Pot contribui la un IRA dacă sunt căsătorit, depunând separat?

Dacă sunteți căsătorit, puteți depune o comună Înapoierea taxei împreună cu soțul sau depuneți declarații separate. Dacă veniturile dvs. sunt similare și sunteți îngrijorat de trecerea la un nivel superior categorie de impozitare, poate avea sens să înregistrați separat. Ar putea fi, de asemenea, o idee bună dacă unul dintre voi pretinde în mod normal o cantitate semnificativă de deduceri diverse.

Depunerea unei declarații separate vă poate economisi bani la momentul impozitării, dar vă poate afecta capacitatea de a economisi pentru pensionare într-un cont individual de pensionare (IRA). Dacă sunteți căsătorit și depuneți dosare separat, iată ce trebuie să știți despre contribuțiile IRA.

Economisirea într-un Roth ar putea fi mai dificilă

IRA-urile Roth poate fi o modalitate excelentă de a economisi pentru viitor, beneficiind în același timp de unele avantaje fiscale. Cu un Roth IRA, retragerile dvs. calificate sunt scutite de impozite. Acesta este un avantaj dacă vă așteptați să vă aflați într-o categorie de impozite mai mare în timpul pensionării.

Dacă sunteți căsătorit și depuneți separat, capacitatea dvs. de a contribui la un IRA Roth depinde de cât câștigați și de aranjamentul dvs. de locuit.

Dacă ați locuit cu soțul dvs. în orice moment al anului și venitul brut ajustat modificat (MAGI) este mai mic de 10.000 USD, puteți contribui cu o sumă redusă la un IRA Roth. Nu puteți contribui cu nimic dacă câștigați 10.000 USD sau mai mult.

Un set diferit de reguli se aplică dacă sunteți căsătorit, depunând separat și nu locuiți deloc împreună. Dacă venitul brut ajustat modificat este mai mic de 125.000 USD pentru 2021 (124.000 USD pentru 2020), puteți contribui până la limita anuală. Pentru 2020 și 2021, limita anuală de contribuție este stabilită la 6.000 USD pe an sau 7.000 USD dacă aveți 50 de ani sau mai mult.

Dacă câștigați între 125.000 și 140.000 USD (între 124.000 și 139.000 USD), puteți contribui cu o sumă redusă. Orice valoare de peste 140.000 de dolari (139.000 de dolari pentru 2020) te-ar scoate în afara veniturilor pentru a economisi într-un Roth IRA.

Un IRA tradițional poate fi o alegere mai bună

Un IRA tradițional nu oferă retrageri fără taxe la pensionare, dar aveți avantajul de a vă deduce contribuțiile anuale. Acest lucru vă poate reduce datoria fiscală, deoarece deducerile vă reduc veniturile impozabile pentru anul respectiv.

Este posibil să puteți lua deducerea dacă sunteți căsătorit și depuneți separat. Dar depinde de venitul dvs., de regimul dvs. de locuit și de dacă sunteți acoperit de un plan de pensionare la locul de muncă.

Acoperit de un plan de lucru

Suma pe care o puteți deduce în contribuțiile tradiționale IRA depinde de:

• Indiferent dacă v-ați depus impozitele ca „singuri”, „căsătoriți depunând în comun” sau „căsătoriți depunând separat”.
• Nivelul dvs. de venit.

Dacă dumneavoastră și soțul dumneavoastră ați încheiat un decret de divorț, rezultând ca dumneavoastră să fiți depus ca "singur", și venitul brut ajustat modificat este de 66.000 USD sau mai puțin pentru 2021 (65.000 USD pentru 2020), puteți lua integral deducere. Dacă câștigați între 66.000 și 76.000 USD (65.000 - 75.000 USD pentru 2020), sunteți eligibil pentru o deducere parțială. Și nu puteți deduce nicio contribuție dacă câștigați mai mult de 76.000 USD (75.000 USD pentru 2020).

Dacă dumneavoastră și soțul dumneavoastră ați depus ca „depunere căsătorită separat”, limitele de venit pentru luarea deducerii sunt mult mai mici. Puteți face o parțială deducere dacă venitul brut ajustat modificat este mai mic de 10.000 USD. Dar nu este permisă nicio deducere dacă venitul dvs. este mai mare decât suma respectivă.

Neacoperit de un plan de lucru

Regulile de deducere sunt similare pentru cuplurile care depun dosare separate și nu sunt acoperite de un plan de pensionare la locul de muncă. Ceea ce diferă sunt limitele de venit pentru cuplurile care depun dosare separate și locuiesc separat. În acest scenariu, puteți lua deducerea integrală, până la limita anuală de contribuție, indiferent de cât faceți.

Cu toate acestea, dacă depuneți declarații separate, locuiți împreună, iar soțul dvs. este acoperit de un plan de pensionare loc de muncă, sunteți eligibil doar pentru o deducere parțială, presupunând că venitul brut ajustat modificat este mai mic de $10,000. Din nou, dacă venitul dvs. depășește 10.000 USD, nu puteți lua deloc nicio deducere.

Linia de fund

Faptul că sunteți căsătorit depunând separat poate afecta dacă puteți deduce contribuțiile tradiționale IRA. Dar nu te împiedică să le faci. Dacă sunteți hotărât să depuneți declarații separate și venitul dvs. este prea mare pentru a contribui la un Roth, dvs. poate fi nevoit să opteze pentru contribuția la un IRA tradițional și să ia un parțial sau chiar nu deducere.

Discuția cu un profesionist fiscal sau financiar vă poate ajuta să stabiliți dacă depunerea declarațiilor separate are sens și care IRA este cea mai potrivită.