Colonial Penn Life Insurance Review

Argumente pro explicate

• Politici de acceptare garantate disponibile: Dacă aveți între 50 și 85 de ani, vă puteți califica pentru o politică de acceptare garantată fără un examen medical. Nu există întrebări legate de sănătate și nu puteți fi refuzat din cauza sănătății dumneavoastră.
• Obțineți o ofertă și online: În timp ce multe companii de asigurări vă solicită să contactați un agent pentru a obține o ofertă, Colonial Penn vă permite să obțineți o ofertă și să cumpărați câteva polițe online.
• Perioadă de încercare de 30 de zile: După ce vă înscrieți pentru un plan cu Colonial Penn, aveți la dispoziție 30 de zile pentru a-l încerca. Dacă decideți că nu este potrivit pentru dvs., îl puteți anula în termen de 30 de zile de la data activării pentru o rambursare integrală.

Contra explicate

• Politici garantate și pentru întreaga viață disponibile numai pentru anumite grupe de vârstă: Unele politici au restricții de vârstă. Politicile de acceptare garantate sunt disponibile numai pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 50 și 85 de ani, în timp ce asigurarea permanentă de viață întreagă este doar pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 40 și 75 de ani.
• Acoperire plafonată la 50.000 USD: Suma maximă de acoperire pe care o puteți obține pentru întreaga viață și pe termen lung a colonialului Penn este de 50.000 USD. Dacă doriți o acoperire mai mare pentru familia dvs., va trebui să obțineți asigurări de viață prin intermediul unei alte companii, cum ar fi Ferma de stat care are sume mai mari de indemnizație de deces.
• Nu toate planurile sunt disponibile în New York sau Insulele Virgine: Dacă locuiți în New York sau Insulele Virgine, opțiunile planului dvs. sunt mai limitate. Nu sunteți eligibil pentru politici de viață pe termen lung; sunteți eligibil doar pentru acceptare garantată sau asigurare de viață întreagă.

Planuri disponibile

Dacă sunteți în căutarea unui plan accesibil care să vă poată acoperi cheltuielile finale sau o acoperire care să poată genera valoare în numerar, Colonial Penn are câteva opțiuni diferite din care să alegeți.

Acceptare garantată

Dacă aveți între 50 și 85 de ani, sunteți eligibil pentru o acoperire garantată de acceptare. Nu este necesar un examen medical și nu trebuie să răspundeți la nicio întrebare despre sănătatea dumneavoastră. Politica este garantată deoarece există o perioadă de beneficii limitate de doi ani. După perioada inițială de doi ani, sunteți eligibil pentru plata integrală a acoperirii. Prima este blocată și garantată că nu va crește niciodată atât timp cât acoperirea dvs. este în vigoare.

Viață întreagă permanentă

Acoperirea permanentă a întregii vieți este disponibilă persoanelor cu vârste cuprinse între 40 și 75 de ani. Puteți obține o acoperire de până la 50.000 USD, iar acoperirea pe toată durata de viață durează toată viața. Politica creează o valoare în numerar pe care o puteți împrumuta dacă este necesar. Nu există examen medical pentru acoperirea întregii vieți, dar subscriitorii vor analiza răspunsurile la cererea dvs. pentru a determina eligibilitatea pentru asigurare.

Durată de viață regenerabilă

Asigurarea de viață pe termen regenerabil este singurul plan pe care Colonial Life îl oferă persoanelor cu vârsta sub 40 de ani. Politicile de viață pe termen lung sunt disponibile pentru oricine cu vârsta cuprinsă între 18 și 75 de ani și puteți beneficia de o acoperire de până la 50.000 USD.

Politicile de viață pe termen lung ale Colonial Penn au condiții de nivel și sunt garantate ca reînnoibile până la vârsta de 90 de ani. Nu este necesar un examen medical, dar eligibilitatea dvs. este determinată de răspunsurile dvs. din cererea de asigurare.

Călăreți disponibili

Riderii sunt programe de completare la politicile care modifică sau îmbunătățesc acoperirea dvs. Din păcate, Colonial Penn are opțiuni pentru călăreți foarte limitate, deci nu există multe modalități de a vă personaliza planurile.

Asigurări de viață

Asigurarea de viață poate fi adăugată fie unei polițe permanente de asigurare de viață, fie de o durată reînnoibilă. Dacă vă îmbolnăviți grav de un atac de cord sau de o boală cronică, puteți colecta până la 50% din acoperirea dvs. mai devreme pentru a vă plăti îngrijirea. Dacă vă îmbolnăviți de cancer, puteți colecta 25%.

Serviciu clienți

Colonial Penn este o companie de asigurări direct către consumator, deci nu are agenți de asigurări sau profesioniști financiari cu care să vă puteți întâlni pentru a discuta despre nevoile dvs. de asigurare.

Cu toate acestea, puteți obține o ofertă online pentru politicile Colonial Penn. Dacă doriți să discutați cu departamentul de vânzări al Colonial Penn, puteți vorbi telefonic cu un reprezentant la 877-877-8052. Serviciul pentru clienți este disponibil de luni până vineri de la 8:30 la 22:00. ET și sâmbăta de la 9:00 până la 17:00 ET.

Indexul reclamației

Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) menține o bază de date cu reclamații cu privire la companiile de asigurări. În fiecare an, NAIC publică rapoartele de reclamații ale companiilor sau numărul de reclamații pe care le primește o companie în raport cu cota sa de piață.

NAIC consideră că un raport de reclamații de 1,0 este mediu. Dacă o companie are un raport de reclamații mai mare de 1,0, are mai mult decât numărul obișnuit de reclamații. Un număr sub 1,0 indică reclamații mai puține decât media.

În 2020, raportul de reclamații al Colonial Penn a fost de 2,15, mai mult decât dublu față de media națională. Aceasta este o ușoară scădere față de 2019, când avea un raport de reclamații de 1,16.

Evaluări ale terților

AM Best este o agenție de rating de credit care se concentrează în principal pe industria asigurărilor. AM Best este cunoscut pentru ratingurile sale de rezistență financiară (FSR), care măsoară capacitatea unei companii de asigurări de a-și îndeplini obligațiile contractuale și de politică.

CNO Financial Group, compania mamă a Colonial Penn, are un rating A- (Excelent) de la AM Best.

Politica de anulare

Pentru a vă anula politica, contactați echipa de servicii pentru clienți a Colonial Penn apelând 800-523-9100.

Cu Colonial Penn, aveți la dispoziție 30 de zile pentru a vă anula politica după înscriere. Dacă vă înscrieți într-un plan și decideți în termen de 30 de zile că nu este potrivit pentru dvs., îl puteți modifica sau anula și puteți primi o rambursare integrală a oricăror prime plătite.

Preț

Când vine vorba de stabilirea prețurilor, opțiunile Colonial Penn încep în jur de 10 USD pe lună. Tarifele sunt dependente de vârstă și sex. Mai jos sunt cotațiile pentru adulții de 40 de ani din Florida pentru asigurarea permanentă de viață.

Colonial Penn nu necesită un examen medical, dar, la fel ca majoritatea companiilor de asigurări, vă solicită să selectați bărbați sau femei în cererea de asigurare în funcție de sexul dvs. la naștere. A fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață. Cu toate acestea, procesele de subscriere ale multor companii nu au fost actualizate pe baza unei conștientizări mai largi a problemelor de gen, deci este posibil să vi se pară restrictiv procesul de aplicare.

Concurență

În timp ce Colonial Penn oferă unele opțiuni utile de asigurare de viață, în special cu acceptarea garantată politici, are o acoperire maximă relativ mică și există limitări privind cine este eligibil pentru politică. Dacă aveți nevoie de mai multă acoperire sau sunteți în afara restricțiilor Colonial Penn, este înțelept să vă uitați la alte companii de asigurări.

O altă opțiune este Gerber Life Insurance Company. Gerber oferă polițe de asigurare de viață pe termen lung și asigurate, precum și polițe pentru copiii sub 14 ani. Puteți obține sume de acoperire semnificativ mai mari prin Gerber. De exemplu, polițele de asigurare de viață pe termen sunt disponibile cu limite de acoperire de până la 300.000 USD și nu este necesar un examen medical în majoritatea cazurilor.

Dacă încercați să decideți între cele două, Gerber Life Insurance Company este probabil cea mai bună alegere. Oferă mai multe opțiuni de acoperire, sume mai mari de beneficii și are un rating mai mare de la AM Best, astfel încât să puteți avea încredere că cererea dvs. va fi plătită, dacă este necesar.

Obțineți o ofertă

Cum analizăm companiile de asigurări de viață

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe o abordare cantitativă care analizează fiecare asigurător stabilitatea și fiabilitatea acestora, serviciul pentru clienți, experiența revendicărilor, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.

Află mai multe: Citiți integral Metodologia asigurărilor de viață aici.