Definiție asigurare de sănătate de grup

Ce este un plan de asigurare medicală de grup?

Planurile de asigurări de sănătate de grup oferă acoperire unui grup de membri, compus de obicei din angajați ai companiei sau membri ai unei organizații. Membrii grupului de sănătate primesc de obicei asigurări la un cost redus, deoarece riscul asigurătorului este răspândit într-un grup de asigurați. Există astfel de planuri atât în ​​SUA, cât și în SUA Canada.

Cum funcționează asigurarea medicală de grup

Planurile de asigurări de sănătate de grup sunt achiziționate de companii și organizații și apoi oferite membrilor sau angajaților acestora. Planurile pot fi achiziționate numai de către grupuri, ceea ce înseamnă că persoanele nu pot achiziționa acoperire prin intermediul acestor planuri. Planurile necesită de obicei participarea la cel puțin 70% la plan pentru a fi valabile. Datorită numeroaselor diferențe - asigurători, tipuri de planuri, costuri și termeni și condiții - între planuri, niciunul nu este niciodată același.

Odată ce organizația alege un plan, membrilor grupului li se oferă opțiunea de a accepta sau de a refuza acoperirea. În anumite zone, planurile pot fi împărțite la niveluri, în cazul în care asigurații au opțiunea de a primi o acoperire de bază sau o asigurare avansată cu suplimente. Primele sunt împărțite între organizație și membrii acesteia pe baza planului. Acoperirea de asigurări de sănătate poate fi, de asemenea, extinsă pentru familia imediată și / sau alte persoane aflate în întreținerea membrilor grupului pentru un cost suplimentar.

Costul asigurării de sănătate de grup este de obicei mult mai mic decât planurile individuale, deoarece riscul este răspândit la un număr mai mare de persoane. Pur și simplu, acest tip de asigurare este mai ieftin și mai accesibil decât planurile individuale disponibile pe piață, deoarece mai mulți oameni cumpără acest plan.

Istoria asigurărilor de sănătate de grup

Asigurările de sănătate de grup din Statele Unite au apărut în secolul al XX-lea. Ideea acoperirii colective a intrat pentru prima dată în discuția publică în timpul Primului Război Mondial și Marea Criză. Soldații care luptau în Primul Război Mondial au primit acoperire prin Legea Asigurării Riscurilor de Război, pe care Congresul a extins-o ulterior pentru a acoperi persoanele aflate în întreținerea militarilor. În anii 1920, costurile asistenței medicale au crescut până la punctul în care au depășit capacitatea majorității consumatorilor de a plăti.

Marea Depresie a exacerbat această problemă dramatic, dar rezistența Asociației Medicale Americane iar industria asigurărilor de viață a învins mai multe eforturi pentru a stabili orice formă de asigurare națională de sănătate sistem. Această opoziție va rămâne puternică până în secolul XXI.

Planurile de asigurări de sănătate de grup sponsorizate de angajatori au apărut pentru prima dată în anii 1940 ca o modalitate prin care angajatorii pot atrage angajați atunci când legislația din timpul războiului impunea salariile aplatizate. Acesta a fost un avantaj popular fără taxe pe care angajatorii au continuat să îl ofere după sfârșitul războiului, dar nu a reușit să răspundă nevoilor pensionarilor și altor adulți care nu lucrează. Eforturile federale de a oferi acoperire acelor grupuri au dus la amendamentele la securitatea socială din 1965, care au pus bazele Medicare și Medicaid.

Avantajele unui plan de asigurare medicală de grup

Avantajul principal al unui plan de grup este acela că răspândește riscul într-un grup de persoane asigurate. Acest lucru aduce beneficii membrilor grupului prin menținerea primelor scăzute, iar asigurătorii pot gestiona mai bine riscul atunci când au o idee mai clară despre cine acoperă. Asigurătorii pot exercita un control și mai mare asupra costurilor prin intermediul organizații de întreținere a sănătății (HMO), în care furnizorii contractează cu asigurătorii pentru a acorda îngrijire membrilor.

Modelul HMO tinde să mențină costurile mici, în detrimentul restricțiilor privind flexibilitatea îngrijirii acordate persoanelor. Organizațiile de furnizori preferați (PPO) oferă pacientului o gamă mai mare de medici și acces mai ușor la specialiști, dar tind să perceapă prime mai mari decât HMO-urile.

Marea majoritate a planurilor de asigurări de sănătate de grup sunt planuri de beneficii sponsorizate de angajator. Cu toate acestea, este posibil să achiziționați acoperire de grup printr-o asociație sau alte organizații. Exemple de astfel de planuri includ cele oferite de Asociația Americană a Pensionarilor (AARP), Uniunea Freelancers și cluburile de membri angro.

consideratii speciale

Nu toată lumea este acoperită de un plan de asigurări de sănătate de grup. Timp de multe decenii, acești oameni neasigurați au fost obligați să suporte singuri costul asistenței medicale. Dar asta s-a schimbat.

Planurile de sănătate sponsorizate de guvern continuă să ofere îngrijire celor rămase în afara planurilor de asigurări de sănătate de grup sponsorizate de angajator. Pe măsură ce cheltuielile naționale de sănătate au depășit 17,7% din produsul intern brut (PIB), Actul de îngrijire accesibilă (ACA) din 2010 a înlocuit un mandat la nivel național conform căruia fiecare contribuabil să adere la un plan de grup pentru tipul de soluție cu un singur plătitor care s-a confruntat cu o opoziție dură din anii 1930. Conform datelor guvernamentale, aproximativ 23 de milioane de americani profită de asigurările de sănătate în cadrul ACA, potrivit celui mai recent set de cifre din 2019.

Sub administrația Obama, persoanele care au rămas neasigurate în cadrul ACA erau obligate să plătească un mandat de asigurare de sănătate. Acest lucru a fost abrogat de către administrația Trump, care a declarat că a penalizat oamenii inutil.

Exemplu de asigurare medicală de grup

United Healthcare, o divizie a UnitedHealth Group (UHC), este unul dintre cei mai mari asigurători de sănătate din țară. Oferă un bufet de opțiuni de asigurare medicală de grup pentru toate tipurile de afaceri. Includeți planurile medicale și specialitatea, planurile suplimentare, cum ar fi stomatologia, vederea și farmacia.

Planurile de afaceri mici sunt disponibile în majoritatea statelor pentru companiile cu 1 până la 99 de angajați. În plus față de planurile sale proprietare, United Healthcare oferă opțiuni de piață sponsorizate la nivel federal - Small Business Health Options (SHOP) - pentru întreprinderile mici.În schimb, unii angajatori se califică pentru creditul fiscal temporar pentru întreprinderi mici de până la 50%.

Companiile de dimensiuni medii, cu între 100 și 2.999 de angajați, au la dispoziție diverse opțiuni, inclusiv pachete. Întreprinderile mari, cu 3.000 sau mai mulți angajați, se califică drept conturi naționale, care au mai multe servicii și caracteristici de asistență medicală, inclusiv posibilitatea de a personaliza ofertele de planuri.

Întrebări frecvente despre sănătate de grup

Ce este un plan de sănătate de grup?

Planurile de sănătate de grup sunt planuri sponsorizate de angajatori sau de grup care oferă asistență medicală membrilor și familiilor acestora. Cel mai comun tip de plan de sănătate de grup este asigurarea de sănătate de grup, care este asigurarea de sănătate extinsă membrilor, cum ar fi angajații unei companii sau membrii unei organizații.

Ce este o cooperativă de sănătate de grup?

O cooperativă de sănătate de grup, cunoscută și sub numele de asigurare reciprocă, este un plan de asigurări de sănătate deținut de membrii asigurați.Asigurarea este oferită la un cost redus, iar ceea ce încasează de la membri se bazează pe daunele plătite. Costul îngrijirii este repartizat în întreaga populație asigurată.

Câți angajați trebuie să vă calificați pentru asigurarea medicală de grup?

Mulți asigurători de sănătate de grup oferă planuri companiilor cu unul sau mai mulți angajați. Totuși, tipul de planuri disponibile poate varia în funcție de mărimea companiei. De exemplu, United Healthcare oferă diverse planuri pentru întreprinderile mici cu 1-99 de angajați, întreprinderile de dimensiuni medii cu 100-2999 și pentru angajatorii mari cu 3.000 sau mai mulți angajați.

Ce sunt prestațiile de asigurări de sănătate de grup?

Planurile de asigurări de sănătate de grup oferă acoperire medicală membrilor unei organizații sau angajaților unei companii. De asemenea, pot furniza planuri de sănătate suplimentare - cum ar fi stomatologia, vederea și farmacia - separat sau sub formă de pachet. Riscul este răspândit în întreaga populație asigurată, ceea ce permite asigurătorului să perceapă prime mici. Și membrii se bucură de o asigurare low-cost, care îi protejează de costurile neașteptate generate de evenimente medicale.

Cât costă asigurarea medicală de grup?

Polița medie de asigurare medicală de grup costă puțin mai mult de 7.400 de dolari anual, angajatorii plătind aproximativ 80%, iar angajații plătesc diferența.

Linia de fund

Planurile de asigurări de sănătate de grup sunt unul dintre cele mai accesibile tipuri de planuri de asigurări de sănătate disponibile. Deoarece riscul este răspândit în rândul persoanelor asigurate, primele sunt considerabil mai mici decât planurile tradiționale de asigurări de sănătate individuale. Acest lucru este posibil, deoarece asigurătorul își asumă mai puține riscuri pe măsură ce mai multe persoane participă la plan. Pentru angajații care în mod obișnuit nu și-ar putea permite asigurarea individuală de sănătate, este un beneficiu atractiv.