Revizuirea împrumuturilor de afaceri Lendio: iulie 2023

Avantajele explicate

• Gamă largă de tipuri de împrumuturi: Lendio oferă 10 tipuri diferite de împrumuturi de afaceri, precum și carduri de credit pentru afaceri, astfel încât aproape fiecare companie poate găsi instrumentul de finanțare potrivit.
• Împrumuturi de până la 5 milioane de dolari: Sumele împrumutului variază de la 1.000 USD până la 5 milioane USD, în funcție de tipul de împrumut pe care îl alegeți.
• Recenzii covârșitoare de pozitive ale clienților: Lendio are un rating de 4,8/5 stele pe Trustpilot, 90% dintre recenziile clienților săi fiind pozitive.
• Calificați-vă fără solicitare de credit: Vă puteți precalifica pentru un împrumut cu o solicitare de credit flexibilă, ceea ce înseamnă că nu va afecta scorul dvs. de credit până nu faceți următorul pas.

Contra explicate

• Cerințele variază în funcție de creditor: Deoarece există peste 75 de creditori și 10 tipuri de împrumuturi pe platforma Lendio, nu există un set standard de cerințe de eligibilitate.
• Nu este disponibil în Delaware, New Hampshire, Dakota de Nord, Vermont sau Washington: În timp ce Lendio este disponibil în majoritatea statelor, proprietarii de afaceri din aceste cinci state nu sunt eligibili.
• Dobânzi mari la unele împrumuturi: În timp ce ratele dobânzilor se bazează în mare parte pe solvabilitatea, unele împrumuturi au rate de până la 60%.
• Lendio nu deservește împrumuturile: Lendio te va ghida prin procesul de aplicare, dar odată ce îți închizi împrumutul, Lendio nu mai este implicat în serviciul clienți.

Tipuri de împrumuturi de afaceri oferite de Lendio

Unul dintre avantajele obținerii unui împrumut prin Lendio este că, pe lângă faptul că aveți mulți creditori diferiți într-un singur loc, veți avea și acces la diferite tipuri de împrumuturi. Iată câteva dintre tipurile de împrumuturi pentru care poți aplica prin intermediul platformei Lendio.

• Finanțarea creanțelor: Vinde-ți achiziția comenzi sau creanțe pentru a avea acces la capital. Sumele împrumutului se bazează pe sumele creanțelor dvs., iar ratele dobânzilor încep de la doar 3%.
• Linie de credit de afaceri:Obtine o linie de credit revolving pentru a ajuta finanțați achizițiile de afaceri și plătiți pentru cheltuielile zilnice de afaceri. Sumele liniilor de credit variază de la 1.000 USD la 500.000 USD, iar ratele dobânzilor variază de la 8% la 60%.
• împrumuturi SBA:Aceste împrumuturi sunt susținute de Small Business Administration. Împrumuturile pot fi de până la 5 milioane de dolari, iar ratele dobânzilor se bazează pe rata principală actuală.
• Credite pe termen scurt: Obține capital pe termen scurt pentru costuri neașteptate sau proiecte pe termen scurt. Sumele împrumutului variază de la 2.500 USD la 500.000 USD, iar ratele dobânzilor încep de la 8%.
• Credite pe termen de afaceri:Aceste împrumuturile oferă o sumă forfetară cu o rată fixă ​​a dobânzii și perioadă de rambursare. Sumele variază de la 5.000 USD la 2 milioane USD, iar ratele dobânzilor încep de la 6%.
• Avansuri în numerar de afaceri:A avans de numerar de afaceri vă oferă bani în avans pe baza banilor pe care îi veți câștiga în viitor, adesea rambursați prin vânzările cu cardul dvs. de credit. Sumele împrumutului variază de la 5.000 USD la 1 milion USD, iar ratele dobânzilor încep de la 18%.
• Finantarea echipamentelor: Folosiți acest tip de împrumut pentru a achiziționarea de echipamente pentru afacerea ta. Sumele împrumutului variază de la 5.000 USD la 5 milioane USD, iar ratele dobânzilor încep de la 7,5%.
• Ipoteci comerciale: Acest tip de împrumut vă poate ajuta cumpărați, remodelați sau construiți o locație comercială concretă sau chiar refinanțați-vă ipoteca actuală. Sumele variază de la 5.000 USD la 5 milioane USD, iar ratele dobânzilor încep de la 4,5%.
• Credite pentru startup: Ca o alternativă la renunțarea la capitalul propriu în afacerea dvs., a împrumut de pornire este disponibil pentru noile afaceri. Împrumuturile pot ajunge până la 150.000 USD, iar ratele dobânzilor încep de la 31%.
• Credite pentru achiziții de afaceri: Folosiți acest tip de împrumut pentru a cumpara o afacere existenta sau franciză. Sumele împrumutului variază de la 5.000 USD la 5 milioane USD, iar ratele dobânzilor încep de la 5%.

Timpul pentru a primi fonduri

Lendio este unic prin numărul de creditori și tipuri de împrumuturi disponibile. Unul dintre rezultate este că timpul de primire a fondurilor poate varia. Odată ce împrumutul dvs. este aprobat, poate dura între 24 de ore și trei luni pentru a vă primi fondurile. Tabelul de mai jos arată timpul de finanțare pentru fiecare tip de împrumut oferit de Lendio.

Tipul de împrumut	Timp de finanțare
Finanțarea conturilor de încasat	De îndată ce 24 de ore
Linia de credit de afaceri	1-2 zile
Împrumut SBA	1-3 luni
Împrumut pe termen scurt	De îndată ce 24 de ore
Împrumut pe termen de afaceri	De îndată ce 24 de ore
Avans de numerar pentru afaceri	De îndată ce 24 de ore
Finanțarea echipamentelor	De îndată ce 24 de ore
Ipoteca Comercială	1-3 luni
Împrumut pentru pornire	2-4 săptămâni
Împrumut pentru achiziție de afaceri	Imediat după 30 de zile

Cerințe pentru împrumutat

Deoarece Lendio lucrează cu atât de mulți creditori diferiți și facilitează atât de multe tipuri diferite de împrumuturi, nu există cerințe stabilite pentru debitori. Cu toate acestea, Lendio recomandă ca toți potențialii creditori să îndeplinească următoarele criterii pentru a avea cele mai bune șanse de a se califica pentru un împrumut:

• 600+ scor de credit
• 6+ luni în afaceri
• Venit lunar de peste 8.000 USD

Lendio observă, de asemenea, că există multe variații de la creditor la creditor. De exemplu, unii creditori pot accepta scoruri de credit în anii 500, în timp ce alții vor solicita scoruri în anii 700. Și în timp ce șase luni de activitate este recomandarea standard, unii creditori vor necesita doar trei luni, în timp ce alții vor avea nevoie de un an sau mai mult.

Caracteristici de împrumut de afaceri Lendio

• Proces rapid de aplicare: Conform site-ului Lendio, procesul de aplicare durează doar 15 minute. Cu toate acestea, poate fi necesar să încărcați documentație suplimentară mai târziu.
• Alegeți dintre mai mulți creditori: Cu mai mult de 75 de creditori din care să aleagă, fiecare împrumutat poate alege creditorul, condițiile de împrumut și rata dobânzii care sunt cele mai bune pentru el.
• Manager personal de finanțare dedicat: Veți avea un manager personal de finanțare dedicat care să vă ghideze prin proces, să răspundă la întrebări și să vă ajute să alegeți un împrumut.
• Finanțare rapidă de împrumut:Lendio lucrează în mod special cu creditori cu timpi de finanțare rapid, iar multe împrumuturi pot fi finanțate în cel puțin 24 de ore.

Serviciu clienți

Lendio are mai multe moduri prin care clienții actuali și potențiali pot intra în contact cu serviciul pentru clienți. Puteți fie să sunați, fie să trimiteți un mesaj și să primiți un răspuns de luni până vineri, între orele 7:30 și 17:00. MT.

Pe măsură ce parcurgeți procesul de solicitare a împrumutului, veți avea, de asemenea, acces la un manager personal de finanțare dedicat pentru a vă răspunde la întrebări. Și cu programul Lendio Local al companiei, puteți intra în contact cu un expert din zona dvs. locală.

Satisfacția clientului

Lendio are peste 20.000 de recenzii ale clienților pe Trustpilot. 90% dintre aceste recenzii au cinci stele, iar compania are un rating mediu de 4,8/5. Recenziile Trustpilot arată, de asemenea, cât de receptivă este compania; 73% dintre recenziile negative au primit un răspuns direct de la Lendio, de obicei în decurs de o săptămână.

Aplicarea pentru un împrumut de afaceri Lendio

Lendio face procesul de solicitare a creditului de afaceri rapid și simplu. Iată cum să începeți:

1. Adună-ți documentele: va trebui să furnizați planul dvs. de afaceri (inclusiv modul în care veți utiliza împrumutul), o declarație de profit și pierdere, extrasele bancare de cel puțin trei luni și scorul de credit al companiei.
2. Completați formularul online: veți furniza câteva informații de bază, precum și informații mai specifice despre dvs. și despre afacerea dvs. Veți putea să vă precalificați, adică nu există anchetă de raport de credit greu a aplica.
3. Încărcați documentație suplimentară: În funcție de cererea dvs. și de tipul de împrumut pentru care solicitați, Lendio vă poate solicita să încărcați câteva documente suplimentare.
4. Așteptați ofertele de împrumut: Odată ce ați trimis cererea, Lendio o va căuta cu diferiți creditori și vă va contacta cu oferte. De acolo, puteți decide care este cea mai potrivită.
5. Faceți următorii pași:După ce ați ales o ofertă de împrumut, următorii pași vor depinde de creditorul pe care l-ați ales și de tipul de împrumut. Procesul de împrumut poate dura de la 24 de ore la câteva luni.

Creditori alternativi pentru împrumuturi de afaceri

Kapitus	Pe punte	Bluevine
Suma împrumutului sau LOC	Până la 250.000 USD	Până la 250.000 USD	Până la 250.000 USD
Condiții de împrumut	3-18 luni	Până la 24 de luni	6-12 luni
Scor de credit minim recomandat	650	625	625

Verdictul final

Cumpărăturile pentru împrumuturi implică adesea obținerea de cotații de rate de la mai mulți creditori, ceea ce poate consuma mult timp. Lendio simplifică acest proces, permițându-vă să vă precalificați cu peste 75 de creditori într-un singur loc.

Dacă Lendio este alegerea potrivită pentru dvs. depinde de tipul de împrumut pe care îl doriți, de profilul dvs. de credit și de alți factori. În timp ce Lendio are peste 75 de creditori de top, nu include toți creditorii. S-ar putea să descoperiți că un creditor preferat nu face parte din rețeaua Lendio.

Vestea bună este că completarea cererii Lendio nu necesită o anchetă serioasă asupra raportului dvs. de credit și nu vă va afecta scorul de credit. Chiar dacă nu ești sigur că Lendio este potrivit pentru tine, poți completa cererea și compara ofertele de împrumut cu altele pe care le primești.

Este Lendio un creditor SBA?

Lendio nu este un creditor direct, dar facilitează împrumutul împrumuturi SBA 7(a).. Puteți completa cererea online, iar Lendio vă va conecta cu puținii creditori SBA din rețeaua sa.

Ce scor de credit este necesar pentru împrumuturile de afaceri Lendio?

Deoarece Lendio lucrează cu mulți creditori diferiți și oferă multe tipuri de împrumuturi diferite, nu există o cerință standard de punctaj de credit. Lendio recomandă tuturor împrumutaților să aibă un scor de credit de cel puțin 600 pentru a aplica. Cu toate acestea, unele împrumuturi pot fi disponibile debitorilor cu scoruri de credit în anii 500, în timp ce altele necesită scoruri în anii 700.

Rețineți că, chiar dacă vă calificați pentru un împrumut, cele mai bune rate ale dobânzii sunt în general rezervate debitorilor cu credit bun sau excelent.

Ce tipuri de împrumuturi comerciale oferă Lendio?

Lendio poate conecta debitorii cu 10 tipuri diferite de împrumuturi de afaceri, precum și carduri de credit de afaceri. Exemple de tipuri de împrumuturi disponibile includ împrumuturi pe termen de afaceri, linii de credit pentru afaceri, credite ipotecare pentru afaceri și împrumuturi SBA.

Cum aplicați pentru un împrumut de afaceri Lendio?

La aplicați pentru un împrumut de afaceri prin Lendio, completați un formular online care ar trebui să dureze 15 minute sau mai puțin. Lendio vă va pune apoi în legătură cu creditori care doresc să vă ofere împrumuturi. Odată ce împrumutul dvs. este aprobat, puteți primi fondurile în cel puțin 24 de ore, în funcție de tipul de împrumut.