Cum să cumpărați o asigurare de afaceri pentru proprietar unic

Operarea unei afaceri ca proprietar unic are o serie de avantaje. Cu toate acestea, este important să aveți tipurile de asigurare potrivite pentru a vă proteja împotriva riscurilor potențiale. Înainte de a achiziționa o asigurare de afaceri unică, trebuie să luați în considerare câțiva factori, cum ar fi caracteristicile afacerii și bugetul dvs. În acest articol, vom explica cum să obțineți asigurare de afaceri pentru proprietarii individuali și cum să alegeți cea mai bună poliță pentru afacerea dvs.

Evaluează-ți nevoile

Fiecare afacere cu proprietar unic are nevoi unice de asigurare. De exemplu, dacă sunteți un manager de rețele sociale, probabil că aveți nevoie de diferite tipuri de asigurări decât ar avea nevoie un peisagist sau un electrician. Pe măsură ce cumpărați asigurări de afaceri pentru un proprietar unic, iată câțiva dintre factorii pe care ar trebui să-i aveți în vedere:

• Nivelul de risc al afacerii: Dacă lucrați într-o industrie cu risc ridicat, cum ar fi construcțiile sau conduceți o companie în care vizitați clienții în persoană, este posibil să aveți nevoie de mai multă acoperire de asigurare decât cineva care lucrează independent de la un birou de acasă.
• Polițe de asigurare obligatorii: În funcție de natura afacerii dvs. și de locația dvs., vi se poate solicita să aveți anumite tipuri de asigurare. De exemplu, dacă sunteți artist și doriți să închiriați spațiu de studio, proprietarul ar putea cere să aveți asigurare de proprietate comercială.
• Polițe de asigurare opționale: Pe lângă polițele de asigurare obligatorii, există și unele polițe de asigurare opționale care pot beneficia de afacerea dvs. De exemplu, asigurare de răspundere profesională vă poate proteja de reclamațiile terților privind munca nesatisfăcătoare și sfaturi de afaceri proaste.
• Limite de acoperire: După ce ați ales tipurile de asigurare de care aveți nevoie, asigurați-vă că aveți limite suficiente de acoperire. Întreprinderile cu proprietar unic din industriile cu risc ridicat vor avea probabil nevoie de limite de acoperire mai mari pentru o protecție adecvată decât o afacere dintr-o industrie cu risc scăzut. În general, este mai bine să supraestimați cantitatea de asigurare de care aveți nevoie.

Cercetare companii de asigurări cu proprietar unic

Există multe societăţi comerciale de asigurări care vând asigurări pentru afaceri mici pentru proprietarii individuali. Cu toate acestea, fiecare furnizor de asigurări are avantaje și dezavantaje, așa că este o idee bună să cercetați mai multe companii și să le comparați. Iată câteva sfaturi pentru a căuta companii de asigurări de afaceri cu proprietar unic:

• Verificați evaluările terțelor părți: Uitați-vă la evaluările de la terți pentru fiecare asigurător pe care îl luați în considerare. AM Best evaluează companiile pe baza puterii financiare, J.D. Power evaluează asigurătorii pe baza datelor generale ale clienților și Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) urmărește ratele de reclamații ale companiei de asigurări în raport cu cota de prime a unui asigurător pe piață.
• Citiți recenziile clienților: Înainte de a alege o companie comercială de asigurări, citiți recenziile clienților. Site-uri precum Better Business Bureau (BBB) ​​publică recenzii și reclamații de la clienți reali, astfel încât să puteți afla ce au spus oamenii despre asigurător.
• Obține citate: Primele de asigurare de afaceri pentru proprietarii individuali depind de mulți factori diferiți, inclusiv de compania de asigurări. Pe măsură ce comparați asigurătorii, obțineți mai multe cotații pentru a vedea care dintre ele vă poate oferi cel mai accesibil tarif.

Comparați cotațiile de asigurări de afaceri ale proprietarului unic

Când faceți cumpărături pentru o asigurare de afaceri unică, prețul acoperirii este un factor important de luat în considerare. Puteți compara cotațiile pentru a găsi cea mai ieftină acoperire pentru situația dvs. Iată principalii factori de care trebuie să ții cont.

Cost

• Premium: Prima dvs. reprezintă plățile regulate pe care le faceți pentru a vă menține polița de asigurare în vigoare. Majoritatea asigurătorilor vă permit să plătiți prima anuală integral sau în rate lunare. Unele companii vă vor oferi o reducere mică dacă plătiți un an de prime în avans.
• Deductibil: Majoritatea polițelor de asigurare de afaceri au o deductibilă, pe care o plătiți din buzunar atunci când depuneți o cerere. În general, alegerea unei deductibile ridicate va avea ca rezultat o plată lunară mai mică. Cu toate acestea, este important să aveți suficienți numerar la îndemână pentru a vă plăti deductibilitatea.

Acoperire

• Tipuri de acoperire: Costul asigurării pentru afaceri poate varia în funcție de tipul de poliță. De exemplu, a politica proprietarului afacerii (BOP) are de obicei o primă mai mare decât o poliță de compensare a lucrătorilor, deoarece include de obicei proprietate comercială și asigurare de răspundere generală. Alte tipuri de asigurare, cum ar fi asigurare auto comercială, poate crește semnificativ costul asigurării dvs.
• Limite de acoperire: Dacă afacerea dvs. are nevoie de o acoperire mare de asigurare, vă puteți aștepta să plătiți o primă mai mare. Cu toate acestea, încercați să evitați sacrificarea acoperirii de care aveți nevoie doar pentru a obține o rată mai mică. Dacă nu aveți suficientă acoperire de asigurare, puteți ajunge să plătiți din buzunar în cazul unei daune, ceea ce vă poate costa mai mult.

Consultați termenii și excluderile politicii

Fiecare poliță de asigurare de afaceri unică are anumite excluderi. Termenii și excluderile exacte vor depinde de tipul de poliță de asigurare pentru afaceri, precum și de compania dvs. de asigurări. Unele politici au mai multe limitări decât altele, așa că este important să revizuiți termenii și excluderile înainte de a cumpăra acoperire.

Unele companii de asigurări publică termenii și excluderile pe site-ul lor web, pe care le puteți consulta pe cont propriu. Odată ce începeți procesul de cumpărare a unei polițe, veți putea, de asemenea, să revizuiți întregul contract de asigurare cu o defalcare mai detaliată a termenilor și excluderilor specifici.

Dacă nu înțelegeți termenii sau dacă aveți întrebări despre ceea ce este și ce nu este acoperit, luați în considerare să discutați cu un agent de asigurări. Un agent autorizat se poate asigura că alegeți tipurile potrivite de asigurare și sumele de acoperire pentru afacerea dvs.

Cuvântul final

Cea mai bună asigurare de proprietar unic pentru afacerea dvs. depinde de o varietate de factori, cum ar fi tipul de acoperire și cantitatea de acoperire de care aveți nevoie. De asemenea, ar trebui să comparați mai mulți furnizori pe baza evaluărilor terțelor părți și a recenziilor clienților, precum și a costurilor premium. Înainte de a achiziționa o poliță, obțineți cotații personalizate de la asigurătorii pe care îi luați în considerare și examinați termenii și excluderile pentru a vă asigura că afacerea dvs. este acoperită.

Principalele companii de asigurări de afaceri cu proprietar unic de luat în considerare

• Hartford
• Grupul de asigurări de răspundere civilă din Statele Unite (USLI)
• Companie de asigurări Liberty Mutual
• ACUITATE
• Hiscox
• Călători
• Companii de Asigurări CNA
• Companie de asigurări și obligații pentru contractori (RLI)