5 sfaturi pentru diversificarea portofoliului

Când piața este în plină expansiune, pare aproape imposibil să vindeți o acțiune pentru o sumă mai mică decât prețul la care ați cumpărat-o. Cu toate acestea, întrucât nu putem fi niciodată siguri de ceea ce va face piața în orice moment, nu putem uita importanța unui portofoliu bine diversificat în orice condiții de piață.

Pentru stabilirea unei strategii de investiții care temperează pierderile potențiale într-un piata ursului, comunitatea de investiții predică același lucru pe care îl predică piața imobiliară pentru cumpărarea unei case: „locație, locație, locație”. Pur și simplu, nu ar trebui să puneți niciodată toate ouăle într-un singur coș. Aceasta este teza centrală pe care se află conceptul de diversificare.

Citiți mai departe pentru a afla de ce diversificarea este importantă pentru portofoliul dvs. și cinci sfaturi pentru a vă ajuta să faceți alegeri inteligente.

Ce este diversificarea?

Diversificarea este un strigăt de luptă pentru mulți planificatorii financiari, administratori de fonduri și investitori individuali deopotrivă. Este o strategie de management care combină investiții diferite într-un singur portofoliu. Ideea din spatele diversificării este că a varietate de investiții va produce un randament mai mare. De asemenea, sugerează că investitorii se vor confrunta cu un risc mai mic prin investiții în vehicule diferite.

5 moduri de a vă ajuta să vă diversificați portofoliul

Diversificarea nu este un concept nou. Cu luxul retrospectiv, ne putem așeza și critica girațiile și reacțiile piețelor, pe măsură ce au început să se împiedice în timpul dotcom crash și din nou în timpul Marii Recesiuni.

Ar trebui să ne amintim că investiția este o formă de artă, nu o reacție de genunchi, așa că timpul pentru a practica investiții disciplinate cu un portofoliu diversificat este înainte ca diversificarea să devină o necesitate. Până în momentul în care un investitor mediu „reacționează” la piață, 80% din prejudiciu este deja făcut. Aici, mai mult decât în ​​majoritatea locurilor, o ofensă bună este cea mai bună apărare și un portofoliu bine diversificat combinat cu un orizont de investiții peste cinci ani poate suporta majoritatea furtunilor.

Iată cinci sfaturi pentru a vă ajuta în diversificare:

1. Răspândiți bogăția

Acțiunile pot fi minunate, dar nu puneți toți banii într-un singur stoc sau într-un singur sector. Luați în considerare crearea propriului dvs. virtual fond reciproc investind într-o mână de companii pe care le cunoașteți, aveți încredere și chiar le folosiți în viața de zi cu zi.

Dar acțiunile nu sunt doar singurul lucru de luat în considerare. De asemenea, puteți investi în mărfuri, fonduri tranzacționate la bursă (ETF), și trusturi de investiții imobiliare (REIT). Și nu rămâneți doar la propria bază de acasă. Gândiți-vă dincolo de asta și mergeți la nivel global. În acest fel, vă veți răspândi riscul, ceea ce poate duce la recompense mai mari.

Oamenii vor susține că investiția în ceea ce știți va lăsa investitorul mediu prea puternic orientat spre comerț, dar cunoașterea unei companii sau utilizarea bunurilor și serviciilor acesteia poate fi o abordare sănătoasă și sănătoasă a acestui sector.

Totuși, nu cădea în capcana de a merge prea departe. Asigurați-vă că vă păstrați un portofoliu ușor de gestionat. Nu are sens să investiți în 100 de vehicule diferite atunci când nu aveți cu adevărat timp sau resurse pentru a ține pasul. Încercați să vă limitați la aproximativ 20-30 de investiții diferite.

2. Luați în considerare fondurile index sau obligațiuni

Poate doriți să luați în considerare adăugarea de fonduri index sau venit fix fonduri pentru mix. Investiția în valori mobiliare care urmăresc diferiți indici reprezintă o investiție minunată de diversificare pe termen lung pentru portofoliul dumneavoastră. Prin adăugarea unor soluții cu venit fix, vă acoperiți în continuare portofoliul împotriva pieței volatilitate și incertitudine. Aceste fonduri încearcă să se potrivească cu performanța indicilor largi, astfel încât, mai degrabă decât să investească într-un anumit sector, încearcă să reflecte valoarea pieței obligațiunilor.

Aceste fonduri sunt adesea dotate cu taxe mici, ceea ce reprezintă un alt bonus. Înseamnă mai mulți bani în buzunar. Costurile de administrare și de funcționare sunt minime din cauza a ceea ce este necesar pentru a gestiona aceste fonduri.

Un potențial dezavantaj al fondurilor indexate este natura lor gestionată pasiv. În timp ce investițiile practice sunt, în general, ieftine, acestea pot fi suboptime pe piețe ineficiente. Managementul activ poate fi foarte benefic pe piețele cu venit fix, în special în perioadele economice dificile.

3. Continuați să vă construiți portofoliul

Adăugați la investiții în mod regulat. Dacă aveți de investit 10.000 USD, utilizați medierea costului dolarului. Această abordare este utilizată pentru a ajuta la netezirea vârfurilor și văilor create de volatilitatea pieței. Ideea din spatele acestei strategii este de a reduce riscul investiției dvs., investind aceeași sumă de bani pe o perioadă de timp.

Cu o medie a costului în dolari, investiți bani în mod regulat într-un portofoliu specificat de valori mobiliare. Folosind această strategie, veți cumpăra mai multe acțiuni atunci când prețurile sunt mici și mai puține atunci când prețurile sunt ridicate.

4. Știți când să ieșiți

Cumpărare și păstrare și media costului în dolari sunt strategii solide. Dar doar pentru că aveți investițiile pe pilot automat nu înseamnă că ar trebui să ignorați forțele de la locul de muncă.

Rămâneți la curent cu investițiile dvs. și rămâneți la curent cu orice schimbări în condițiile generale ale pieței. Veți dori să știți ce se întâmplă cu companiile în care investiți. Procedând astfel, veți putea, de asemenea, să spuneți când este timpul să vă reduceți pierderile, să vindeți și să treceți la următoarea investiție.

5. Fii atent la comisioane

Dacă nu sunteți de tipul tranzacționării, înțelegeți ce obțineți pentru taxele pe care le plătiți. Unele firme percep o taxă lunară, în timp ce altele percep taxe tranzacționale. Acestea se pot adăuga cu siguranță și pot scădea linia de jos.

Fiți conștienți de ceea ce plătiți și de ce obțineți pentru asta. Amintiți-vă, cea mai ieftină alegere nu este întotdeauna cea mai bună. Păstrați-vă la curent cu privire la eventualele modificări ale taxelor dvs.

Linia de fund

Investiția poate și ar trebui să fie distractivă. Poate fi educativ, informativ și plin de satisfacții. Prin adoptarea unei abordări disciplinate și utilizarea diversificare, cumpărați și păstrați și strategiile de calculare a costurilor în dolari, este posibil să găsiți investiții plină de satisfacții chiar și în cele mai rele momente.