Cele mai bune ETF-uri pentru Roth IRA

Există o varietate de planuri de economisire avantajoase din punct de vedere fiscal pentru ca investitorii din SUA să economisească pentru pensie. Acestea includ 401(k) conturi, IRA-uri, și IRA Roth. Mulți investitori sunt în favoarea unui IRA Roth deoarece, deși sunt finanțați cu dolari după impozitare, banii pot fi retrași fără impozite, cu condiția să fie îndeplinite anumite condiții.

Ca și alte conturi de pensii, IRA Roth sunt utilizate în mare măsură pe termen lung cumpara si tine investind. Un motiv principal pentru această abordare este că conturile de pensii sunt concepute pentru a acumula avere pe termen lung pentru pensionare. Deci, oamenii care investesc într-un IRA Roth au de obicei un orizont de timp similar pe termen lung.

Având în vedere această abordare, investitorii Roth IRA ar putea fi cel mai bine să selecteze un număr mic de fonduri de bază ieftine pentru a oferi o expunere largă la mai multe clase de active. Trei categorii care oferă împreună acest tip de expunere largă sunt acțiunile din SUA, obligațiunile și investițiile globale. O modalitate prin care investitorii pot obține expunere la aceste trei categorii este

fonduri tranzacționate la bursă (ETF), care sunt un tip de titlu de investiții în comun care funcționează la fel ca un fond mutual. Dar, spre deosebire de fondurile mutuale, ETF-urile pot fi cumpărate sau vândute la o bursă de valori în același mod în care o pot face o acțiune. Pentru această poveste, ne vom uita la cele mai bune ETF-uri din fiecare dintre aceste categorii. ETF-urile sunt vehicule de investiții deosebit de adecvate de luat în considerare pentru Roth IRA, deoarece aceste fonduri sunt de obicei concepute pentru a fi cu costuri reduse și diverse.

Metodologia Investopedia pentru selectarea celor mai bune ETF-uri pentru Roth IRA sa bazat pe o căutare în baza de date ETF pentru fonduri care tranzacționează în S.U.A., iar apoi pentru fonduri care urmăresc indici de piață majori pentru fiecare dintre cele trei categorii: acțiuni din SUA, obligațiuni și global investind. Toate datele de mai jos sunt din 13 martie 2022, cu excepția cazurilor în care este indicat.

Cel mai bun(e) ETF(e) de acțiuni din S.U.A. pentru IRA-uri Roth: cravată în mai multe direcții

• Cele mai bune ETF-uri S&P 500: iShares Core S&P 500 ETF (IVV), Vanguard S&P 500 ETF (VOO), SPDR Portfolio S&P 500 ETF (SPLG)
• Cele mai bune ETF-uri totale de pe piață: SPDR Portfolio S&P 1500 Composite Stock Market ETF (SPTM), iShares Core S&P Total U.S. Stock Market ETF (ITOT), Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
• Morningstar U.S. Large Cap ETF: ETF BNY Mellon U.S. Large Cap Core Equity (BKLC)

Fondurile enumerate mai sus reprezintă unele dintre cele mai bune ETF-uri de acțiuni din SUA din subcategorii, inclusiv indicele S&P 500 și expunerea totală pe piață. Toate fondurile enumerate mai sus au un raportul cheltuielilor de 0,03%, cu excepția BKLC, care are o rată a cheltuielilor de 0,00%.

Furnizorii comuni de fonduri indexate s-au angajat într-un război major al prețurilor în ultimii ani pentru a atrage clienții. Aceasta înseamnă că, din fericire, investitorii au acces la un număr mare de ETF-uri extrem de ieftine. Pe lângă faptul că oferă în mod similar prețuri mici, fondurile de acțiuni enumerate mai sus sunt în șapte direcții, deoarece opțiunile generale pe care le oferă investitorilor sunt asemănătoare. Aceasta înseamnă că alegerea unui investitor se poate reduce la care dintre aceste fonduri este cel mai ușor disponibil în funcție de brokerul preferat.

După cum am menționat, unele dintre fondurile de mai sus urmăresc indici ușor diferiți în cadrul subcategoriilor. Investitorii ar trebui să decidă dacă doresc să urmărească S&P 500, care este exclusiv acțiuni cu capitalizare mare, sau un indice de piață total sau larg care oferă mai multă expunere la acțiunile cu capitalizare mică și medie. Acesta din urmă poate aduce un pic mai multă volatilitate portofoliilor, dar adaugă și diversificare.

Fondul final enumerat mai sus, BKLC, este remarcabil deoarece este un fond cu costuri zero. Urmărește un indice semnificativ mai mic al acțiunilor cu capitalizare mare, cu puțin sub 229 de dețineri, comparativ cu peste 500 pentru S&P 500. Totuși, acele aproximativ 200 de acțiuni reprezintă aproximativ 70% din capitalizarea pieței disponibilă, în timp ce S&P 500 reprezintă aproximativ 80%. Ca urmare, diferența de expunere nu este atât de mare pe cât ar putea părea. Totuși, investitorii au motive să fie precauți cu privire la BKLC. S-a lansat în 2020, ceea ce înseamnă că este în mare parte netestat și nu este clar cum va funcționa acest portofoliu relativ mai mic pe termen mai lung.

Cel mai bun ETF de obligațiuni pentru Roth IRA: BKAG

• Raportul cheltuielilor: 0,00%
• Active gestionate: 256,5 milioane USD
• Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: -2,35%
• Randament final pe 12 luni: 1,61% (din mar. 11, 2022)
• Data înființării: 22 aprilie 2020

ETF-ul BNY Mellon Core Bond (BKAG) urmărește să urmărească performanța indicelui Bloomberg Barclays US Aggregate Total Return, care oferă o expunere largă la piața generală a obligațiunilor din SUA. Administratorii principali de portofoliu ai ETF-ului pasiv sunt Gregory Lee și Nancy Rogers, care au gestionat fondul de la înființarea acestuia în 2020.

Din feb. 28, 2022, BKAG are aproximativ 2.112 participații cu o scadență medie ponderată de 8,69 ani. Defalcat pe industrie, așa cum este definit de BNY Mellon, aproximativ 40,31% din portofoliu este Treasurys, urmat de 27,79% rată fixă ​​a agenției, cu treimea rămasă în sectorul bancar, consumatori non-ciclici, comunicații, tehnologie și alte zone. Toate obligațiunile ETF sunt de calitate investițională, inclusiv: 72,71% cu rating AAA, 14,72% BBB, restul portofoliului fiind format din datorie AA și A.

Obligațiunile și acțiunile lucrează împreună într-un portofoliu pentru a gestiona riscul, obligațiunile fiind în general considerate a fi mai puțin riscante decât acțiunile. Proporția fiecăruia va depinde de factori, inclusiv de cât de departe este un investitor de la pensie și de cât de adversar este investitorul respectiv. Abordarea tradițională a investițiilor a fost de a construi un portofoliu cu 60% acțiuni/40% obligațiuni. Dar mulți investitori s-au sfătuit recent alocarea unui procent mai mare din portofoliu acțiunilor. Gândul este că un procent mai mare de acțiuni va crește performanța, în timp ce riscul va crește doar ușor pentru cea mai mare parte a carierei unui investitor, cu excepția cazului în care acel investitor este destul de aproape de pensionare. Din acest motiv, mulți investitori alocă doar 10% sau mai puțin dintr-un portofoliu obligațiunilor când sunt tineri și chiar doar 10% până la 20% la vârsta mijlocie.

Cel mai bun ETF de investiții globale: SPDW

• Rata cheltuielilor: 0,04%
• Active gestionate: 12,0 miliarde USD
• Rentabilitatea totală în urmă pe 1 an: 1,84%
• Randament final pe 12 luni: 3,24%
• Data înființării: 20 aprilie 2007

Portofoliul SPDR Lumea dezvoltată ex-US ETF (SPDW) urmărește să urmărească S&P Developed Ex-U.S. BMI Index, un indice format din companii cotate la bursă cu sediul în țările dezvoltate din afara Statelor Unite. La 13 martie 2022, fondul deține 2.409 participații. 17,47% din fondurile investite sunt alocate acțiunilor financiare, urmate de 16,07% companiilor industriale și 10,79% numelor discreționare de consum. Acțiunile din Japonia reprezintă 21,6% din portofoliul fondului, de departe cea mai mare pondere, urmate de Regatul Unit, Canada, Franța și Elveția.

Fondurile de investiții globale ajută la diversificarea unui portofoliu, astfel încât un investitor nu trebuie să se bazeze exclusiv pe economia SUA. Dacă SUA nu se descurcă bine, investiția în alte țări care sunt în creștere poate ajuta un portofoliu să facă față mai bine volatilității.

SPDW a fost la egalitate cu ETF-ul BNY Mellon International Equity (BKIE) conform metodologiei Investopedia. Cu toate acestea, SPDW are mult mai bine lichiditate, ceea ce înseamnă că costurile de tranzacționare sunt potențial mai mici. Dar, BKIE poate avea în continuare suficientă lichiditate pentru majoritatea investitorilor mici. Deci, dacă brokerul dvs. preferat oferă acel fond în loc de SPDW, poate fi o opțiune care merită luată în considerare. Ambele fonduri sunt limitate la piețele dezvoltate, care sunt în general mai puțin riscante și mai puțin volatile decât acțiunile piețelor emergente. Dacă sunteți în căutarea unui fond de investiții global care să includă atât piețe dezvoltate, cât și piețe emergente din întreaga lume, cea mai ieftină opțiune este Vanguard Total World Stock ETF (VT).

Concluzie

ETF-urile de acțiuni și obligațiuni din SUA oferă un echilibru de risc și stabilitate pentru un portofoliu Roth IRA, în timp ce fondurile de investiții globale diversifică un portofoliu dincolo de SUA în cazul tulburărilor economice din SUA. ETF-urile, care se tranzacționează ca acțiunile și au, în general, costuri reduse, reprezintă o modalitate eficientă pentru investitori de a accesa aceste categorii mari de investiții. În ceea ce privește ETF-urile de acțiuni, există șapte fonduri de acțiuni care sunt legate ca fiind cea mai bună alegere pentru un IRA Roth. Cel mai bun ETF de obligațiuni pentru Roth IRA este BKAG, în timp ce cel mai bun ETF de investiții la nivel mondial este SPDW. Cumpărarea unui fond din aceste trei categorii va permite investitorilor Roth IRA să maximizeze rentabilitatea pe termen lung, limitând în același timp riscul.