Definiție scrisoare de credit transferabilă

Ce este o scrisoare de credit transferabilă?

O scrisoare de credit transferabilă este un tip de garanție financiară, cunoscută sub numele de scrisoare de credit, care permite suplimentar primul beneficiar să transfere o parte sau tot creditul către o altă parte, ceea ce creează un beneficiar secundar. Partea care acceptă inițial acreditivul transferabil de la bancă este denumită primul sau primul beneficiar.

O scrisoare de credit transferabilă este adesea utilizată în tranzacțiile comerciale pentru a asigura plata către furnizor sau producător. O scrisoare de credit transferabilă este o opțiune alternativă la plăți în avans.

Înțelegerea scrisorilor de credit transferabile

O scrisoare de credit transferabilă este o acreditivă care include o prevedere transferabilă. Vânzătorii de produse manufacturate necesită adesea o scrisoare de credit - o scrisoare de la o bancă care garantează cumpărătorului plata către vânzător va fi primită la timp și pentru suma corectă - înainte de a continua cu cea a unui client Ordin. Dacă un vânzător necesită o scrisoare de credit, cumpărătorul trebuie să se asocieze cu o bancă pentru aprobarea unei scrisori de credit.

Într-o scrisoare de credit transferabilă, banca va include prevederi pentru transferul prelungirii creditului - total sau parțial din creditul pentru care a fost aprobat cumpărătorul - către un beneficiar secundar. Beneficiarul secundar primește drepturi la plată dacă este necesar un împrumut în momentul plății. Cu toate acestea, primul beneficiar este încă răspunzător pentru plățile împrumutului, dacă acesta este plătit de bancă.

Părțile implicate într-o scrisoare de credit transferabilă sunt solicitantul, primul beneficiar și al doilea beneficiar. Solicitantul este cumpărătorul în tranzacție, în timp ce primul beneficiar este un intermediar. Al doilea beneficiar este vânzătorul.

Aprobare scrisoare de credit transferabilă

Procesul de aprobare a scrisorii de credit este similar cu procesul de primire a unui împrumut bancar. Cumpărătorul trebuie să trimită o scrisoare de cerere de credit, inclusiv detalii despre profilul lor de credit. O bancă va analiza scorul de credit al cumpărătorului și stabilitatea financiară în subscriere proces. Dacă este aprobată, scrisoarea de credit arată că banca este dispusă să acorde împrumutatului o sumă specificată împrumutatului dacă este necesar un împrumut pentru a acoperi plata comenzii clientului cu vânzătorul.

Scrisori de credit transferabile în acordurile comerciale

O scrisoare de credit transferabilă este o formă de sprijin credit utilizată atât în ​​acordurile comerciale interne, cât și internaționale. Să presupunem că un cumpărător a contractat bunuri în valoare de 45.000 USD cu un vânzător. În tranzacție, vânzătorul solicită în mod specific o scrisoare de credit transferabilă înainte de a continua cu producția.

Un cumpărător trebuie să se asocieze cu o bancă pentru a obține aprobarea unei scrisori de credit de 45.000 USD, cu o dispoziție transferabilă care să permită plata către vânzător ca beneficiar secundar. Dacă banca este de acord cu un provizion transferabil de 45.000 USD, atunci beneficiarul inițial poate solicita o plată de 45.000 USD de la bancă direct vânzătorului în momentul vânzării.

Scrisoare de credit transferabilă versus Scrisoare de credit confirmată

O scrisoare de credit transferabilă poate fi o opțiune mai convenabilă pentru un cumpărător decât o acreditiv confirmat. Acest lucru se datorează faptului că cumpărătorul este obligat să se ocupe doar de o bancă pentru o scrisoare de credit transferabilă.

Cu toate acestea, într-o scrisoare de credit confirmată, cumpărătorul trebuie să obțină două scrisori de credit pentru a confirma prima scrisoare de credit. Acestea sunt obținute de la două bănci diferite, iar a doua bancă garantează scrisoarea de la prima bancă. Scrisorile de credit confirmate sunt solicitate de către vânzător în cazul în care prima bancă va achita în mod implicit rambursarea.