Microfinanțare vs. Macrofinanțare: Care este diferența?

Microfinanțare și macrofinanțarea reprezintă două tipuri de activități legate de finanțare. Diferența constă în domeniul lor de aplicare. Microfinanțarea este o abordare individuală, bazată pe comunitate, pentru a oferi bani și / sau financiare servicii pentru persoanele sărace sau întreprinderile mici care nu au acces la mainstream sau convenționale resurse.

În schimb, macrofinanțarea se ocupă cu o economie sau o structură socială generală. Aceasta implică elaborarea de politici, inițierea de programe precum subvenții sau finanțarea și operarea unor planuri și proiecte de dezvoltare economică multianuale care să genereze locuri de muncă sau să dea startul industriei.

Un împrumut de 100 USD acordat unui sătean dintr-o țară în curs de dezvoltare economică, care îi permite să cumpere echipamentele necesare pentru fabricarea ceramicii, ar fi un exemplu de microfinanțare; un guvern care finanțează construcția unui baraj hidroenergetic de milioane de dolari care angajează mii de oameni ar constitui macrofinanțare.

Microfinanțare

Serviciile de microfinanțare includ microcredit, microsalvare și microasigurare. Microfinanțarea își propune să facă persoanele autosuficiente oferind finanțare în timp util, ajutându-i să învețe abilități și stabilind un mijloc stabil de trai.

Microfinanțarea începe prin educarea potențialilor împrumutați despre elementele de bază ale modului în care funcționează banii și creditele, cum se bugetează și se administrează datoriile și cum se utilizează cel mai bine flux de fonduri. Persoanelor li se oferă apoi acces la capital, în condiții generoase: rate ale dobânzii mai mici decât media sau renunțarea la garanție. Riscul de neîndeplinire a obligațiilor pentru împrumutători este atenuat prin punerea în comun a împrumutaților în grupuri (de, să zicem, cinci sau 10 persoane); presiunea colegilor îmbunătățește adesea ratele de rambursare. Ponderea creează, de asemenea, indivizii rating de credit și permite asistență în rândul membrilor grupului.

Macrofinanțare

Macrofinanțarea urmărește dezvoltarea economică mai larg, lucrând la o scară mai mare pentru a obține beneficii pe scară largă care implică populații întregi și entități multiple. De exemplu, un stat sau o provincie poate oferi avantaje fiscale pe mai mulți ani întreprinderilor, care înființează fabrici sau birouri într-un oraș sau regiune, care angajează rezidenți locali și utilizează furnizori sau servicii locale. Finanțarea efortului este asistată de bănci sau prin intermediul parteneriate public-private.

Deși va pierde unele venituri prin reduceri ale impozitului pe profit, guvernul beneficiază în general: persoanele nou angajate vor câștiga mai multe venituri (impozabile), la fel ca și întreprinderile din apropiere (restaurante, etc.). Valorile proprietăților vor crește probabil, iar alte companii ar putea fi atrase în regiune.

Diferențe cheie

Alte diferențe majore între microfinanțare și macrofinanțare includ următoarele:

• Instituții de microfinanțare (IFM), grupuri de auto-ajutorare (SHG) și organizații non-guvernamentale (ONG) sunt principalii finanțatori din sectorul microfinanțării. Cu toate acestea, băncile din sectorul public, organizațiile cu scop lucrativ și companiile private de finanțare a consumatorilor încep să fie implicate și ele. Pe de altă parte, macrofinanțarea implică entități mai mari, cum ar fi guvernele, autoritățile locale, corporațiile mari, băncile și întreprinderile consacrate.
• Suma de bani implicată în macrofinanțare este semnificativ mai mare decât cea din inițiativele de microfinanțare. Și amploarea operațiunilor variază foarte mult: microfinanțarea poate acorda un împrumut de 300 USD unui zidar care lucrează pentru a-și angaja propria cărămidă cuptor, în timp ce macrofinanțarea pentru proiecte mari, precum un baraj sau construcția de drumuri, oferă sute de zidari locali pentru câțiva ani.
• Microfinanțarea este de obicei o activitate continuă continuă fără un scop definit. Un împrumut de 50 USD disponibil astăzi unui pescar pentru cumpărarea plasei de pescuit poate fi extins mâine la 500 USD pentru a-i ajuta să cumpere o barcă; sau, odată ce acest pescar devine autonom și își rambursează împrumutul de microfinanțare, banii pot fi mutați către o altă persoană eligibilă. Cu toate acestea, proiectele de macrofinanțare au o perioadă de timp definitivă, cum ar fi subvenții oferit doar pentru trei ani sau un proiect de construcție de drumuri care urmează să fie finalizat în cinci ani.
• Microfinanțarea își propune să facă persoanele independente. Să presupunem că un croitor din Bangladesh are un împrumut de 100 USD pentru a cumpăra o mașină de cusut. Pe măsură ce afacerea lor de croitorie progresează, pot crea un showroom și chiar angaja câțiva indivizi. Pe de altă parte, macrofinanțarea își propune să îmbunătățească economia generală. De exemplu, guvernul care oferă subvenții pentru îngrășăminte tuturor fermierilor de bumbac își propune să crească cultivarea bumbacului, să construiască o industrie textilă și să ajute pe toată lumea din punct de vedere economic.
• Microfinanțarea prezintă riscul de neîndeplinire a obligațiilor de către indivizi, în timp ce macrofinanțarea se confruntă cu provocări din cauza corupției sau a neimplementării unor politici eficiente.
• Microfinanțarea oferă alte beneficii sociale impuse de condițiile împrumutului. De exemplu, termenii ar putea prevedea că împrumutătorii își economisesc o parte din venit pentru viitor sau nu cheltuiesc nicio parte din împrumut pentru alcool. Macrofinanțarea, pe de altă parte, permite angajarea pe scară largă și dezvoltarea de noi sectoare și afaceri, dar nu garantează îmbunătățirea unei persoane.