatul primar moare, unii creditori privați vor merge după oricine a acordat împrumutul.

Dacă vă lăsați familia într-o bătaie de cap este o îngrijorare, este posibil să doriți o politică pe termen care să acopere durata rambursării împrumutului. În cazul în care veți ajunge să plătiți împrumutul înainte de termen, puteți lăsa pur și simplu să înceteze politica.

Proprietari de afaceri

Dacă dețineți o afacere mică, trebuie să vă gândiți la ce s-ar întâmpla cu organizația și angajații dvs. dacă vi se întâmplă ceva. Antreprenorii vor lua adesea o politică specială numită asigurare persoană cheie, ceea ce vă poate ajuta să mențineți afacerea pe linia de plutire dacă dumneavoastră sau un alt membru critic al echipei dvs. decedați.

În esență, este o poliță de asigurare de viață în care compania plătește primele pe poliță și acționează ca beneficiar. În cazul în care proprietarului companiei i se întâmplă ceva, angajații rămași pot folosi banii pentru a plăti creditori, căutați un nou executiv de vârf sau chiar gestionați plățile de concediere dacă nu rămâneți în afaceri posibil.

Asigurarea de viață poate fi utilizată și ca parte a acord de cumpărare și vânzare printre asociații de afaceri. Partenerii încheie o politică pentru fiecare coproprietar și folosesc încasările pentru a cumpăra cota de afaceri a proprietarului decedat.

Câtă asigurare aveți nevoie?

Nici o familie nu are aceleași nevoi financiare, așa că atunci când stabiliți dimensiunea poliței de asigurare de viață, trebuie să vă uitați la propria situație. Pentru început, veți dori să aflați toate cheltuielile pe care le-ar suporta beneficiarul dvs. (adesea un soț) în anii de după trecerea dvs. Dacă sunteți căsătorit, trebuie să luați în calcul și ceea ce va câștiga soțul / soția dvs. realist, atât pe orizonturi pe termen scurt, cât și pe termen lung. Beneficiul decesului datorat unei polițe de asigurare de viață poate ajuta la remedierea oricăror deficiențe.

Potrivit unui raport al LMRA, raportat de CNBC, o regulă generală obișnuită sugerează că părinții mai noi contractează o asigurare suficientă pentru a acoperi de 10 ori salariul lor anual. Deși acest lucru poate fi destul de precis în multe cazuri, acesta va ateriza departe de țintă în alte situații.

Cei care au un soț cu venituri mari sau economii personale puternice, de exemplu, se pot descurca bine cu o pernă financiară mai mică. În schimb, părinții cu mai mulți copii mici și un partener la domiciliu vor trebui să reducă un decalaj bugetar mult mai mare. A pune un creion pe hârtie și a estima toate categoriile majore de cheltuieli - pentru fiecare an până când copilul dvs. ajunge la forța de muncă cu normă întreagă - vă va ajuta să luați o decizie mai educată.

Pentru cei cu obiective financiare mai specifice, cum ar fi protejarea cosignerilor la împrumuturile dvs. studențești sau pregătirea pentru cheltuielile de înmormântare, probabil că veți dori o politică mult mai mică. În cazul împrumuturilor pentru educație, probabil că veți dori o politică pe termen suficient de lungă pentru a acoperi durata perioadei de rambursare.

Linia de fund

Asigurarea de viață poate fi o modalitate excelentă de a vă ușura mintea, protejându-vă persoanele dependente într-o situație în cel mai rău caz. Dacă sunteți părinte al copiilor mici sau aveți un soț cu potențial de câștig limitat, înscrierea poate fi una dintre cele mai bune decizii financiare pe care le luați. Totuși, pentru cei care nu au dependenți și doresc pur și simplu să-și construiască o avere pe termen lung, uitați-vă mai întâi la opțiuni mai ieftine și mai puțin restrictive.

Luând timp pentru a cerceta cele mai bune companii de asigurări de viață iar diferitele opțiuni de acoperire vă pot ajuta să găsiți politica potrivită pentru dvs.