Revizuirea asigurărilor de viață NEA 2021

Argumente pro explicate

• Politici de emisie garantate disponibile: Pentru persoanele care s-au străduit să se califice pentru asigurarea de viață pe baza istoricului lor de sănătate sau medical, politicile NEA privind emisiile pot fi utile. Puteți obține o acoperire de până la 20.000 USD dacă aveți 45 de ani sau mai mult.
• Opțiuni de acoperire accesibile: NEA negociază tarife cu marile companii de asigurări pentru a oferi celor trei milioane de membri tarife reduse. Acoperirea pe care o puteți achiziționa prin intermediul NEA poate fi mai ieftină decât o puteți găsi în altă parte.
• Planuri gratuite disponibile pentru noii membri: Membrii NEA eligibili sunt înscriși automat într-un plan gratuit care combină asigurarea de viață pe termen lung cu decesul accidental și acoperirea dezmembrării.

Contra explicate

• Trebuie să fiți membru eligibil NEA: Pentru a vă califica pentru polițele de asigurări de viață ale NEA, trebuie să fiți membru NEA eligibil. Dacă sunteți un aliat al comunității - opțiunea de membru NEA pentru non-educatori - nu sunteți eligibil pentru acoperire.
  instagram viewer
• Examinările medicale sunt necesare pentru anumite polițe și sume de acoperire: Deși examenele medicale nu sunt necesare pentru unele polițe, acestea sunt necesare dacă alegeți un plan cu o limită de acoperire mai mare. De exemplu, politicile de viață pe termen lung de grup de 400.000 USD sau mai mult necesită examene medicale.
• Riderii opționali nu sunt disponibili în majoritatea politicilor: Majoritatea companiilor de asigurări vă permit să adăugați rideri la polița dvs. pentru a obține o acoperire suplimentară. Cu toate acestea, planurile vândute prin intermediul NEA sunt mai limitate. Dintre cele cinci politici disponibile, un singur plan - viața pe termen lung a grupului - permite oamenilor să adauge rideri opționali la acoperirea lor.

Planuri disponibile

NEA oferă politici de viață pe termen lung de grup și individuale, precum și o politică de emisie garantată. Eligibilitatea pentru diferite planuri depinde de statutul dvs. de membru, vârstă și suma dorită de acoperire.

Există cinci politici diferite pentru a alege:

Asigurare de viață pe termen lung

Ca educator, accesibilitatea este esențială. Dacă sunteți în căutarea unei opțiuni de asigurare de viață ieftine, asigurare de viață pe termen lung ar putea fi o potrivire bună. Deoarece planurile de viață pe termen lung oferă acoperire temporară, acestea sunt de obicei mai ieftine decât planurile de viață întreagă.

Există patru politici de viață pe termen lung:

• Planul de asigurări de viață pe termen lung al grupului NEA: Disponibil pentru membrii NEA eligibili și pentru soții, partenerii lor domestici și copiii, planul de asigurări de viață pe termen lung de grup oferă o acoperire de până la 500.000 USD. Puteți păstra planul cât doriți, până când împliniți 70 de ani. După aceea, beneficiile politicii dvs. sunt reduse. Tarifele se bazează pe grupe de vârstă de cinci ani, iar primele dvs. vor crește pe măsură ce îmbătrâniți în următoarea categorie de vârstă. Examinările medicale sunt necesare pentru sume de acoperire de 400.000 dolari sau mai mult.
• Planul de asigurare de viață pe termen lung pentru grupul NEA Premium: Cu planul de viață de primă durată al grupului de nivel, puteți achiziționa până la 1 milion de dolari ca acoperire. Puteți să vă blocați tariful pentru întregul termen al politicii de 10, 15 sau 20 de ani. La sfârșitul termenului, vă puteți continua acoperirea până la vârsta de 80 de ani. Examinările medicale sunt necesare pentru sume de acoperire de 300.000 dolari sau mai mult.
• Asigurare de viață gratuită NEA: Programul de asigurări de viață gratuit este gratuit pentru toți membrii eligibili. Cu această poliță, veți primi o asigurare de viață de 1.000 USD, până la 5.000 USD în asigurări de deces și dezmembrare accidentală, până la 50.000 USD în asigurare de dezmembrare accidentală și de deces pentru rănile care apar în timpul muncii și o acoperire de 150.000 USD pentru omuciderea ilegală în timpul Slujba.
• Asigurarea de viață introductivă NEA: Membrii noi eligibili se pot califica pentru planul introductiv de asigurare de viață timp de 12 luni, fără costuri. Noilor membri li se oferă politici de viață pe termen de 15.000 USD. După încheierea perioadei de 12 luni, membrii își pot continua acoperirea la tarife numai pentru membri.

Asigurare emisie garantată

Asigurarea emisiunii garantate este de obicei o formă de asigurare de viață întreagă. Cu toate acestea, politica de emisie garantată de NEA funcționează diferit.

Este un plan de viață pe termen scăzut și oferă beneficii limitate în primii trei ani. După ce împlinești vârsta de 60 de ani, valoarea beneficiului planului tău va scădea. Tarifele dvs. depind de benzile de vârstă de cinci ani și cresc pe măsură ce îmbătrâniți.

Cu această politică, puteți achiziționa o acoperire de 10.000 $ sau 20.000 $ și nu puteți fi refuzat pe baza stării de sănătate sau a istoricului medical. Politicile sunt disponibile membrilor eligibili de 45 de ani și peste.

Tabelul de mai jos evidențiază modul în care se modifică valoarea beneficiului pentru o politică de 10.000 USD.

Călăreți disponibili

Cu majoritatea companiilor de asigurări, vă puteți personaliza acoperirea pentru a satisface nevoile unice ale dvs. și ale familiei dvs. adăugând opțional călăreții de asigurări la politica dvs. Riderii vă permit să achiziționați o acoperire suplimentară, să obțineți asigurări pentru membrii familiei dvs. sau să accesați mai devreme unele dintre beneficiile dvs.

Cu NEA, singura politică care oferă piloților opționali este planul de viață pe termen lung al grupului. Cu toate acestea, unele dintre planurile sale au inclus riderii cu prețul său. În funcție de planul dvs., este posibil să puteți profita de următorii piloți:

Prestație de deces accelerată

Dacă sunteți diagnosticat cu o boală terminală, călărețul cu beneficii de deces accelerat vă permite să utilizați o parte din suma nominală a poliței pentru cheltuielile dvs. în timp ce trăiți încă.

Asigurare pentru copii

Când achiziționați o poliță de viață pe termen lung, puteți adăuga o acoperire de 10.000 USD pentru fiecare dintre copiii dvs.

Acoperirea soțului

Puteți achiziționa o asigurare de viață pe termen lung pentru soțul / soția sau partenerul casnic în același timp în care solicitați acoperirea pentru dvs.

Serviciu clienți

Cu planurile NEA, puteți obține cotații și puteți trimite cererea dvs. online. Odată ce aplicați și sunteți aprobat pentru asigurare prin NEA, Prudential vă va emite polița. Prudential este o mare companie de asigurări care deservește milioane de clienți și veți merge la departamentul său de servicii pentru clienți dacă aveți întrebări cu privire la acoperirea dvs.

Prudential are un portal online pentru clienți unde puteți descărca documentele planului, efectua plăți sau depune o cerere.

Dacă aveți nevoie de asistență, puteți contacta asistența pentru clienți de la 8 a.m. până la 8 p.m. EST, de luni până vineri. Numărul de telefon al serviciului pentru clienți depinde de numărul poliței dvs.:

• 800-944-8786 (numere de politică care încep cu litera "V")
• 800-778-2255 (toate celelalte numere de politică)

Indexul reclamației

Înainte de a cumpăra o poliță, este o idee bună să cercetați asigurătorul și cum gestionează problemele deținătorilor de polițe.

Asociația Națională a Comisarilor în Asigurări (NAIC) oferă o resursă utilă: indicele raportului de reclamații. NAIC colectează toate reclamațiile pe care clienții le depun cu privire la companii și le compară cu numărul de reclamații depuse cu privire la companii de dimensiuni similare.

În 2020, Prudential Insurance Company of America avea un raport de reclamații de 4,09 pentru segmentul său individual de asigurări de viață - de patru ori mai mare decât se aștepta pe piață.

Deoarece raportul de reclamații a fost atât de ridicat, am analizat cele mai frecvente probleme trimise. Majoritatea reclamațiilor consumatorilor se refereau la serviciile deținătorilor de polițe și la gestionarea daunelor.

Evaluări ale terților

Este important să luați în considerare stabilitatea financiară a unei companii înainte de a cumpăra o poliță, astfel încât să puteți avea încredere că asigurătorul va putea plăti cererea dvs., dacă este necesar. În calitate de asigurător major, Prudential are o reputație puternică pentru stabilitatea sa financiară.

La sfârșitul anului 2020, AM Best a confirmat ratingul A + (superior) al Prudential. În comunicatul de presă despre rating, AM Best a menționat puterea bilanțului Prudential, performanța operațională și profilul de afaceri favorabil drept motiv pentru ratingul mai ridicat.

Prudential a fost una dintre cele 24 de companii de asigurări evaluate în studiul J.D. Power 2020 SUA privind asigurările individuale de viață. Studiul a cercetat companii de top și le-a clasat și evaluat pe baza opțiunilor lor de asigurare disponibile, a prețurilor și a serviciului pentru clienți. În studiu, J.D. Power s-a clasat pe Prudential pe locul 12 din 24, acordând companiei 759 din 1.000 de puncte posibile - doar puțin sub ratingul mediu al industriei de 763.

Politica de anulare

La fel ca alte companii de asigurări, planurile NEA oferite prin Prudential includ perioade de 10 zile cu aspect liber. În acest timp, puteți decide să vă anulați acoperirea și să primiți o rambursare integrală a tuturor primelor pe care le-ați plătit. După aceea, politicile pot fi anulate în orice moment, dar nu veți primi rambursarea primelor plătite.

În timp ce Prudential emite polițele de asigurare de viață, anularile trebuie transmise la ANE. Trebuie să trimiteți o scrisoare semnată prin care solicitați anularea prin e-mail sau e-mail la următoarele:

Operațiuni de asigurare NEA

Attn: Schimbări.

P.O. Caseta 9389.

Des Moines, IA 50306-9389.

Fax: (515) 365-1520.

[email protected].

Dacă vă retrageți și doriți să vă mențineți politica, trebuie să deveniți membru pensionat NEA.

Preț

Potrivit NEA, polițele sale sunt adesea mai puțin costisitoare decât polițele vândute în altă parte, deoarece NEA negociază cu asigurătorii pentru a oferi tarife de grup celor 3 milioane de membri ai săi. Pentru majoritatea politicilor, am constatat că prețurile sunt competitive.

De exemplu, mai jos sunt estimate primele lunare pentru politicile de viață pe termen lung de nivel de 250.000 USD.

Puteți obține cotații pentru politicile sale pe Site-ul de beneficii pentru membrii NEA și trimiteți o cerere online.

Ca și în cazul altor companii de asigurări de viață, NEA și Prudential vă solicită să selectați „bărbat” sau „femeie” atunci când aplicați pentru asigurare. A fi nonbinar nu te descalifică de la asigurarea de viață. Cu toate acestea, trebuie să știți că majoritatea companiilor de asigurări nu și-au actualizat procesele de subscriere pentru a reflecta o conștientizare actuală a problemelor de gen.

Concurență

În timp ce NEA oferă opțiuni de asigurare de viață la prețuri accesibile, polițele sale sunt doar pentru educatori și educatori pensionari care sunt membri ai organizației. În plus, oferă doar o acoperire de viață pe termen lung.

Dacă nu sunteți eligibil pentru calitatea de membru sau căutați alte opțiuni de asigurare de viață, luați în considerare achiziționarea de asigurări de viață prin intermediul Ferma de stat. State Farm este o companie de asigurări de top care vinde polițe de viață pe termen lung, întregi și universale. Are 10 planuri diferite din care să alegeți, deci probabil că veți găsi o opțiune care să răspundă nevoilor dvs.

Cumpărarea asigurărilor prin State Farm vă oferă, de asemenea, acces la o listă lungă de piloți opționali pe care îi puteți utiliza pentru a vă ajusta acoperirea. Ciclistii disponibili includ prestații de îngrijire flexibile, opțiune de asigurare garantată, renunțarea la deducerea lunară pentru invaliditate și prestații de asigurare pe termen lung pentru copii.

Aflați mai multe

Metodologie

Recenziile noastre despre companiile de asigurări de viață se bazează pe un metodologie cantitativă care analizează fiecare asigurător în ceea ce privește stabilitatea și fiabilitatea, serviciul pentru clienți, experiența de daune, diversitatea liniilor de produse și costurile. Comparăm condițiile fiecărui tip de poliță oferită - inclusiv sumele de acoperire disponibile, riderii opționali și opțiunile de plată premium - cu cele ale altor companii majore de asigurări de viață. În cele din urmă, ne uităm la modul în care compania este evaluată de organizații terțe pentru a-i determina fiabilitatea și reputația generală.