Ce se întâmplă dacă un împrumut auto este debitat?
Când împrumutul dvs. pentru mașină este debitat, înseamnă că creditor nu mai crede că veți rambursa împrumutul și s-ar putea să vă vândă contul agenții de colectare sau cumpărători de datorii. În continuare trebuie legal să rambursați împrumutul, iar acesta vă poate deteriora în mod semnificativ creditul. Probabil că veți avea și mașina reținută în timpul procesului.
Aflați mai multe despre modul în care funcționează debitările împrumutului și despre consecințele retragerii unui împrumut.
Recomandări cheie
- O retragere a împrumutului va avea, de obicei, un impact negativ asupra dumneavoastră raport de credit de cativa ani.
- Debitările au loc, de obicei, la 120 până la 180 de zile după ce deveniți delincvent la efectuarea plății unui împrumut conform termenilor.
- Debitările pot rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani.
- Sunteți încă obligat din punct de vedere legal să rambursați un împrumut care a fost debitat.
De ce creditorii percepe creditele auto?
Când creditorii percepe un împrumut, ei nu iartă împrumutul. În schimb, ei debitează împrumuturile în scopuri contabile, dar încă sunteți obligat legal să rambursați împrumutul. Actual
împrumuturi auto în stare bună apar în registrele creditorilor ca active. Atunci când un creditor marchează un împrumut ca fiind debitat, acesta se reflectă ca o pierdere în registrele creditorilor, astfel încât afacerea nu mai depinde de rambursarea împrumutului auto.Creditorii deseori plătesc împrumuturile auto care sunt restante cu 120 până la 180 de zile. Dar pot decide oricând să debiteze un cont dacă consideră că datoria este nerecuperabilă sau chiar dacă declarați faliment.
Înțelegerea procesului de debitare a împrumutului auto
Atunci când nu reușiți să efectuați plăți pentru un împrumut auto, procesul de debitare implică, de obicei, acești pași principali:
- Pierzi plăți: Cu un împrumut auto, devii delincvent când ratați plățile. Când sunteți delincvent - adică cu 30 de zile sau mai mult întârziere - creditorul va raporta delincvența către birouri de credit, ceea ce vă poate afecta în mod semnificativ creditul.
- Creditorul încearcă să recupereze vehiculul: În unele state, creditorul poate reposeda vehiculul de îndată ce pierdeți o plată. În funcție de locul în care locuiți, creditorul poate fi nevoit să vă dea mai întâi un avertisment, dar nu are nevoie de o hotărâre judecătorească pentru a vă reposeda mașina.
- Ai un timp limitat pentru a veni cu banii: Odată ce mașina este reposedată, aveți de obicei câteva zile pentru a plăti creditorului ceea ce datorați împreună cu taxele de întârziere adăugate. În caz contrar, mașina dumneavoastră este vândută la licitație.
- Creditorul vinde vehiculul: Creditorul va vinde vehiculul pentru a-și recupera o parte din bani. Dacă mașina se vinde cu mai puțin decât datorați, tot veți datora soldul rămas.
- Creditorul debitează din cont: O debitare poate avea loc înainte ca împrumutul dvs. să fie reposedat și vândut. Debitările apar, de asemenea, de obicei după repunerea în posesie, deoarece creditorul va fi mai puțin probabil să se aștepte să rambursați împrumutul atunci când nu aveți vehiculul.
Ce se întâmplă după o rambursare a unui împrumut auto?
Când împrumutătorul debitează contul, încă mai datorați banii. Cu toate acestea, creditorul poate vinde contul unei agenții de colectare sau unui cumpărător de datorii, iar compania respectivă va încerca să colecteze banii pe care îi datorați. Și suma va fi probabil mai mare decât o datorați anterior, după ce se vor adăuga taxele de colectare și alte costuri.
O repunere în posesie a unui împrumut auto sau starea de încărcare va fi raportat la cele trei mari birouri de credit și va rămâne în rapoartele dvs. de credit timp de șapte ani. Îți poate afecta în mod semnificativ creditul. Ca urmare, creditorii va fi mai puțin probabil să vă aprobe pentru alte forme de credit, inclusiv împrumuturi auto și mai puțin probabil să vă ofere cele mai bune condiții.
Ce trebuie să faceți dacă împrumutul dvs. auto este debitat
Odată ce împrumutul este debitat și vândut unei agenții de colectare, agenția va continua rambursare. Sunteți în continuare obligat legal să rambursați împrumutul. Iată câteva rezultate potențiale:
- Agenția de colectare poate fi de acord cu un plan de plată: Evitarea agenției de colectare nu le va face să dispară. În schimb, comunicați ce vă puteți permite să plătiți. Compania poate fi dispusă să accepte un plan de plată pentru soldul rămas.
- Agenția de colectare se poate mulțumi cu mai puțin decât datorați: Agenția de colectare probabil că v-a cumpărat contul cu mult mai puțin decât soldul, așa că este posibil să aveți spațiu de negociat. Ei pot fi dispuși să deconteze contul pentru mai puțin decât datorați. Dacă agenția este de acord să se plătească cu o sumă mai mică, obțineți confirmarea în scris că contul este plătit integral și închis.
- Ei pot urmări o hotărâre juridică: Dacă agenția de colectare nu poate încasa plățile de la dvs., vă poate duce în instanță. Dacă primesc o hotărâre legală împotriva ta, pot lua măsuri suplimentare pentru a încasa banii datorați, inclusiv poprirea salariului.
Dacă împrumutul dvs. auto este debitat, lucrați cu agenție de colectare să vină cu un plan de rambursare și să obțină orice acorduri în scris. Alternativ, faliment poate fi o opțiune pentru descărcarea unei taxe de împrumut de vehicul.
Puteți conduce un vehicul în încărcare?
În cele mai multe cazuri, mașina va fi reposedat înainte de a fi încărcat. Cu toate acestea, pot exista unele situații în care aveți la dispoziție câteva zile înainte de a primi o notificare cu privire la retragerea și repunerea în posesie a vehiculului. Deci pot exista câteva zile în care poți conduce mașina. Dacă ați folosit un împrumut negarantat pentru a cumpăra vehiculul, cum ar fi un împrumut personal, mașina nu este folosită ca garanție, astfel încât creditorul nu poate confisca vehiculul fără o hotărâre judecătorească. În acest scenariu, puteți conduce mașina chiar dacă împrumutul a fost debitat.
Cât timp rămâne pe creditul dvs. de debitare a unei mașini?
Un împrumut auto Mod implicit iar debitarea va rămâne în raportul dvs. de credit timp de șapte ani. Informațiile negative nu pot fi eliminate din timp dintr-un raport de credit dacă sunt corecte. Dar puteți contesta orice informații inexacte.
Pot obține o asigurare pentru o mașină care a fost debitată?
Dacă împrumutul auto a fost debitat, dar încă aveți vehiculul, puteți obține din punct de vedere tehnic asigurare auto. Dar, în majoritatea statelor, asigurătorii vă pot revizui raportul de credit pentru a determina dacă să vă emită o poliță și să vă decideți primele. Un împrumut auto și o rambursare vă vor deteriora în mod substanțial creditul, așa că poate fi dificil să găsiți o companie de asigurări dispusă să colaboreze cu dvs.
Ce este mai rău, o rambursare a unui împrumut auto sau o reposedare?
Reducerile și retragerea în posesie a împrumuturilor auto sunt termeni care se referă la procese foarte diferite și ambele au efecte negative semnificative asupra creditului dumneavoastră. O debitare a împrumutului auto are loc atunci când creditorul a stabilit că probabil nu veți rambursa împrumutul și clasifică contul mai degrabă ca pasiv decât ca activ. Cu o repunere în posesie, creditorul poate confisca vehiculul înainte sau după o taxare, apoi îl poate vinde pentru a-și recupera o parte din bani.
Pot obține titlul pentru o mașină care a fost taxată?
În general, nu puteți obține titlul pentru cazul care a fost debitat până când împrumutul este fie plătit în totalitate, fie dacă ajungeți la un aşezare cu agenția de colectare care deține acum împrumutul.
Concluzia
Dacă împrumutul dvs. auto este în stare de nerambursare și este debitat, asta nu înseamnă că împrumutul este eliminat. Mai datorați soldul și alte comisioane, iar agenția de colectare care preia împrumutul poate lua măsuri severe pentru a recupera banii. Pentru a evita deteriorarea ulterioară a finanțelor dvs., colaborați cu agenția de colectare pentru a elabora un plan de plată sau o sumă de decontare, astfel încât să puteți merge mai departe.
